{"id":2765,"date":"2024-02-26T10:44:52","date_gmt":"2024-02-26T09:44:52","guid":{"rendered":"https:\/\/britepayments.com\/de\/?p=2765"},"modified":"2025-11-04T15:58:29","modified_gmt":"2025-11-04T13:58:29","slug":"open-banking-optimal-nutzen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/britepayments.com\/de\/resources\/artikel\/open-banking-optimal-nutzen\/","title":{"rendered":"Wie H\u00e4ndler*innen Open Banking optimal nutzen"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Weltweit w\u00e4chst die Anzahl der Verbraucher*innen, die Open Banking-basierte Zahlungsarten nutzen, um etwa <a href=\"https:\/\/www.statista.com\/statistics\/1228771\/open-banking-users-worldwide\/#:~:text=The%20number%20of%20open%20banking,12.2%20million%20open%20banking%20users.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">50 %<\/a> pro Jahr. F\u00fcr das Jahr 2024 wird erwartet, dass dieses rasante Wachstum zu einer Anzahl von 132 Millionen globalen Nutzer*innen f\u00fchren wird.&nbsp;F\u00fcr Unternehmen, die Open Banking-basierte Zahlungsmethoden wie Instant A2A Payments anbieten, ergibt sich daraus ein enormes Potenzial. In verschiedenen Branchen wie E-Commerce oder Versicherungen entsteht die einzigartige Gelegenheit, einen zukunftsorientierten Wettbewerbsvorteil zu erzielen und mehr Verbraucher*innen von den eigenen Produkten oder Dienstleistungen zu \u00fcberzeugen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Open Banking steht f\u00fcr Transparenz, Komfort und Sicherheit und ver\u00e4ndert den Zahlungssektor innerhalb der EU nachhaltig. Doch wie k\u00f6nnen H\u00e4ndler*innen Open Banking-basierte Zahlungsarten f\u00fcr ihr Business optimal nutzen und maximal von der Technologie profitieren?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-lg-font-size\"><strong>In aller Munde: Payments auf Grundlage von Open Banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>H\u00e4ndler*innen, die Open Banking-basierte Zahlungsarten anbieten m\u00f6chten, entscheiden sich h\u00e4ufig f\u00fcr eine Kooperation mit Third Party Providern, kurz TPP. Von diesen alternativen Zahlungsanbietern haben sich mittlerweile einige erfolgreich am Markt positioniert.. Um eine Entscheidungsgrundlage f\u00fcr einen TPP treffen zu k\u00f6nnen, ist es f\u00fcr Unternehmer*innen elementar, die grunds\u00e4tzliche Unterscheidung zwischen PIS Providern und TPPs mit einem propriet\u00e4ren Netzwerk zu kennen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>PIS Provider (Payment Initiation Service Provider)<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>PIS Provider k\u00f6nnen Zahlungen im Namen von Verbraucher*innen veranlassen, sind aber nicht am Payment-Prozess beteiligt. Dies bedeutet, dass die H\u00e4ndler*innen den Einzug der Gelder \u00fcbernehmen m\u00fcssen, was sich negativ auf die Zahlungsgeschwindigkeit auswirken kann. Diese h\u00e4ngt n\u00e4mlich von mehreren Faktoren ab, auf die H\u00e4ndler*innen keinen Einfluss haben:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>der Zeitpunkt, zu dem die Zahlung ausgel\u00f6st wurde<\/li>\n\n\n\n<li>die beteiligten Banken&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>die zugrunde liegende Infrastruktur des Standorts<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Fehlende Transparenz hinsichtlich des Zahlungseingangs kann f\u00fcr Unternehmen zu Problemen bei der Zahlungskontrolle und Berichterstattung f\u00fchren, was zus\u00e4tzlichen Zeit- und Arbeitsaufwand zur Folge hat.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Positiv zu erw\u00e4hnen sind jedoch die Vorteile der Open Banking-basierten Zahlungen mit reinen PIS Providern. Dazu z\u00e4hlen die gesteigerte Sicherheit f\u00fcr Verbraucher*innen, da der Zugriff auf Kontoinformationen und die Durchf\u00fchrung der Zahlungen h\u00f6chsten Security Standards unterliegen. Die Interoperabilit\u00e4t zwischen verschiedenen Finanzdienstleister*innen hat eine Effizienzsteigerung&nbsp; sowie die Optimierung des Cashflows zur Folge. Die zu entrichtenden Geb\u00fchren f\u00fcr H\u00e4ndler*innen sind vorhersehbar und damit gut skalierbar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ol start=\"2\" class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>TPP mit einem propriet\u00e4ren Netzwerk<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Im Vergleich zu den PIS Providern sind TPPs mit einem propriet\u00e4ren Netzwerk nicht von anderen Zahlungsdienstleister*innen abh\u00e4ngig, um Payment Prozesse abzuwickeln, da sie Zugang zu verschiedenen Zahlungssystemen haben.&nbsp; Nach Zustimmung der Kontoinhaber*innen sammeln sie entsprechende Betr\u00e4ge direkt ein und transferieren sie zum Zielkonto. Die Entwicklung dieser unabh\u00e4ngigen L\u00f6sung nimmt einige Ressourcen und Zeit in Anspruch, danach bietet sie H\u00e4ndler*innen jedoch zahlreiche Vorteile:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>H\u00e4ndler*innen, die mit einem TPP kooperieren, der \u00fcber ein propriet\u00e4res Netzwerk verf\u00fcgt, k\u00f6nnen ihren Verbraucher*innen <strong>schnellere und effizientere Zahlungen<\/strong> anbieten.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Durch die Abwicklung von Zahlungen innerhalb eines eigenen Netzwerks kann ein TPP <strong>Transaktionskosten reduzieren<\/strong>, da keine Zwischenh\u00e4ndler*innen involviert werden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sicherheitsma\u00dfnahmen und Compliance-Standards werden genau auf die Bed\u00fcrfnisse des Netzwerks abgestimmt, was zu einer <strong>verbesserten Sicherheit<\/strong>&nbsp; f\u00fchren kann.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>TPP mit einem propriet\u00e4ren Netzwerk haben eine&nbsp; gr\u00f6\u00dfere Kontrolle \u00fcber die gesamte Zahlungsinfrastruktur, was <strong>Flexibilit\u00e4t<\/strong> in Bezug auf Funktionen, Dienstleistungen und Anpassungen gew\u00e4hrleistet.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ein integriertes Zahlungsnetzwerk kann zu einer verbesserten <strong>User Experience <\/strong>und damit zu mehr <strong>wiederkehrenden Verbraucher*innen<\/strong> f\u00fcr Unternehmen f\u00fchren.&nbsp; Der gesamte Zahlungsprozess wird nahtlos in den Checkout-Prozess integriert, sodass weniger Unterbrechungen oder Verz\u00f6gerungen auftreten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><br>.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/08\/BriteIcons_PayoutBenefits_SuperiorCustomerExperience.png\" alt=\"Globe icon\" class=\"wp-image-205\" style=\"width:198px;height:198px\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-lg-font-size\"><strong>Brite Payments und die Vorteile des propriet\u00e4ren Netzwerks<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Als TTP haben wir die strategische Entscheidung getroffen, ein eigenes Zahlungsnetzwerk im Open Banking zu entwickeln: das Brite Instant Payments Network (IPN). Auf diese Weise m\u00f6chten wir spezifische Schwachstellen bestehender Modelle verbessern, alle Vorteile von Open Banking nutzen und unseren Nutzer*innen eine vollst\u00e4ndige, sofort einsatzbereite Komplett\u00f6sung f\u00fcr Zahlungen und Auszahlungen in Echtzeit bieten \u2013 Instant Payments und Instant Payouts mit Brite.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Das Brite IPN erm\u00f6glicht das Senden und Empfangen von Zahlungen mit maximaler Geschwindigkeit, 24\/7\/365. Wir behalten die direkte Kontrolle \u00fcber alle Zahlungsprozesse und sind nicht auf externe Dienstleister*innen angewiesen. Dies erm\u00f6glicht eine hervorragende Service-Stabilit\u00e4t und eine genaue Kostenplanung. .&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Unterst\u00fctzt durch unsere&nbsp; Merchant FX-Funktion von Brite IPN k\u00f6nnen H\u00e4ndler*innen Zahlungen in einer W\u00e4hrung ihrer Wahl t\u00e4tigen oder eine Abrechnung anfordern.<\/p>\n\n\n\n<p>Hier sind die Vorteile unsere Brite IPN auf einen Blick:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Instant Processing &amp; Smart Routing: <\/strong>Geht es um die Optimierung des Cashflows, ist Zeit im wahrsten Sinne des Wortes Geld. Mit der&nbsp; Brite IPN reduzieren wir die Abh\u00e4ngigkeit von herk\u00f6mmlichen Bankclearing-Zyklen und Cut-off-Zeiten und f\u00fchren Transaktionen schnellstm\u00f6glich (also sekundenschnell) durch und zwar immer. Ja, wirklich. 24\/7\/365.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Open Banking APIs<\/strong>:&nbsp; Das Brite IPN Netzwerk besteht aus einer exklusiven Konfiguration offizieller Open Banking-Rails. Wir nutzen die neueste Technologie und haben jederzeit die volle Kontrolle \u00fcber unser Netzwerk.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Propriet\u00e4re Infrastruktur: <\/strong>Warum wir so gerne die direkte Kontrolle \u00fcber alle Zahlungsprozesse behalten? Weil wir dann nicht auf externe Dienstleister*innen angewiesen sind und Ihnen die beste Service-Stabilit\u00e4t und eine genaue Kostenplanung gew\u00e4hrleisten k\u00f6nnen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sekundenschnelle Transaktionen: <\/strong>Einmal geblinzelt und schon ist die Zahlung da. So oder \u00e4hnlich k\u00f6nnen Sie sich Transaktionen mit Brite vorstellen. Wir definieren den Begriff Geschwindigkeit neu. Da nahezu jede Transaktion \u00fcber Brite innerhalb von Sekunden abgewickelt wird, sinkt die Manipulationsanf\u00e4lligkeit f\u00fcr jede Transaktion erheblich. Au\u00dferdem verhindern wir Betrugsf\u00e4lle mit unserem umfassenden Risiko-Management nahezu vollst\u00e4ndig.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Automatisierte Prozesse: <\/strong>Was w\u00fcrden Sie sagen, wenn wir Ihnen verraten, dass Themen wie Zahlungsabgleich und Reporting mit Brite&nbsp;automatisiert erfolgen? Und sich Ihre manuellen Aufw\u00e4nde damit erheblich reduzieren? Klingt gut, oder? Ja, das dachten wir uns.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Time2Money-Feature: <\/strong>Zu guter Letzt ersparen wir Ihnen jede Menge Supportanfragen. Denn Brite informiert Ihre User*innen \u00fcber den genauen Zeitpunkt des Zahlungseingangs. Wir lieben Transparenz.&nbsp;&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/12\/BriteIcons_Lightbulb_Lilac.gif\" alt=\"\" class=\"wp-image-884\" style=\"width:224px;height:224px\"\/><\/figure>\n\n\n\n<p>Sie m\u00f6chten mehr \u00fcber das Instant Payment Network und die sich daraus ergebenen M\u00f6glichkeiten f\u00fcr Ihr Unternehmen erfahren? <a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/brite-fuer-unternehmen\/\">Hier<\/a> entlang.&nbsp;<br><br>Sie m\u00f6chten mehr \u00fcber A2A Payments erfahren? Laden Sie sich jetzt den Brite A2A Explainer herunter.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00dcber Brite&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Brite erm\u00f6glicht einfache und fehlerfreie A2A Payments&nbsp;in Echtzeit. Endkund*innen bezahlen ihren Kauf direkt und kostenfrei mit ihrem Bankkonto \u2014 ganz ohne zus\u00e4tzliche Registrierungen. Unternehmen wickeln Auszahlungen oder R\u00fcckzahlungen sekundenschnell ab.<\/p>\n\n\n\n<p>Unsere Kernprodukte, Instant Payments und Instant Payouts, wurden konzipiert, um die Vorteile von Instant A2A Payments sowohl Verbraucher*innen als auch Unternehmen EU-weit zug\u00e4nglich zu machen.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full img-desk\"><a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/open-banking-explainer-de\/\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"570\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_desktop_DE.png\" alt=\"Open Banking Explainer \" class=\"wp-image-1545\" srcset=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_desktop_DE.png 1440w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_desktop_DE-300x119.png 300w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_desktop_DE-1024x405.png 1024w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_desktop_DE-768x304.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1440px) 100vw, 1440px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large img-mob\"><a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/open-banking-explainer-de\/\"><img decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"1920\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_mobile_DE.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-1546\" srcset=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_mobile_DE.png 1080w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_mobile_DE-169x300.png 169w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_mobile_DE-576x1024.png 576w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_mobile_DE-768x1365.png 768w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Open-Banking-Explainer_mobile_DE-864x1536.png 864w\" sizes=\"(max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/><\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Open Banking ist nachweislich die Payment-Technologie der Zukunft. 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