Dans cette optique, les marques souhaitant cibler et convertir les jeunes emprunteurs auraient tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 investir davantage dans les cartes de d\u00e9bit et les paiements A2A pour mieux r\u00e9pondre \u00e0 leurs attentes.<\/p>\n\n\n\n
3. L’open finance : la tendance cl\u00e9 du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation en 2025 ?<\/h2>\n\n\n\n
L’expansion continue de l’open finance devrait perturber le march\u00e9 du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation cette ann\u00e9e. Mais qu’est-ce que l’open finance et quelles sont ses implications pour les emprunteurs et les pr\u00eateurs ?<\/p>\n\n\n\n
En termes simples, l’open finance (finance ouverte) est un concept de services financiers qui va au-del\u00e0 de l’open banking. Elle vise \u00e0 favoriser l’innovation et la personnalisation gr\u00e2ce \u00e0 un partage de donn\u00e9es plus \u00e9tendu : elle am\u00e9liore l’acc\u00e8s des consommateurs aux produits financiers (comme les pr\u00eats) en leur permettant de partager leurs donn\u00e9es avec des prestataires tiers.<\/p>\n\n\n\n
L’open finance permet \u00e9galement aux consommateurs d’acc\u00e9der \u00e0 des conditions de pr\u00eat plus comp\u00e9titives en personnalisant les offres en fonction de leurs donn\u00e9es sp\u00e9cifiques. Cela attire non seulement davantage d’emprunteurs, mais augmente aussi la rentabilit\u00e9 des pr\u00eateurs. De plus, ce mod\u00e8le assure un processus de demande plus transparent et s\u00e9curis\u00e9 pour les consommateurs.<\/p>\n\n\n\n
En effet, selon des donn\u00e9es r\u00e9centes de Juniper Research<\/a><\/span>, les transactions de paiement mondiales facilit\u00e9es par l’open banking devraient atteindre 116 milliards de dollars d’ici la fin de l’ann\u00e9e, avec une augmentation de 2800% depuis 2021. Ainsi, nous pr\u00e9voyons que les fournisseurs de services d’information de compte<\/a><\/span> (AISP) deviendront de plus en plus influents dans le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation en 2025, \u00e0 mesure que de plus en plus de pr\u00eateurs et de prestataires de services de paiement chercheront \u00e0 tirer parti des opportunit\u00e9s offertes par l’open finance.<\/p>\n\n\n\n Cependant, les pr\u00eateurs doivent prendre en compte bien plus que les attentes et les besoins des consommateurs. Ils doivent \u00e9galement s’adapter aux exigences du cadre r\u00e9glementaire dans lequel ils \u00e9volueront cette ann\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Cela est d\u00fb \u00e0 l’explosion des nouvelles technologies et des offres de cr\u00e9dit, ce qui a pouss\u00e9 les autorit\u00e9s gouvernementales du monde entier \u00e0 renforcer leurs actions pour garantir que les pr\u00eats soient accord\u00e9s de mani\u00e8re s\u00fbre, responsable et s\u00e9curis\u00e9e. Brite pr\u00e9voit une intensification de la r\u00e9glementation sur certaines formes de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, une \u00e9volution \u00e0 laquelle les entreprises financi\u00e8res devront pr\u00eater attention.<\/p>\n\n\n\n Par exemple, aux \u00c9tats-Unis, de nouvelles protections pour les pr\u00eats sur salaire et les pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament introduites par le CFPB \u2014 visant \u00e0 lutter contre les frais abusifs et les pr\u00e9l\u00e8vements excessifs des pr\u00eateurs \u2014 entreront en vigueur \u00e0 partir du 30 mars 2025.<\/p>\n\n\n\n Parall\u00e8lement, au Royaume-Uni et en Europe, de nouvelles \u00e9volutions r\u00e9glementaires en mati\u00e8re de conformit\u00e9 financi\u00e8re entreront en vigueur cette ann\u00e9e : DORA, AMLA, NIS2, DSP3, la Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR), et la Taxonomie europ\u00e9enne. Ces nouvelles r\u00e9glementations, qui concernent tous les pr\u00eateurs op\u00e9rant dans ces r\u00e9gions, portent principalement sur la s\u00e9curit\u00e9 des transferts, la r\u00e9silience face aux menaces cybern\u00e9tiques et l’am\u00e9lioration des rapports financiers, parmi d’autres enjeux.<\/p>\n\n\n\n Les pr\u00eats Buy Now, Pay Later (BNPL) devraient continuer \u00e0 se d\u00e9velopper au cours de l’ann\u00e9e. Selon GlobalData<\/a><\/span>, le march\u00e9 mondial du BNPL devrait atteindre 576 milliards de dollars en 2025. En \u00e9vitant les int\u00e9r\u00eats, les pr\u00eats BNPL sont devenus particuli\u00e8rement populaires aupr\u00e8s des jeunes consommateurs qui souhaitent effectuer des achats \u00e0 court terme.<\/p>\n\n\n\n Cependant, en raison de leur succ\u00e8s, les pr\u00eats BNPL ont attir\u00e9 l’attention des autorit\u00e9s gouvernementales. Au Royaume-Uni, par exemple, les pr\u00eats BNPL seront d\u00e9sormais soumis \u00e0 la supervision de la Financial Conduct Authority (FCA), qui appliquera la Consumer Credit Act \u00e0 ces pr\u00eats l’ann\u00e9e prochaine. Ce changement en faveur d’une plus grande transparence s’accompagnera de crit\u00e8res de s\u00e9lection plus stricts sur l’octroi de cr\u00e9dits, ce qui pourrait \u00e9galement entra\u00eener une \u00e9valuation des risques plus rigoureuse de la part des fournisseurs de BNPL.<\/p>\n\n\n\n Dans ce contexte, nous pr\u00e9voyons que le BNPL pourrait \u00e9voluer vers un mod\u00e8le ax\u00e9 sur le partage de donn\u00e9es, permettant aux fournisseurs de partager des informations sur les types et montants des pr\u00eats accord\u00e9s. Cela pourrait, \u00e0 terme, rendre l’industrie plus comp\u00e9titive tout au long de l’ann\u00e9e 2025.<\/p>\n\n\n\n Les paiements r\u00e9currents variables (ou VRP, pour Variable Recurring Payments) sont depuis longtemps consid\u00e9r\u00e9s comme l’une des tendances les plus prometteuses du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. Ils offrent un double potentiel, \u00e0 la fois pour le \u00ab\u00a0sweeping\u00a0\u00bb (transfert automatis\u00e9) entre les comptes des consommateurs et pour des usages commerciaux plus larges. Ce mode de paiement permet aux emprunteurs de connecter de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e des fournisseurs de paiements autoris\u00e9s \u00e0 leurs comptes bancaires, permettant \u00e0 ces derniers d’effectuer des paiements r\u00e9currents au nom des emprunteurs.<\/p>\n\n\n\n Ce mode de cr\u00e9dit et de paiement est avantageux \u00e0 la fois pour les particuliers et pour les entreprises commerciales. Il pourrait simplifier la gestion des paiements r\u00e9currents pour les consommateurs, rendant plus facile l’automatisation des paiements entre leurs diff\u00e9rents comptes et pour leurs services. Cette facilit\u00e9 et cette commodit\u00e9 pourraient attirer encore plus de clients vers les VRP en tant que m\u00e9thode de paiement viable.<\/p>\n\n\n\n L’ann\u00e9e 2025 s’annonce comme une p\u00e9riode de changement et d’innovation, tant pour les pr\u00eateurs que pour les emprunteurs, avec plusieurs tendances majeures du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation qui impacteront aussi bien les consommateurs que les commer\u00e7ants. Cela dit, il est d\u00e9sormais essentiel que les emprunteurs prennent l’initiative et restent vigilants face \u00e0 ce paysage en constante \u00e9volution, avec toutes ses opportunit\u00e9s et ses pi\u00e8ges.<\/p>\n\n\n\n Brite continue de partager des analyses sur l’avenir du secteur des paiements et du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation dans son ensemble. Nous avons \u00e9galement pour mission de fournir une mine d’informations et de mises \u00e0 jour sur les nouvelles exigences r\u00e9glementaires que les entreprises financi\u00e8res doivent prendre en compte (un \u00e9l\u00e9ment toujours crucial des tendances du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation).<\/p>\n\n\n\n Si vous souhaitez en savoir plus sur ce que l’avenir nous r\u00e9serve, n’h\u00e9sitez pas \u00e0 explorer la page de ressources<\/a><\/span> de Brite.<\/p>\n\n\n\n 2024 a \u00e9t\u00e9 une ann\u00e9e marqu\u00e9e par l’incertitude pour l’industrie financi\u00e8re, le secteur de la fintech et le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. \u00c0 l’aube de 2025, les entreprises des secteurs financier et fintech doivent se pr\u00e9parer aux changements \u00e0 venir, en prenant en compte les tendances \u00e9mergentes du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et les \u00e9volutions \u00e9conomiques qui fa\u00e7onneront cette nouvelle ann\u00e9e. La technologie, la l\u00e9gislation et l’\u00e9mergence de nouvelles offres de produits sont sur le point de transformer profond\u00e9ment le secteur du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. Alors que les emprunteurs d\u2019aujourd\u2019hui recherchent des solutions de financement exemptes de frais suppl\u00e9mentaires, tels que les int\u00e9r\u00eats ou les charges de cr\u00e9dit, les pr\u00eateurs devront faire preuve d’innovation et explorer de nouvelles options de financement s’ils veulent assurer une croissance durable et une stabilit\u00e9 \u00e0 long terme. Alors, comment les marques peuvent-elles s\u2019adapter \u00e0 ce nouveau monde audacieux ? Pour tirer parti de ces nouvelles tendances du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, les marques doivent d\u2019abord les anticiper, les comprendre, puis r\u00e9agir de mani\u00e8re strat\u00e9gique. Cet article a pour objectif de vous pr\u00e9senter les principales pr\u00e9visions de Brite pour le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation en 2025 et d\u2019analyser leurs implications pour les acteurs du secteur financier. Lisez la suite pour d\u00e9couvrir nos analyses. 1. Taux d’int\u00e9r\u00eat Les taux d’int\u00e9r\u00eat devraient rester globalement \u00e9lev\u00e9s cette ann\u00e9e en raison de divers facteurs \u00e9conomiques, tels que les mesures prises par les autorit\u00e9s bancaires pour lutter contre l’inflation et le niveau \u00e9lev\u00e9 des emprunts contract\u00e9s par les consommateurs dans le monde entier. Bien que ces taux devraient diminuer progressivement au cours de l’ann\u00e9e, ils resteront n\u00e9anmoins relativement \u00e9lev\u00e9s par rapport aux niveaux pr\u00e9-pand\u00e9miques. En raison de la crise du co\u00fbt de la vie et des pressions \u00e9conomiques pesant sur les m\u00e9nages, ces derniers \u00e9pargnent moins et empruntent davantage. Cette hausse des emprunts a, \u00e0 son tour, entra\u00een\u00e9 une augmentation des taux d’int\u00e9r\u00eat, affectant les remboursements hypoth\u00e9caires, les pr\u00eats \u00e0 la consommation, et bien d’autres. Par cons\u00e9quent, cette ann\u00e9e, les consommateurs se tourneront de plus en plus vers des solutions de paiement ou des options de financement alternatives, sans int\u00e9r\u00eat, pour all\u00e9ger leur fardeau financier. Nous pr\u00e9voyons que cette augmentation des emprunts, associ\u00e9e \u00e0 des taux d’int\u00e9r\u00eat relativement \u00e9lev\u00e9s, ne doit pas \u00eatre per\u00e7ue n\u00e9gativement par les pr\u00eateurs. La demande publique pour les pr\u00eats n’a certainement pas diminu\u00e9, m\u00eame si les consommateurs sont plus prudents lorsqu’il s’agit de s’endetter en p\u00e9riode d’aust\u00e9rit\u00e9. Ce n’est pas un obstacle pour les marques. Au contraire, cela repr\u00e9sente une belle opportunit\u00e9 commerciale pour les pr\u00eateurs, qui devraient explorer davantage de m\u00e9thodes de financement qui r\u00e9pondent aux attentes du grand public cette ann\u00e9e. 2. Impacts sur les cartes de cr\u00e9dit Face \u00e0 ces bouleversements socio-\u00e9conomiques, les consommateurs adoptent une approche plus prudente. Ils se d\u00e9tournent des ressources de cr\u00e9dit traditionnelles, comme les cartes de cr\u00e9dit, pour privil\u00e9gier d’autres alternatives. En effet, de nombreuses jeunes g\u00e9n\u00e9rations \u2014 notamment la g\u00e9n\u00e9ration Z \u2014 d\u00e9clarent vouloir \u00e9viter de s’endetter ou d’utiliser du cr\u00e9dit, ce qui constitue une tendance cl\u00e9 du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation en 2025. Ainsi, les individus de cette tranche d’\u00e2ge \u00e0 la recherche de solutions de financement alternatives se tournent de plus en plus vers des options de paiement durables qui n’entra\u00eenent pas de taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s. Par exemple, aux \u00c9tats-Unis et en Europe, l’utilisation des cartes de cr\u00e9dit est en d\u00e9clin, tandis que celle des cartes de d\u00e9bit est en hausse, une tendance qui devrait se poursuivre en 2025. En cons\u00e9quence, les paiements de compte \u00e0 compte (ou \u00ab\u00a0A2A\u00a0\u00bb), qui sont instantan\u00e9s et ne n\u00e9cessitent pas de cr\u00e9dit, devraient cro\u00eetre cette ann\u00e9e. Selon le rapport sur les tendances des paiements dans l’\u00e9conomie instantan\u00e9e de Brite, 36% des 18-29 ans utilisent d\u00e9j\u00e0 Pay by Bank de mani\u00e8re hebdomadaire. Dans cette optique, les marques souhaitant cibler et convertir les jeunes emprunteurs auraient tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 investir davantage dans les cartes de d\u00e9bit et les paiements A2A pour mieux r\u00e9pondre \u00e0 leurs attentes. 3. L’open finance : la tendance cl\u00e9 du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation en 2025 ? L’expansion continue de l’open finance devrait perturber le march\u00e9 du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation cette ann\u00e9e. Mais qu’est-ce que l’open finance et quelles sont ses implications pour les emprunteurs et les pr\u00eateurs ? En termes simples, l’open finance (finance ouverte) est un concept de services financiers qui va au-del\u00e0 de l’open banking. Elle vise \u00e0 favoriser l’innovation et la personnalisation gr\u00e2ce \u00e0 un partage de donn\u00e9es plus \u00e9tendu : elle am\u00e9liore l’acc\u00e8s des consommateurs aux produits financiers (comme les pr\u00eats) en leur permettant de partager leurs donn\u00e9es avec des prestataires tiers. L’open finance permet \u00e9galement aux consommateurs d’acc\u00e9der \u00e0 des conditions de pr\u00eat plus comp\u00e9titives en personnalisant les offres en fonction de leurs donn\u00e9es sp\u00e9cifiques. Cela attire non seulement davantage d’emprunteurs, mais augmente aussi la rentabilit\u00e9 des pr\u00eateurs. De plus, ce mod\u00e8le assure un processus de demande plus transparent et s\u00e9curis\u00e9 pour les consommateurs. En effet, selon des donn\u00e9es r\u00e9centes de Juniper Research, les transactions de paiement mondiales facilit\u00e9es par l’open banking devraient atteindre 116 milliards de dollars d’ici la fin de l’ann\u00e9e, avec une augmentation de 2800% depuis 2021. Ainsi, nous pr\u00e9voyons que les fournisseurs de services d’information de compte (AISP) deviendront de plus en plus influents dans le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation en 2025, \u00e0 mesure que de plus en plus de pr\u00eateurs et de prestataires de services de paiement chercheront \u00e0 tirer parti des opportunit\u00e9s offertes par l’open finance. 4. Nouvelles r\u00e9glementations et conformit\u00e9 Cependant, les pr\u00eateurs doivent prendre en compte bien plus que les attentes et les besoins des consommateurs. Ils doivent \u00e9galement s’adapter aux exigences du cadre r\u00e9glementaire dans lequel ils \u00e9volueront cette ann\u00e9e. Cela est d\u00fb \u00e0 l’explosion des nouvelles technologies et des offres de cr\u00e9dit, ce qui a pouss\u00e9 les autorit\u00e9s gouvernementales du monde entier \u00e0 renforcer leurs actions pour garantir que les pr\u00eats soient accord\u00e9s de mani\u00e8re s\u00fbre, responsable et s\u00e9curis\u00e9e. Brite pr\u00e9voit une intensification de la r\u00e9glementation sur certaines formes de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, une \u00e9volution \u00e0<\/p>\n","protected":false},"author":28,"featured_media":22907,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[204],"tags":[],"class_list":["post-4306","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article-be-fr"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4306","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/28"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4306"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4306\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":34293,"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4306\/revisions\/34293"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22907"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4306"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4306"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/be-fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4306"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}4. Nouvelles r\u00e9glementations et conformit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n
5. Buy Now, Pay Later \u2013 Toujours une tendance cl\u00e9 du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ?<\/h2>\n\n\n\n
6. Paiements r\u00e9currents variables (VRP)<\/h2>\n\n\n\n
Conclusion sur les tendances du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/h2>\n\n\n\n
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