{"id":1418,"date":"2023-06-05T08:47:24","date_gmt":"2023-06-05T06:47:24","guid":{"rendered":"https:\/\/britepayments.com\/de\/?p=1418"},"modified":"2025-11-04T16:02:29","modified_gmt":"2025-11-04T14:02:29","slug":"7-aktuelle-trends-zum-thema-verbraucherkredite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/britepayments.com\/de\/resources\/artikel\/7-aktuelle-trends-zum-thema-verbraucherkredite\/","title":{"rendered":"7 aktuelle Trends zum Thema Verbraucherkredite\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

Deutschland ist das EU-Land mit dem h\u00f6chsten Volumen an Verbraucherkrediten.  Hierzulande haben Konsument*innen im vergangenen Jahr neue und neu verhandelte Kredite \u00fcber rund 123 Milliarden Euro<\/a> aufgenommen. Danach folgen die L\u00e4nder Frankreich, Italien, Spanien, Finnland und Luxemburg.<\/p>\n\n\n\n

Digitale Technologien gelten als Treiber hinter dem massiven Anstieg von Kreditaufnahmen. \u00dcber Online-Plattformen und entsprechende Apps haben Konsument*innen heute Zugriff auf eine Vielzahl an Finanzprodukten und -services. Dadurch ist es einfacher denn je, ein Darlehen oder einen Kredit zu beantragen.<\/a> Gleichzeitig gelingt es Kreditanbieter*innen besser, eine gr\u00f6\u00dfere potentielle Kundschaft zu erreichen. <\/p>\n\n\n\n

In diesem Artikel haben wir 7 aktuelle Trends zum Thema Verbraucherkredite zusammengestellt, die f\u00fcr Kreditnehmer*innen und Anbieter*innen gleicherma\u00dfen interessant sind.<\/p>\n\n\n\n

1. Anhaltender Wandel im wachsenden Markt der Verbraucherkredite <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

In den vergangenen Jahren hat sich die Kreditbranche deutlich weiterentwickelt. Eine wachsende Anzahl an Anbieter*innen bietet eine breitere Auswahl an Krediten, um verschiedenen Bed\u00fcrfnissen gerecht zu werden. Normalerweise verlassen sich Konsument*innen bei Kreditabschl\u00fcssen h\u00e4ufig auf Banken und Kreditgenossenschaften. Dennoch d\u00fcrfen sich alternative Anbieter*innen von Verbraucherkrediten<\/a> oder Online-Plattformen wachsender Beliebtheit erfreuen. Gr\u00fcnde daf\u00fcr sind das Marktwachstum sowie die technologische Weiterentwicklung. Auch in diesem Jahr rechnen wir mit einer weiteren Abwanderung der Konsument*innen zu alternativen Anbieter*innen und Online-Plattformen. Au\u00dferdem steigt die Nachfrage an Krediten aufgrund der Rezession.<\/p>\n\n\n\n

2. Blockchain-basierte Produktentwicklung f\u00fcr Verbraucherkredite <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Im Jahr 2023 ist mit einer Zunahme von Methoden zur Identifikationspr\u00fcfung sowie der Nutzung smarter Vertr\u00e4ge auf Grundlage der Blockchain-Technologie zu rechnen. Der Begriff Blockchain definiert hier ein nicht manipulierbares Register (auch Ledger oder Transaktionsbuch genannt), das eine sichere, transparente und dezentralisierte Aufzeichnung von Transaktionen erm\u00f6glicht. Ein m\u00f6glicher Einsatzbereich von Blockchain-Technologie bei Verbraucherkrediten<\/a> ist demnach die Identit\u00e4tspr\u00fcfung potentieller Kreditnehmer*innen. Sie k\u00f6nnte dazu beitragen, Betrug zu reduzieren und genauere Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen durchzuf\u00fchren. <\/p>\n\n\n\n

3. Steigende Nachfrage nach verantwortungsvoller Kreditvergabe<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

2023 wird die Nachfrage nach ethisch vertretbaren und verantwortungsvollen Krediten<\/a> unter Konsument*innen steigen. Eine immer gr\u00f6\u00dfer werdende Anzahl an Menschen interessiert sich f\u00fcr Finanzprodukte, die mit ihren individuellen Wertvorstellungen kompatibel sind. Unter ethischer und verantwortungsvoller Kreditvergabe versteht man Vergabepraktiken,  bei denen Transparenz, Fairness und Nachhaltigkeit im Vordergrund stehen. Sie ber\u00fccksichtigen die sozialen und \u00f6kologischen Auswirkungen von Kreditentscheidungen. Das globale Marktvolumen f\u00fcr nachhaltige Investitionen stieg von rund 800 Milliarden US-Dollar im Jahr 2018 auf fast 4 Billionen US-Dollar im Jahr 2021 an.<\/p>\n\n\n\n

4. Verbesserte Customer Experience<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Immer mehr technikaffine Millennials oder Zugeh\u00f6rige der Generation Z r\u00fccken als potenzielle Kund*innen auf dem Kreditmarkt nach. Diese Zielgruppe kennzeichnet sich durch eine Digital-First-Mentalit\u00e4t und die Erwartung, dass W\u00fcnsche unmittelbar umgesetzt werden. <\/p>\n\n\n\n

Anbieter*innen von Verbraucherkrediten suchen daher nach immer neuen M\u00f6glichkeiten, die Customer Experience zu verbessern, um im engen Wettbewerb bestehen zu k\u00f6nnen. Services und Features, die den Vergabeprozess schneller, einfacher und komfortabler<\/a> gestalten sollen, stehen dabei im Mittelpunkt. <\/p>\n\n\n\n

5. Zunahme an automatisierter Dokumentenpr\u00fcfung <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Bislang erfolgt die \u00dcberpr\u00fcfung von notwendigen Dokumenten zur Kreditvergabe, wie Gehaltsabrechnungen, Kontoausz\u00fcge und Steuerbescheide, manuell \u2013 zeitaufw\u00e4ndige und fehleranf\u00e4llige Prozesse, deren Optimierung ein weiterer Trend f\u00fcr 2023 darstellt. Und eines ist dabei sicher: Die automatisierte Dokumentenpr\u00fcfung wird zur Steigerung der Effizienz und Genauigkeit bei der Beantragung von Krediten f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n

6. Personalisierung von Verbraucherkrediten mit k\u00fcnstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

 Auf Grundlage von Konsument*innendaten und bestimmten Algorithmen k\u00f6nnen bereits heute ma\u00dfgeschneiderte Kreditprodukte f\u00fcr einzelne Kreditnehmer*innen erstellt werden. <\/p>\n\n\n\n

Im Jahr 2023 werden zudem verst\u00e4rkt Datenanalyse-Tools zum Einsatz kommen, die die finanzielle Vorgeschichte, die  Kreditw\u00fcrdigkeit, den  beruflichen Werdegang und andere relevante Daten von potentiellen Kreditnehmer*innen pr\u00fcfen k\u00f6nnen, um die Kreditw\u00fcrdigkeit und  die F\u00e4higkeit zur R\u00fcckzahlung des Kredits zu bewerten. <\/p>\n\n\n\n

Weitere Anwendungsm\u00f6glichkeiten von KI finden sich  im Bereich des Kund*innen-Services, also beispielsweise  bei Chatbots. Maschinelles Lernen wird genutzt, um das Ausfall- oder S\u00e4umnisrisiko f\u00fcr jede\/n Kreditnehmer*in bewerten zu k\u00f6nnen. Dies erm\u00f6glicht eine sehr flexible Vergabe von Verbraucherkrediten, bei der die Kreditanbieter*innen die Bedingungen und Zinss\u00e4tze entsprechend anpassen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

7. Verringertes Betrugsrisiko mit Echtzeitauszahlungen und Biometrics<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Echtzeitauszahlungen und biometrische Daten sind zwei Technologien, die auf den ersten Blick wenig gemein haben. In Zukunft werden jedoch beide zur Verringerung von Betrug bei Verbraucherkrediten beitragen k\u00f6nnen: <\/p>\n\n\n\n