{"id":20232,"date":"2025-03-17T23:24:01","date_gmt":"2025-03-17T21:24:01","guid":{"rendered":"https:\/\/britepayments.com\/open-banking-explainer\/"},"modified":"2026-01-29T13:02:15","modified_gmt":"2026-01-29T11:02:15","slug":"open-banking-explainer","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/britepayments.com\/de\/open-banking-explainer\/","title":{"rendered":"Open Banking Explainer: Die wichtigsten Fakten in einem Guide"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"20232\" class=\"elementor elementor-20232 elementor-19405\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-fd658dd elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no wpr-equal-height-no\" data-id=\"fd658dd\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-top-column elementor-element elementor-element-0e8a1a3\" data-id=\"0e8a1a3\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c15932d elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"c15932d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sie m\u00f6gen Fakten? Unseren <span lang=\"en\">Open Banking Explainer<\/span><span style=\"color: #F7FF99\"> werden Sie lieben.<\/span><\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-904424d elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"904424d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Open Banking ist ein Konzept voller verwirrender Akronyme und Fachbegriffe. Brite fasst Ihnen daher alles, was Sie wissen m\u00fcssen, zusammen \u2013 in einer einfachen und verst\u00e4ndlichen \u00dcbersicht.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-05b3b16 elementor-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"05b3b16\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\" href=\"#download_btn1\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Explainer downloaden<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-top-column elementor-element elementor-element-a63d861\" data-id=\"a63d861\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-979cf44 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"979cf44\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"960\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/open-banking-explainer.jpeg\" class=\"attachment-full size-full wp-image-19406\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/open-banking-explainer.jpeg 1440w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/open-banking-explainer-300x200.jpeg 300w, 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class=\"elementor-toc__spinner-container\">\n\t\t\t\t<i class=\"elementor-toc__spinner eicon-animation-spin eicon-loading\" aria-hidden=\"true\"><\/i>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-top-column elementor-element elementor-element-82fab25\" data-id=\"82fab25\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e9e7c94 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"e9e7c94\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Jetzt Open Banking Experte werden.<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-db47f8c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"db47f8c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tMit unserem \u00fcbersichtlichen <span lang=\"en\">Open Banking Explainer<\/span> Sie werden ein klareres Verst\u00e4ndnis davon bekommen:\n<ul class=\"wp-block-list\">\n \t<li>Was Open Banking ist und welche Vision sich dahinter verbirgt.<\/li>\n \t<li>Wer die Hauptakteure im Open-Banking-\u00d6kosystem sind.<\/li>\n \t<li>Wie A2A-Zahlungen die europ\u00e4ische Zahlungslandschaft f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher*innen verbessern.<\/li>\n \t<li>Welchen Wettbewerbsvorteil A2A-Zahlungen Ihrem Unternehmen verschaffen.<\/li>\n<\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-898b319 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"898b319\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-04ec8d8 elementor-hidden-mobile elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"04ec8d8\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"#download_btn1\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"570\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/Open-Banking-Explainer_desktop_DE.png\" class=\"attachment-full size-full wp-image-24751\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/Open-Banking-Explainer_desktop_DE.png 1440w, 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class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span lang=\"en\">Open Banking<\/span> bezeichnet den Prozess, bei dem Banken und andere Finanzinstitute Daten f\u00fcr regulierte\nDrittanbieter (TPP) \u00f6ffnen. Diese k\u00f6nnen dann \u00fcber APIs auf die Daten zugreifen, sie nutzen, weitergeben und auch neue Zahlungsl\u00f6sungen entwickeln. Eine API ist eine Sammlung von Codes und Protokollen, die es Software und Anwendungen erm\u00f6glichen, miteinander zu kommunizieren. Open Banking APIs k\u00f6nnen dabei nur von TPPs genutzt werden, die dazu auch berechtigt sind.\n\nDas Hauptziel des Open Banking ist es, den Wettbewerb, die Innovation und die Wahlm\u00f6glichkeiten der Verbraucher in der Finanzbranche zu f\u00f6rdern. Mit Zustimmung der Kund*innen k\u00f6nnen Drittanbieter von Finanzdienstleistungen, wie Fintech-Unternehmen, auf deren Finanzdaten zugreifen und diese nutzen. Diese Daten k\u00f6nnen verwendet werden, um neue Finanzprodukte und -dienstleistungen zu erstellen, personalisierte Finanzberatung anzubieten, Zahlungsprozesse zu optimieren und das gesamte Finanzmanagement zu verbessern.\n\n<span lang=\"en\">Open Banking<\/span> funktioniert weltweit und gewinnt an Dynamik, angetrieben durch regulatorische Initiativen und das Bestreben, den Verbrauchern mehr Auswahl und Komfort bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu bieten. Es hat das Potenzial, traditionelle Bankmodelle auf den Pr\u00fcfstand zu stellen, den Wettbewerb zu f\u00f6rdern und zur Entwicklung innovativer Finanzl\u00f6sungen beizutragen, die auf individuelle Bed\u00fcrfnisse zugeschnitten sind.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-609e681 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"609e681\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-61e0889 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"61e0889\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Was ist der konkrete Nutzen von <span lang=\"en\">Open Banking<\/span>?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c22f1a6 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c22f1a6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Es gibt eine Vielzahl von Open-Banking-Dienstleistungen, von denen sowohl Verbraucher als auch Unternehmen profitieren k\u00f6nnen. Nachfolgend finden Sie eine Liste einiger der Hauptinitiativen, die durch Open-Banking-APIs erm\u00f6glicht werden.<\/p>\n<p><strong>Datenaustausch<\/strong><\/p>\n<p>Kund*innen k\u00f6nnen Dritten die Erlaubnis erteilen, auf ihre Bankdaten wie Kontost\u00e4nde, Transaktionshistorie und Zahlungsdetails zuzugreifen.<\/p>\n<p><strong>Payment Initiation Service (PIS)\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Open Banking erm\u00f6glicht es Dritten, Zahlungen direkt vom Bankkonto von Kund*innen auszul\u00f6sen, wodurch Online-Transaktionen effizienter werden. Unternehmen, die Kontoinformationsdienste anbieten, werden oft als<a href=\"https:\/\/britepayments.com\/resources\/article\/payment-service-provider-psp\/\">\u00a0Payment Initiation Services (PISPs)<\/a>\u00a0oder Zahlungsausl\u00f6sedienstleister bezeichnet.<\/p>\n<p><strong>Account Information Service (AIS)<\/strong><\/p>\n<p>Drittanbieter k\u00f6nnen finanzielle Informationen von mehreren Bankkonten aggregieren und Kund*innen einen umfassenden \u00dcberblick \u00fcber ihre Finanzen an einem Ort bieten. Unternehmen, die diese Dienste anbieten, werden oft als<a href=\"https:\/\/britepayments.com\/resources\/article\/benefits-account-information-services-ais\/\">\u00a0Account Information Services (AISPs)<\/a>\u00a0oder Kontoinformationsdienstleister bezeichnet.<\/p>\n<p><strong>Innovation<\/strong><\/p>\n<p>Open Banking f\u00f6rdert Innovationen, indem es Entwickler*innen erm\u00f6glicht, neue Finanzanwendungen und -dienste zu erstellen, die Bankdaten nutzen. Dazu z\u00e4hlen beispielsweise Apps, die Nutzer*innen helfen, zu budgetieren oder zu sparen.<\/p>\n<p><strong>Sicherheit und Datenschutz<\/strong><\/p>\n<p>Sicherheit und Datenschutz haben auch mit Open Banking h\u00f6chste Priorit\u00e4t. Strenge Vorschriften wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der Europ\u00e4ischen Union sowie die starke Kundenauthentifizierung (SCA) und die neu eingef\u00fchrte Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) sollen den sicheren Umgang mit Kundendaten gew\u00e4hrleisten. Weitere Informationen hierzu finden Sie in unserem Open Banking Explainer selbst.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-419d4d5 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"419d4d5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f789aa8 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f789aa8\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Wie k\u00f6nnen durch <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> Einnahmen generiert werden?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-567cdc8 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"567cdc8\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tUnternehmen, die innerhalb von Open-Banking-Infrastrukturen arbeiten, generieren auf verschiedene Weise Einnahmen. So lassen sich beispielsweise Abonnementgeb\u00fchren f\u00fcr H\u00e4ndler erheben, die Kontoinformationsdienste \u00fcber Apps nutzen wollen. Au\u00dferdem k\u00f6nnen, \u00e4hnlich wie bei traditionelle Zahlungsdienstleistern, Transaktionsgeb\u00fchren erhoben werden. Diese fallen jedoch im Vergleich, aufgrund der weniger komplexen und effizienteren Dynamik der Zahlungsausl\u00f6sedienste, zumeist wesentlich geringer aus.\n\nZus\u00e4tzlich arbeiten viele traditionelle Banken und andere Zahlungsdienstleister mit Drittanbietern zusammen, um neue und innovative Dienstleistungen f\u00fcr Kunden bereitzustellen.\n\nAndere Beispiele f\u00fcr den konkreten Nutzen von <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> finden Sie nat\u00fcrlich auch in unserem <span lang=\"en\">Open Banking Explainer<\/span>.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9d4749c elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"9d4749c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-edd76d6 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"edd76d6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Ist <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> sicher?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2840631 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2840631\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tTats\u00e4chlich ist einer der Vorteile, die durch <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> gef\u00f6rdert werden, die volle Kontrolle \u00fcber Finanzdaten f\u00fcr einzelne Verbraucher*innen. Beispielsweise k\u00f6nnen Verbraucher*innen ausw\u00e4hlen, welche Daten sie teilen m\u00f6chten und mit wem. Eine einmal erteilte Zustimmung kann jederzeit widerrufen werden.\n\nDar\u00fcber hinaus gew\u00e4hrleisten Open-Banking-Plattformen und Drittanbieter ein hohes Ma\u00df an Sicherheit durch die Nutzung fortschrittlicher Open-Banking-APIs. Der Zugriff auf Kontodaten erfolgt ausschlie\u00dflich \u00fcber sichere Schnittstellen, die den Datenaustausch in Echtzeit erm\u00f6glichen.\n\nAu\u00dferdem m\u00fcssen sich Drittanbieter in regulierten M\u00e4rkten wie Europa bei nationalen Regulierungsbeh\u00f6rden registrieren und nat\u00fcrlich geltenden Regeln wie bspw. die starke Kundenauthentifizierung (SCA) einhalten und neue Methoden wie IBAN-Pr\u00fcfungen befolgen.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-390c406 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"390c406\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-66fef49 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"66fef49\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\"><span lang=\"en\">Open Banking<\/span> in der EU<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c48b094 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c48b094\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span lang=\"en\">Open Banking<\/span> ist ein Konzept, das aus der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der Europ\u00e4ischen Union hervorgegangen ist. Diese Richtlinie erweiterte den Zugang zu Konto- und Zahlungsinformationen f\u00fcr Drittanbieter und legte den Grundstein f\u00fcr die heutigen EU-weiten <span lang=\"en\">Open Banking<\/span>-Standards.<\/p><p>Die PSD2 war eine Reaktion auf die sich \u00e4ndernden Erwartungen europ\u00e4ischer Verbraucher*innen, die durch optimierten Customer Journeys von Technologiegiganten wie Amazon, Facebook und Netflix sowie die Convienience mobiler Apps gepr\u00e4gt wurden. Weitere Informationen finden Sie in unserem aktuellen\u00a0<a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/psd3-explainer\/\">PSD3 Explainer\u00a0<\/a>auf unserer Webseite.<\/p><p><span lang=\"en\">Open Banking<\/span> resultiert aus drei Schl\u00fcsselfaktoren: der Nachfrage von Kund*innen nach innovativen Finanzdienstleistungen, technologischen Fortschritten und gleichzeitig sicheren Regulierungen. So hat <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> die Finanzbranche revolutioniert, indem es sie zug\u00e4nglicher und wettbewerbsf\u00e4higer gemacht und die Abh\u00e4ngigkeit von traditionellen Banken verringert hat. Heute ver\u00e4ndern durch <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> erm\u00f6glichte Konto-zu-Konto-Zahlungen oder Account to Account Payments (A2A Payments), wie Verbraucher*innen und H\u00e4ndler bezahlen und bezahlt werden.<\/p><p><span lang=\"en\">Open Banking<\/span> f\u00f6rdert die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Institutionen und Fintech-Startups und bietet Verbraucher*inne eine breitere Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen, die auf ihre sich wandelnden Bed\u00fcrfnisse zugeschnitten sind. Dar\u00fcber hinaus ebnet <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> den Weg f\u00fcr die n\u00e4chste Evolutionsstufe der Finanzen in Europa: Open Finance.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a44f105 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"a44f105\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-176bcc5 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"176bcc5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Wie nutzen wir <span lang=\"en\">Open Banking<\/span>?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9f07979 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"9f07979\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Brite erm\u00f6glicht einfache und fehlerfreie A2A Payments\u00a0in Echtzeit. Endkund*innen bezahlen ihren Kauf direkt und kostenfrei mit ihrem Bankkonto \u2014 ganz ohne zus\u00e4tzliche Registrierungen. Unternehmen wickeln Auszahlungen oder R\u00fcckzahlungen sekundenschnell ab.<\/p><p><strong>Einfach.<\/strong><\/p><p>Nutzer*innen von Brite bezahlen schnell und reibungslos mit einem Klick \u2013 ohne zus\u00e4tzliche Registrierungen. Es werden lediglich die \u00fcblichen Login-Daten f\u00fcr das Online-Banking ben\u00f6tigt. H\u00e4ndler erhalten sofort Zugriff auf ihre Gelder. Dank <span lang=\"en\">Open Banking<\/span> werden Kontodaten von Zahlungsempf\u00e4ngerinnen automatisch erfasst, und auch Auszahlungen erfolgen innerhalb weniger Sekunden direkt auf das Bankkonto.<\/p><p><strong>Fehlerfrei<\/strong>.<\/p><p>Durch die Automatisierung des Zahlungsprozesses auf Unternehmensseite werden administrative Aufw\u00e4nde. Fehlerquellen und Kosten von Zahlungsprozessen reduziert. Feste Kosten f\u00fcr Transaktionen erm\u00f6glichen eine genaue Kostenplanung. Au\u00dferdem spielen Geb\u00fchren f\u00fcr Zwischenh\u00e4ndler im Auszahlungsprozess keine Rolle mehr.<\/p><p><strong>Sekundenschnell<\/strong>.<\/p><p>Brite verarbeitet Transaktionen innerhalb von Sekunden und bietet durch Echtzeit\u00fcberwachung ein optimales Risikomanagement. Im Gegensatz zu Standard\u00fcberweisungen, die 3-5 Arbeitstage dauern k\u00f6nnen, sind Open-Banking-basierte A2A-Zahlungen ein klares Unterscheidungsmerkmal im Wettbewerb.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-34d8e06 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"34d8e06\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8a80622 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"8a80622\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-e527c49 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no wpr-equal-height-no\" data-id=\"e527c49\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\" id=\"download_btn1\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-top-column elementor-element elementor-element-850ecb5\" data-id=\"850ecb5\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c8e4135 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"c8e4135\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\"><span lang=\"en\">Open Banking<\/span> Explainer downloaden<\/span><\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-546b74a elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"546b74a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-top-column elementor-element elementor-element-8550ee1\" data-id=\"8550ee1\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6ce15f7 exp-form elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6ce15f7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<script>\n\t\t\t\t\t\t\twindow.hsFormsOnReady = window.hsFormsOnReady || [];\n\t\t\t\t\t\t\twindow.hsFormsOnReady.push(()=>{\n\t\t\t\t\t\t\t\thbspt.forms.create({\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tportalId: 24910633,\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tformId: \"af3ea1db-8c33-4dc2-9426-e8b5a8255aed\",\n\t\t\t\t\t\t\t\t\ttarget: \"#hbspt-form-1776942667000-0859526753\",\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tregion: \"eu1\",\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t})});\n\t\t\t\t\t\t<\/script>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"hbspt-form\" id=\"hbspt-form-1776942667000-0859526753\"><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sie m\u00f6gen Fakten? Unseren Open Banking Explainer werden Sie lieben. Open Banking ist ein Konzept voller verwirrender Akronyme und Fachbegriffe. Brite fasst Ihnen daher alles, was Sie wissen m\u00fcssen, zusammen \u2013 in einer einfachen und verst\u00e4ndlichen \u00dcbersicht. Explainer downloaden Inhaltsverzeichnis Jetzt Open Banking Experte werden. Mit unserem \u00fcbersichtlichen Open Banking Explainer Sie werden ein klareres Verst\u00e4ndnis davon bekommen: Was Open Banking ist und welche Vision sich dahinter verbirgt. Wer die Hauptakteure im Open-Banking-\u00d6kosystem sind. Wie A2A-Zahlungen die europ\u00e4ische Zahlungslandschaft f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher*innen verbessern. Welchen Wettbewerbsvorteil A2A-Zahlungen Ihrem Unternehmen verschaffen. Was ist Open Banking und was sind Open Banking APIs? Open Banking bezeichnet den Prozess, bei dem Banken und andere Finanzinstitute Daten f\u00fcr regulierte Drittanbieter (TPP) \u00f6ffnen. Diese k\u00f6nnen dann \u00fcber APIs auf die Daten zugreifen, sie nutzen, weitergeben und auch neue Zahlungsl\u00f6sungen entwickeln. Eine API ist eine Sammlung von Codes und Protokollen, die es Software und Anwendungen erm\u00f6glichen, miteinander zu kommunizieren. Open Banking APIs k\u00f6nnen dabei nur von TPPs genutzt werden, die dazu auch berechtigt sind. Das Hauptziel des Open Banking ist es, den Wettbewerb, die Innovation und die Wahlm\u00f6glichkeiten der Verbraucher in der Finanzbranche zu f\u00f6rdern. Mit Zustimmung der Kund*innen k\u00f6nnen Drittanbieter von Finanzdienstleistungen, wie Fintech-Unternehmen, auf deren Finanzdaten zugreifen und diese nutzen. Diese Daten k\u00f6nnen verwendet werden, um neue Finanzprodukte und -dienstleistungen zu erstellen, personalisierte Finanzberatung anzubieten, Zahlungsprozesse zu optimieren und das gesamte Finanzmanagement zu verbessern. Open Banking funktioniert weltweit und gewinnt an Dynamik, angetrieben durch regulatorische Initiativen und das Bestreben, den Verbrauchern mehr Auswahl und Komfort bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu bieten. Es hat das Potenzial, traditionelle Bankmodelle auf den Pr\u00fcfstand zu stellen, den Wettbewerb zu f\u00f6rdern und zur Entwicklung innovativer Finanzl\u00f6sungen beizutragen, die auf individuelle Bed\u00fcrfnisse zugeschnitten sind. Was ist der konkrete Nutzen von Open Banking? Es gibt eine Vielzahl von Open-Banking-Dienstleistungen, von denen sowohl Verbraucher als auch Unternehmen profitieren k\u00f6nnen. Nachfolgend finden Sie eine Liste einiger der Hauptinitiativen, die durch Open-Banking-APIs erm\u00f6glicht werden. Datenaustausch Kund*innen k\u00f6nnen Dritten die Erlaubnis erteilen, auf ihre Bankdaten wie Kontost\u00e4nde, Transaktionshistorie und Zahlungsdetails zuzugreifen. Payment Initiation Service (PIS)\u00a0 Open Banking erm\u00f6glicht es Dritten, Zahlungen direkt vom Bankkonto von Kund*innen auszul\u00f6sen, wodurch Online-Transaktionen effizienter werden. Unternehmen, die Kontoinformationsdienste anbieten, werden oft als\u00a0Payment Initiation Services (PISPs)\u00a0oder Zahlungsausl\u00f6sedienstleister bezeichnet. Account Information Service (AIS) Drittanbieter k\u00f6nnen finanzielle Informationen von mehreren Bankkonten aggregieren und Kund*innen einen umfassenden \u00dcberblick \u00fcber ihre Finanzen an einem Ort bieten. Unternehmen, die diese Dienste anbieten, werden oft als\u00a0Account Information Services (AISPs)\u00a0oder Kontoinformationsdienstleister bezeichnet. Innovation Open Banking f\u00f6rdert Innovationen, indem es Entwickler*innen erm\u00f6glicht, neue Finanzanwendungen und -dienste zu erstellen, die Bankdaten nutzen. Dazu z\u00e4hlen beispielsweise Apps, die Nutzer*innen helfen, zu budgetieren oder zu sparen. Sicherheit und Datenschutz Sicherheit und Datenschutz haben auch mit Open Banking h\u00f6chste Priorit\u00e4t. Strenge Vorschriften wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der Europ\u00e4ischen Union sowie die starke Kundenauthentifizierung (SCA) und die neu eingef\u00fchrte Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) sollen den sicheren Umgang mit Kundendaten gew\u00e4hrleisten. Weitere Informationen hierzu finden Sie in unserem Open Banking Explainer selbst. Wie k\u00f6nnen durch Open Banking Einnahmen generiert werden? Unternehmen, die innerhalb von Open-Banking-Infrastrukturen arbeiten, generieren auf verschiedene Weise Einnahmen. So lassen sich beispielsweise Abonnementgeb\u00fchren f\u00fcr H\u00e4ndler erheben, die Kontoinformationsdienste \u00fcber Apps nutzen wollen. Au\u00dferdem k\u00f6nnen, \u00e4hnlich wie bei traditionelle Zahlungsdienstleistern, Transaktionsgeb\u00fchren erhoben werden. Diese fallen jedoch im Vergleich, aufgrund der weniger komplexen und effizienteren Dynamik der Zahlungsausl\u00f6sedienste, zumeist wesentlich geringer aus. Zus\u00e4tzlich arbeiten viele traditionelle Banken und andere Zahlungsdienstleister mit Drittanbietern zusammen, um neue und innovative Dienstleistungen f\u00fcr Kunden bereitzustellen. Andere Beispiele f\u00fcr den konkreten Nutzen von Open Banking finden Sie nat\u00fcrlich auch in unserem Open Banking Explainer. Ist Open Banking sicher? Tats\u00e4chlich ist einer der Vorteile, die durch Open Banking gef\u00f6rdert werden, die volle Kontrolle \u00fcber Finanzdaten f\u00fcr einzelne Verbraucher*innen. Beispielsweise k\u00f6nnen Verbraucher*innen ausw\u00e4hlen, welche Daten sie teilen m\u00f6chten und mit wem. Eine einmal erteilte Zustimmung kann jederzeit widerrufen werden. Dar\u00fcber hinaus gew\u00e4hrleisten Open-Banking-Plattformen und Drittanbieter ein hohes Ma\u00df an Sicherheit durch die Nutzung fortschrittlicher Open-Banking-APIs. Der Zugriff auf Kontodaten erfolgt ausschlie\u00dflich \u00fcber sichere Schnittstellen, die den Datenaustausch in Echtzeit erm\u00f6glichen. Au\u00dferdem m\u00fcssen sich Drittanbieter in regulierten M\u00e4rkten wie Europa bei nationalen Regulierungsbeh\u00f6rden registrieren und nat\u00fcrlich geltenden Regeln wie bspw. die starke Kundenauthentifizierung (SCA) einhalten und neue Methoden wie IBAN-Pr\u00fcfungen befolgen. Open Banking in der EU Open Banking ist ein Konzept, das aus der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der Europ\u00e4ischen Union hervorgegangen ist. Diese Richtlinie erweiterte den Zugang zu Konto- und Zahlungsinformationen f\u00fcr Drittanbieter und legte den Grundstein f\u00fcr die heutigen EU-weiten Open Banking-Standards. Die PSD2 war eine Reaktion auf die sich \u00e4ndernden Erwartungen europ\u00e4ischer Verbraucher*innen, die durch optimierten Customer Journeys von Technologiegiganten wie Amazon, Facebook und Netflix sowie die Convienience mobiler Apps gepr\u00e4gt wurden. Weitere Informationen finden Sie in unserem aktuellen\u00a0PSD3 Explainer\u00a0auf unserer Webseite. Open Banking resultiert aus drei Schl\u00fcsselfaktoren: der Nachfrage von Kund*innen nach innovativen Finanzdienstleistungen, technologischen Fortschritten und gleichzeitig sicheren Regulierungen. So hat Open Banking die Finanzbranche revolutioniert, indem es sie zug\u00e4nglicher und wettbewerbsf\u00e4higer gemacht und die Abh\u00e4ngigkeit von traditionellen Banken verringert hat. Heute ver\u00e4ndern durch Open Banking erm\u00f6glichte Konto-zu-Konto-Zahlungen oder Account to Account Payments (A2A Payments), wie Verbraucher*innen und H\u00e4ndler bezahlen und bezahlt werden. Open Banking f\u00f6rdert die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Institutionen und Fintech-Startups und bietet Verbraucher*inne eine breitere Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen, die auf ihre sich wandelnden Bed\u00fcrfnisse zugeschnitten sind. Dar\u00fcber hinaus ebnet Open Banking den Weg f\u00fcr die n\u00e4chste Evolutionsstufe der Finanzen in Europa: Open Finance. Wie nutzen wir Open Banking? Brite erm\u00f6glicht einfache und fehlerfreie A2A Payments\u00a0in Echtzeit. Endkund*innen bezahlen ihren Kauf direkt und kostenfrei mit ihrem Bankkonto \u2014 ganz ohne zus\u00e4tzliche Registrierungen. Unternehmen wickeln Auszahlungen oder R\u00fcckzahlungen sekundenschnell ab. Einfach. Nutzer*innen von Brite bezahlen schnell und reibungslos mit einem Klick \u2013 ohne zus\u00e4tzliche Registrierungen. Es werden lediglich die \u00fcblichen Login-Daten f\u00fcr das Online-Banking ben\u00f6tigt. H\u00e4ndler erhalten sofort Zugriff auf ihre Gelder. Dank Open Banking werden Kontodaten von Zahlungsempf\u00e4ngerinnen automatisch erfasst, und auch Auszahlungen erfolgen innerhalb weniger Sekunden direkt auf das Bankkonto. Fehlerfrei. Durch die Automatisierung des Zahlungsprozesses auf Unternehmensseite werden administrative Aufw\u00e4nde. Fehlerquellen und Kosten von Zahlungsprozessen reduziert. Feste Kosten f\u00fcr Transaktionen erm\u00f6glichen eine genaue Kostenplanung. Au\u00dferdem spielen Geb\u00fchren f\u00fcr Zwischenh\u00e4ndler im Auszahlungsprozess keine<\/p>\n","protected":false},"author":35,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"class_list":["post-20232","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/20232","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/35"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20232"}],"version-history":[{"count":26,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/20232\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":45900,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/20232\/revisions\/45900"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20232"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}