Rund 117 Milliarden US-Dollar: So hoch wird die Schadenssumme, verursacht durch Chargeback-Betrug, im Jahr 2023 voraussichtlich ausfallen. Den \u00fcberwiegenden Anteil dieser Summe, rund 79 Milliarden US-Dollar, werden H\u00e4ndler*innen schultern m\u00fcssen. Wesentlicher Bestandteil im Bereich Zahlungsbetrug und unerw\u00fcnschte Kostentreiber sind Chargebacks.
Wissen Sie, wie viel unautorisierte Zahlungen, manuelle Fehler, CNP-Betr\u00fcge (Card Not Present), Chargebacks (R\u00fcckbuchungen) oder Friendly Fraud Ihr Unternehmen kosten? Werfen Sie mit uns einen Blick auf das Ausma\u00df und die Arten von Zahlungsbetrug sowie deren Auswirkungen auf Unternehmen. Erfahren Sie zudem, wie Sie mit A2A-Zahlungen Betrug und Chargebacks nachhaltig verhindern. <\/p>\n\n\n\n
Die Formen von Zahlungsbetrug<\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nZahlungsbetrug und Chargebacks treten in verschiedenen Formen auf. Zu den Betrugsmethoden, die f\u00fcr den gr\u00f6\u00dften Schaden bei Unternehmen sorgen, geh\u00f6ren: <\/p>\n\n\n\n
\n- 1. Das Anfordern unrechtm\u00e4\u00dfiger Chargebacks unter Verwendung gestohlener Kreditkarten. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- 2. Das Anfordern oder Ablehnen von Chargebacks unter Angabe falscher Tatsachen, wie beispielsweise die F\u00e4lschung von Gr\u00fcnden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- 3. Das sogenannte Double-Dipping, also das Anfordern einer R\u00fcckzahlung aufgrund einer Retoure, ohne dass das Produkt zur\u00fcckgesendet wird. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Konsequenzen von Zahlungsbetrug f\u00fcr Unternehmen<\/h2>\n\n\n\n
Chargebacks sind einer der gr\u00f6\u00dften Kostenfaktoren f\u00fcr H\u00e4ndler*innen. Eine LexisNexis Studie \u00fcber E-Commerce und Einzelhandelsunternehmen zeigt einen deutlichen Anstieg der Kosten und des Volumens von R\u00fcckbuchungsbetrug. So kostet jeder US Dollar, der durch Betrug erzielt wurde, US-amerikanische Einzelhandels- und E-Commerce-Unternehmen 3,75 $.<\/p>\n\n\n\n
Die M\u00f6glichkeit der R\u00fcckbuchungen wurden urspr\u00fcnglich eingef\u00fchrt, um Kund*innen davor zu sch\u00fctzen, dass unrechtm\u00e4\u00dfige Abbuchungen von ihrem Konto erfolgen. H\u00e4ndler*innen k\u00f6nnen einen R\u00fcckbuchungsanspruch zwar anfechten, der Vorgang kann jedoch langwierig und m\u00fchsam sein. Aus diesem Grund entscheiden sich viele H\u00e4ndler*innen daf\u00fcr, Chargebacks einfach zu akzeptieren \u2013 selbst wenn der Verdacht besteht, dass die Transaktion rechtm\u00e4\u00dfig war. <\/p>\n\n\n\n
Obwohl Chargebacks in einer Vielzahl an Formen auftreten k\u00f6nnen, ist das Ergebnis h\u00e4ufig dasselbe: H\u00e4ndler*innen m\u00fcssen bezahlen, um die Transaktion r\u00fcckg\u00e4ngig zu machen. <\/p>\n\n\n\n
Die Kosten von Chargebacks<\/strong><\/strong><\/h6>\n\n\n\nDie Frage \u201eWie viel kosten Chargebacks?\u201d ist schwer zu beantworten. Es gibt viele Faktoren, die beeinflussen, wie viele Chargebacks bei Ihnen auftreten und ebenso viele Faktoren, die sich auf die Kosten f\u00fcr Sie auswirken k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n
Jedes Mal, wenn ein Unternehmen mit einer R\u00fcckbuchung konfrontiert wird, verliert es zun\u00e4chst die Einnahme aus dem Verkauf. Aber es gibt noch eine Vielzahl an \u201eversteckten\u201d Kosten im Zusammenhang mit Chargebacks, die Ihnen m\u00f6glicherweise noch nicht gel\u00e4ufig sind. Dazu geh\u00f6ren: <\/p>\n\n\n\n
\n- Einbehaltene Retouren:<\/strong> Ein*e Karteninhaber*in, die\/der eine Kreditkartenr\u00fcckbuchung einreicht, hat wenig Anreiz, seinen Kauf zur\u00fcckzugeben.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Betriebskosten<\/strong>: Diese beinhalten Materialien und Prozesse wie unter anderem Datenhosting, Abwicklungsvorg\u00e4nge, Versand und Lagerhaltung. Diese Kosten werden schnell sehr hoch, da die Bearbeitungsgeb\u00fchren nicht erstattet werden. A2A Payments<\/a> sind eine echte Alternative und viele H\u00e4ndler*innen versuchen, dadurch Geb\u00fchren einzusparen.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Marketing<\/strong>: Darunter fallen Kosten zur Kundenakquise wie beispielsweise Social Media-Anzeigen oder Printanzeigen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Geb\u00fchren<\/strong>: Banken verlangen Geb\u00fchren, um ihre Kosten zu decken. Diese sind nicht erstattungsf\u00e4hig, selbst wenn Sie die R\u00fcckbuchung anfechten. Sollte die Chargeback-Rate Ihres Unternehmens zu hoch sein, werden Sie m\u00f6glicherweise als High Risk-H\u00e4ndler*in eingestuft und mit h\u00f6heren Kosten konfrontiert.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Bei einer Transaktion im Wert von 90 $ liegen die durchschnittlichen Kosten im Falle einer R\u00fcckbuchung bei 191<\/a> $. Als Faustregel gilt, dass die Gesamtkosten jeder R\u00fcckbuchung rund zwei- bis dreimal so hoch sind wie die urspr\u00fcngliche Transaktionssumme.<\/p>\n\n\n\nDas globale Chargeback-Volumen im Jahr 2021 betr\u00e4gt etwa von 615 Million<\/a> Transaktionen. Davon ausgehend, ist laut Mastercard die ungef\u00e4hre zuk\u00fcnftige Schadenssumme f\u00fcr Unternehmen abzusch\u00e4tzen. Man geht derzeit von Kosten von etwa 117 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 aus.<\/p>\n\n\n\nDer Anstieg von Friendly Fraud<\/strong><\/h6>\n\n\n\nDer so genannte Friendly Fraud ist eine Form von Chargebacks und kann zwei Formen annehmen:<\/p>\n\n\n\n
\n- Transaktions-Verwirrung:<\/strong> Der\/die Kartenhalter*in erkennt den Einkauf beim \u00dcberpr\u00fcfen des Kontoauszugs nicht, glaubt daraufhin, Opfer eines Betrugs zu sein und fechtet die Belastung an. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- \u201cFirst-party Betrug\u201d<\/strong>: Ein anderes Mitglied desselben Haushalts t\u00e4tigt unerlaubterweise einen Einkauf, ohne den\/die Karteninhaber*in dar\u00fcber in Kenntnis zu setzen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Der Begriff Friendly Fraud findet in der Regel Verwendung, wenn ein\/e Kund*in eine R\u00fcckbuchung f\u00fcr eine rechtm\u00e4\u00dfige Transaktion einreicht, anstatt die\/den H\u00e4ndler*in bez\u00fcglich einer R\u00fcckerstattung zu kontaktieren. <\/p>\n\n\n\n
Chargeback-Verluste f\u00fcr Unternehmen steigen \u2013 sch\u00e4tzungsweise um 10,4 % zwischen 2021 und 2023. Friendly Fraud spielt dabei eine gro\u00dfe Rolle und wird in 2023 der Grund f\u00fcr sch\u00e4tzungsweise 60 % aller Chargebacks sein. <\/p>\n\n\n\n
Friendly Fraud ist vor allem bei digitalen G\u00fctern und beim iGaming sehr verbreitet und \u00e4u\u00dferst schwer zu stoppen. Account-to-Account Zahlungen in Echtzeit stellen aber einen m\u00f6glichen Weg dar, dieses Problem anzugehen.<\/p>\n\n\n\n
Zahlungsbetrug und Chargebacks mit A2A Payments verhindern<\/strong><\/h2>\n\n\n\nAnbieter*innen von Zahlungsmethoden arbeiten daran, Zahlungsbetrug zu bek\u00e4mpfen. So unterliegen Kreditkarten beispielsweise branchen\u00fcbergreifend strengeren Authentifizierungsma\u00dfnahmen. Die sichere Echtzeitauszahlung von Brite auf Grundlage von Open Banking reduziert das Risiko von Zahlungsbetrug und Chargebacks jedoch auf nahezu null.
Mit der Echtzeitauszahlung von Brite profitieren Sie von einer h\u00f6heren Conversion, mehr wiederkehrenden Kund*innen und damit mehr Einnahmen. Gleichzeitig verzeichnen Sie weniger Betrugsf\u00e4lle und Chargebacks. Geb\u00fchren f\u00fcr Zwischenh\u00e4ndler*innen spielen in Ihrem Auszahlungsprozess keine Rolle mehr. <\/p>\n\n\n\n
\n- Einfach:<\/strong> Eine einfache, flexible und starke API f\u00fcr Sie, schnellere, sichere und komfortablere Auszahlungen f\u00fcr Ihre Kund*innen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Sicher:<\/strong> Ihre Kund*innen bezahlen direkt von ihrem Bankkonto, sodass Kredit- und Betrugsrisiken f\u00fcr Sie kein Thema mehr sind. Ebenso erfolgt die Erstattung direkt nach der R\u00fcckzahlung auf das Bankkonto des Kunden – und das v\u00f6llig automatisiert und ohne Zwischenh\u00e4ndler*innen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n- Sekundenschnell:<\/strong> Wir wickeln Transaktionen in Sekunden ab. Sie erhalten unmittelbar Zugriff auf Ihr Geld, verbessern Ihren Cashflow und tragen ein wesentlich geringeres Betrugsrisiko. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Wenn auch Sie die Kosten f\u00fcr R\u00fcckbuchungen und Zahlungsbetrug in Ihrem Unternehmen senken m\u00f6chten, sprechen Sie uns an.<\/a><\/p>\n\n\n\n\u00dcBER BRITE <\/strong><\/p>\n\n\n\nBrite ist ein lizenziertes Zahlungsinstitut, das von der schwedischen Finanzaufsicht \u00fcberwacht wird und 2019 von Expert*innen der Fintech-Branche in Stockholm gegr\u00fcndet wurde. <\/p>\n\n\n\n
Brite m\u00f6chte den Account-to-Account Zahlungsverkehr revolutionieren und Unternehmen dabei helfen, Online-Zahlungen schneller, sicherer und einfacher zu gestalten und damit das Kundenerlebnis ma\u00dfgeblich zu verbessern. <\/p>\n\n\n\n![\"Brite](\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Instant-Payouts_banner_desktop_DE.png\")
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- 2. Das Anfordern oder Ablehnen von Chargebacks unter Angabe falscher Tatsachen, wie beispielsweise die F\u00e4lschung von Gr\u00fcnden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- 3. Das sogenannte Double-Dipping, also das Anfordern einer R\u00fcckzahlung aufgrund einer Retoure, ohne dass das Produkt zur\u00fcckgesendet wird. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Konsequenzen von Zahlungsbetrug f\u00fcr Unternehmen<\/h2>\n\n\n\nChargebacks sind einer der gr\u00f6\u00dften Kostenfaktoren f\u00fcr H\u00e4ndler*innen. Eine LexisNexis Studie \u00fcber E-Commerce und Einzelhandelsunternehmen zeigt einen deutlichen Anstieg der Kosten und des Volumens von R\u00fcckbuchungsbetrug. So kostet jeder US Dollar, der durch Betrug erzielt wurde, US-amerikanische Einzelhandels- und E-Commerce-Unternehmen 3,75 $.<\/p>\n\n\n\n
Die M\u00f6glichkeit der R\u00fcckbuchungen wurden urspr\u00fcnglich eingef\u00fchrt, um Kund*innen davor zu sch\u00fctzen, dass unrechtm\u00e4\u00dfige Abbuchungen von ihrem Konto erfolgen. H\u00e4ndler*innen k\u00f6nnen einen R\u00fcckbuchungsanspruch zwar anfechten, der Vorgang kann jedoch langwierig und m\u00fchsam sein. Aus diesem Grund entscheiden sich viele H\u00e4ndler*innen daf\u00fcr, Chargebacks einfach zu akzeptieren \u2013 selbst wenn der Verdacht besteht, dass die Transaktion rechtm\u00e4\u00dfig war. <\/p>\n\n\n\n
Obwohl Chargebacks in einer Vielzahl an Formen auftreten k\u00f6nnen, ist das Ergebnis h\u00e4ufig dasselbe: H\u00e4ndler*innen m\u00fcssen bezahlen, um die Transaktion r\u00fcckg\u00e4ngig zu machen. <\/p>\n\n\n\n
Die Kosten von Chargebacks<\/strong><\/strong><\/h6>\n\n\n\n
Die Frage \u201eWie viel kosten Chargebacks?\u201d ist schwer zu beantworten. Es gibt viele Faktoren, die beeinflussen, wie viele Chargebacks bei Ihnen auftreten und ebenso viele Faktoren, die sich auf die Kosten f\u00fcr Sie auswirken k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n
Jedes Mal, wenn ein Unternehmen mit einer R\u00fcckbuchung konfrontiert wird, verliert es zun\u00e4chst die Einnahme aus dem Verkauf. Aber es gibt noch eine Vielzahl an \u201eversteckten\u201d Kosten im Zusammenhang mit Chargebacks, die Ihnen m\u00f6glicherweise noch nicht gel\u00e4ufig sind. Dazu geh\u00f6ren: <\/p>\n\n\n\n
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- Einbehaltene Retouren:<\/strong> Ein*e Karteninhaber*in, die\/der eine Kreditkartenr\u00fcckbuchung einreicht, hat wenig Anreiz, seinen Kauf zur\u00fcckzugeben.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Betriebskosten<\/strong>: Diese beinhalten Materialien und Prozesse wie unter anderem Datenhosting, Abwicklungsvorg\u00e4nge, Versand und Lagerhaltung. Diese Kosten werden schnell sehr hoch, da die Bearbeitungsgeb\u00fchren nicht erstattet werden. A2A Payments<\/a> sind eine echte Alternative und viele H\u00e4ndler*innen versuchen, dadurch Geb\u00fchren einzusparen.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Marketing<\/strong>: Darunter fallen Kosten zur Kundenakquise wie beispielsweise Social Media-Anzeigen oder Printanzeigen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Geb\u00fchren<\/strong>: Banken verlangen Geb\u00fchren, um ihre Kosten zu decken. Diese sind nicht erstattungsf\u00e4hig, selbst wenn Sie die R\u00fcckbuchung anfechten. Sollte die Chargeback-Rate Ihres Unternehmens zu hoch sein, werden Sie m\u00f6glicherweise als High Risk-H\u00e4ndler*in eingestuft und mit h\u00f6heren Kosten konfrontiert.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Bei einer Transaktion im Wert von 90 $ liegen die durchschnittlichen Kosten im Falle einer R\u00fcckbuchung bei 191<\/a> $. Als Faustregel gilt, dass die Gesamtkosten jeder R\u00fcckbuchung rund zwei- bis dreimal so hoch sind wie die urspr\u00fcngliche Transaktionssumme.<\/p>\n\n\n\n
Das globale Chargeback-Volumen im Jahr 2021 betr\u00e4gt etwa von 615 Million<\/a> Transaktionen. Davon ausgehend, ist laut Mastercard die ungef\u00e4hre zuk\u00fcnftige Schadenssumme f\u00fcr Unternehmen abzusch\u00e4tzen. Man geht derzeit von Kosten von etwa 117 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 aus.<\/p>\n\n\n\n
Der Anstieg von Friendly Fraud<\/strong><\/h6>\n\n\n\n
Der so genannte Friendly Fraud ist eine Form von Chargebacks und kann zwei Formen annehmen:<\/p>\n\n\n\n
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- Transaktions-Verwirrung:<\/strong> Der\/die Kartenhalter*in erkennt den Einkauf beim \u00dcberpr\u00fcfen des Kontoauszugs nicht, glaubt daraufhin, Opfer eines Betrugs zu sein und fechtet die Belastung an. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- \u201cFirst-party Betrug\u201d<\/strong>: Ein anderes Mitglied desselben Haushalts t\u00e4tigt unerlaubterweise einen Einkauf, ohne den\/die Karteninhaber*in dar\u00fcber in Kenntnis zu setzen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Der Begriff Friendly Fraud findet in der Regel Verwendung, wenn ein\/e Kund*in eine R\u00fcckbuchung f\u00fcr eine rechtm\u00e4\u00dfige Transaktion einreicht, anstatt die\/den H\u00e4ndler*in bez\u00fcglich einer R\u00fcckerstattung zu kontaktieren. <\/p>\n\n\n\n
Chargeback-Verluste f\u00fcr Unternehmen steigen \u2013 sch\u00e4tzungsweise um 10,4 % zwischen 2021 und 2023. Friendly Fraud spielt dabei eine gro\u00dfe Rolle und wird in 2023 der Grund f\u00fcr sch\u00e4tzungsweise 60 % aller Chargebacks sein. <\/p>\n\n\n\n
Friendly Fraud ist vor allem bei digitalen G\u00fctern und beim iGaming sehr verbreitet und \u00e4u\u00dferst schwer zu stoppen. Account-to-Account Zahlungen in Echtzeit stellen aber einen m\u00f6glichen Weg dar, dieses Problem anzugehen.<\/p>\n\n\n\n
Zahlungsbetrug und Chargebacks mit A2A Payments verhindern<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Anbieter*innen von Zahlungsmethoden arbeiten daran, Zahlungsbetrug zu bek\u00e4mpfen. So unterliegen Kreditkarten beispielsweise branchen\u00fcbergreifend strengeren Authentifizierungsma\u00dfnahmen. Die sichere Echtzeitauszahlung von Brite auf Grundlage von Open Banking reduziert das Risiko von Zahlungsbetrug und Chargebacks jedoch auf nahezu null.
Mit der Echtzeitauszahlung von Brite profitieren Sie von einer h\u00f6heren Conversion, mehr wiederkehrenden Kund*innen und damit mehr Einnahmen. Gleichzeitig verzeichnen Sie weniger Betrugsf\u00e4lle und Chargebacks. Geb\u00fchren f\u00fcr Zwischenh\u00e4ndler*innen spielen in Ihrem Auszahlungsprozess keine Rolle mehr. <\/p>\n\n\n\n- \n
- Einfach:<\/strong> Eine einfache, flexible und starke API f\u00fcr Sie, schnellere, sichere und komfortablere Auszahlungen f\u00fcr Ihre Kund*innen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Sicher:<\/strong> Ihre Kund*innen bezahlen direkt von ihrem Bankkonto, sodass Kredit- und Betrugsrisiken f\u00fcr Sie kein Thema mehr sind. Ebenso erfolgt die Erstattung direkt nach der R\u00fcckzahlung auf das Bankkonto des Kunden – und das v\u00f6llig automatisiert und ohne Zwischenh\u00e4ndler*innen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Wenn auch Sie die Kosten f\u00fcr R\u00fcckbuchungen und Zahlungsbetrug in Ihrem Unternehmen senken m\u00f6chten, sprechen Sie uns an.<\/a><\/p>\n\n\n\n
\u00dcBER BRITE <\/strong><\/p>\n\n\n\n
Brite ist ein lizenziertes Zahlungsinstitut, das von der schwedischen Finanzaufsicht \u00fcberwacht wird und 2019 von Expert*innen der Fintech-Branche in Stockholm gegr\u00fcndet wurde. <\/p>\n\n\n\n
Brite m\u00f6chte den Account-to-Account Zahlungsverkehr revolutionieren und Unternehmen dabei helfen, Online-Zahlungen schneller, sicherer und einfacher zu gestalten und damit das Kundenerlebnis ma\u00dfgeblich zu verbessern. <\/p>\n\n\n\n
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- Einfach:<\/strong> Eine einfache, flexible und starke API f\u00fcr Sie, schnellere, sichere und komfortablere Auszahlungen f\u00fcr Ihre Kund*innen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \u201cFirst-party Betrug\u201d<\/strong>: Ein anderes Mitglied desselben Haushalts t\u00e4tigt unerlaubterweise einen Einkauf, ohne den\/die Karteninhaber*in dar\u00fcber in Kenntnis zu setzen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Marketing<\/strong>: Darunter fallen Kosten zur Kundenakquise wie beispielsweise Social Media-Anzeigen oder Printanzeigen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Betriebskosten<\/strong>: Diese beinhalten Materialien und Prozesse wie unter anderem Datenhosting, Abwicklungsvorg\u00e4nge, Versand und Lagerhaltung. Diese Kosten werden schnell sehr hoch, da die Bearbeitungsgeb\u00fchren nicht erstattet werden. A2A Payments<\/a> sind eine echte Alternative und viele H\u00e4ndler*innen versuchen, dadurch Geb\u00fchren einzusparen.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Einbehaltene Retouren:<\/strong> Ein*e Karteninhaber*in, die\/der eine Kreditkartenr\u00fcckbuchung einreicht, hat wenig Anreiz, seinen Kauf zur\u00fcckzugeben.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- 3. Das sogenannte Double-Dipping, also das Anfordern einer R\u00fcckzahlung aufgrund einer Retoure, ohne dass das Produkt zur\u00fcckgesendet wird. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n