Digitale Wallets boomen, Debitkarten bleiben stabil: Ist Pay by Bank der n\u00e4chste logische Schritt f\u00fcr den deutschen Markt?<\/h2>\n\n\n\n
Manfred Schulz, Head of Merchant Solutions:<\/strong> Die Stabilit\u00e4t der Debitkarte erkl\u00e4rt sich vor allem durch ihre Integration in digitale Wallets. Verbraucher*innen f\u00fcgen ihre Karte einfach zu PayPal, Apple Pay oder Google Pay hinzu und umgehen so die H\u00fcrden von Debitkarten bei der Online-Nutzung. Deutschland ist ein f\u00fchrender Markt f\u00fcr die Nutzung digitaler Wallets und auch die Vorstellung einer bargeldlosen Gesellschaft gewinnt zunehmend an Bedeutung. Folglich f\u00fcgen immer mehr Unternehmen digitale Wallets als Option in ihrem Checkout hinzu.<\/p>\n\n\n\n Die hohe Akzeptanz dieser Zahlungsmethoden ist direkt auf ihre Einfachheit zur\u00fcckzuf\u00fchren. Genau dieser Trend zur Einfachheit erkl\u00e4rt auch den wachsenden Erfolg von Pay by Bank<\/a>. Der entscheidende Vorteil liegt darin, dass keine zus\u00e4tzlichen Apps oder Registrierungen notwendig sind \u2013 Verbraucher*innen nutzen einfach ihre bereits installierte und vertraute Banking-App auf dem Smartphone. Obwohl Pay by Bank noch nicht die Marktanteile von digitalen Wallets erreicht hat, sehen wir eine stetig steigende Nutzungsrate, was ein klares Signal f\u00fcr das gro\u00dfe Potenzial dieser Zahlungsmethode ist.<\/p>\n\n\n\n Manfred Schulz: <\/strong>Das zuk\u00fcnftige Wachstum von Pay by Bank wird von zwei wesentlichen Faktoren getrieben: dem Vertrauen der Nutzer*innen in ihre eigene Bank und den klaren Kostenvorteilen f\u00fcr Unternehmen. Pay by Bank baut auf einen Prozess auf, den Verbraucher*innen bereits kennen und als sicher empfinden: ihr eigenes Online-Banking. Diese Vertrautheit f\u00f6rdert die Akzeptanz von Pay by Bank massiv. F\u00fcr Unternehmen ist diese hohe Kundenakzeptanz, gepaart mit signifikant niedrigeren Transaktionskosten im Vergleich zu Wallets, ein starker Anreiz, Pay by Bank aktiv zu f\u00f6rdern.<\/p>\n\n\n\n Dar\u00fcber hinaus \u00fcberzeugt Pay by Bank mit einer bemerkenswerten Vielseitigkeit, die branchen\u00fcbergreifend Herausforderungen f\u00fcr Kund*innen und Unternehmen l\u00f6st. Besonders deutlich wird dies bei hochpreisigen Transaktionen: In der Reisebranche erm\u00f6glicht Pay by Bank eine verbindliche Reservierung, auch ohne verf\u00fcgbare Kreditkarte. Bei gro\u00dfen Elektronikk\u00e4ufen wiederum ist Pay by Bank eine ideale L\u00f6sung, da hier weder BNPL-Angebote immer greifen noch Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen den Kauf im letzten Moment verhindern k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n Auch im Fashion-Bereich, der stark von \u201eBuy Now, Pay Later\u201c (BNPL) gepr\u00e4gt ist, bietet Pay by Bank eine strategisch wertvolle Erg\u00e4nzung. W\u00e4hrend BNPL oft zu hohen R\u00fccksendequoten und damit erh\u00f6hten Betriebskosten f\u00fchrt, f\u00f6rdert die bewusste Entscheidung f\u00fcr Pay by Bank ein \u00fcberlegteres Kaufverhalten. Dies hilft R\u00fccksendekosten zu senken und kann sogar das Erreichen von Nachhaltigkeitszielen unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n Manfred Schulz:<\/strong> Der deutliche Anstieg der Bekanntheit von Pay by Bank l\u00e4sst sich auf zwei Hauptfaktoren zur\u00fcckf\u00fchren: Erstens bieten immer mehr Unternehmen diese Zahlungsart im Checkout an, da sie deren Vorteile erkennen \u2013 so steigt auch die Sichtbarkeit bei den Verbraucher*innen. Zweitens sorgen gro\u00dfe Initiativen wie die europ\u00e4ische Verordnung zu Instant Payments aber auch neue L\u00f6sungen wie Wero f\u00fcr mediale Aufmerksamkeit und \u00f6ffentliche Diskussionen \u2013 was das allgemeine Bewusstsein und Verst\u00e4ndnis f\u00fcr Account-to-Account (A2A) Payments<\/a> deutlich erh\u00f6ht.<\/p>\n\n\n\n Entscheidend ist hierbei, dass die Verordnung nicht nur f\u00fcr mehr mediale Aufmerksamkeit sorgt, sondern das eigentliche Nutzererlebnis von Grund auf verbessert. Fr\u00fcher war eine Bank\u00fcberweisung oft mit einer Wartezeit von ein bis zwei Werktagen verbunden. Dank der Instant Payments Regulation werden Pay by Bank-Zahlungen nun innerhalb von Sekunden abgewickelt \u2013 und das rund um die Uhr sogar am Wochenende. Das ist sowohl f\u00fcr Unternehmen als auch f\u00fcr Verbraucher*innen ein entscheidender Vorteil: Unternehmen erhalten sofortige Zahlungssicherheit und k\u00f6nnen Waren schneller versenden, w\u00e4hrend Kund*innen eine direkte Best\u00e4tigung erhalten, dass ihre Bestellung erfolgreich und ihr Produkt gesichert ist. Dieser Wandel von langsamen zu Echtzeit-Transaktionen macht Pay by Bank zu einer echten, schnellen Alternative zu Kreditkarten und Wallets.<\/p>\n\n\n\n Manfred Schulz: <\/strong>Bei der Wahl einer Zahlungsmethode sind f\u00fcr Verbraucher*innen Sicherheit und Vertrauen entscheidend. Neue Zahlungsmethoden, die Verbraucher*innen bisher noch nicht gesehen oder verwendet haben, m\u00fcssen sich dieses Vertrauen zun\u00e4chst erarbeiten. Dabei vermitteln bereits einzelne Elemente, die mit hoher Sicherheit und Bekanntheit assoziiert werden, ein starkes Gef\u00fchl des Vertrauens.<\/p>\n\n\n\n Genau hier setzen wir bei Brite an und bieten H\u00e4ndlern eine optimale Checkout-Experience, die auf einem doppelten Vertrauensanker beruht. Der gesamte Bezahlprozess ist durch die Nutzung hochsicherer Open-Banking-APIs (PSD2) von Grund auf gesch\u00fctzt. Dieses technische Sicherheitsversprechen machen wir f\u00fcr Kund*innen sichtbar, indem wir die Logos ihrer Hausbanken integrieren \u2013 ein Element, das laut unseren Daten die Conversion-Rate signifikant steigert. Das Vertrauen wird schlie\u00dflich im Prozess selbst gefestigt, da die Autorisierung in der gewohnten und gesch\u00fctzten Umgebung des eigenen Online-Bankings stattfindet.<\/p>\n\n\n\n So schafft es Pay by Bank das anf\u00e4nglich gewonnene Vertrauen, \u00fcber den gesamten Bezahlprozess hinweg zu festigen, und so ein starkes Gef\u00fchl der Sicherheit vermittelt, wodurch sich Nutzer*innen immer wieder f\u00fcr die Zahlungsmethode entscheiden.<\/p>\n\n\n\n Manfred Schulz: <\/strong>Die hohe Wiederverwendungsrate best\u00e4tigt: Sobald die H\u00fcrde der erstmaligen Nutzung genommen ist, \u00fcberzeugt die Methode \u00fcber alle Alterklassen hinweg. Dabei bricht Pay by Bank auch mit dem Klischee, dass vor allem j\u00fcngere Menschen neue Technologien annehmen. Besonders \u00fcberzeugend f\u00fcr alle Nutzer*innen ist, dass Pay by Bank statt neuer Passw\u00f6rter oder App-Downloads einfach die bereits vertraute und installierte Banking-App nutzt.<\/p>\n\n\n\n Das ist eine Win-Win-Situation: Die Erwartungen von Verbraucher*innen aller Altersgruppen an sichere, schnelle und reibungslose Zahlungen werden erf\u00fcllt. Gleichzeitig profitieren Unternehmen von den niedrigen Kosten der Zahlungsmethode sowie einem geringeren operativen Aufwand, da Zahlungen sofort abgeschlossen und Fehler durch manuelle Eingaben eliminiert werden. Dar\u00fcber hinaus bietet Pay by Bank die M\u00f6glichkeit, R\u00fcckerstattungen innerhalb von wenigen Sekunden anzubieten. So vereint Pay by Bank die Erwartungen der Verbraucher*innen und den Effizienzanforderungen von Unternehmen und positioniert sich als zukunftsweisender Standard f\u00fcr den digitalen Zahlungsverkehr. <\/p>\n\n\n\n Die strategische Relevanz von Pay by Bank liegt auf der Hand. Nun geht es darum, dieses Potential f\u00fcr Ihr Unternehmen zu erschlie\u00dfen und die Weichen f\u00fcr zuk\u00fcnftiges Wachstum und Kosteneinsparungen zu stellen. Kontaktieren Sie noch heute unser Expertinnen-Team<\/a> und lassen Sie sich individuell und unverbindlich beraten. <\/p>\n\n\n\n Auf unseren Themenseiten erhalten Sie weitere Informationen zu ma\u00dfgeschneiderten L\u00f6sungen f\u00fcr Finanzdienstleister<\/a> oder E-Commerce<\/a>.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ob beim Online-Shopping, bei der Buchung einer Reise oder der Begleichung von Rechnungen \u2013 die Erwartungen von Verbraucherinnen und Verbrauchern an schnelle, sichere und unkomplizierte Transaktionen steigen kontinuierlich. Angetrieben durch neue gesetzliche Rahmenbedingungen wie die EU-Verordnung f\u00fcr Instant Payments (IPR), zeichnet sich ein klarer Wandel ab. Doch was bedeutet das konkret f\u00fcr den deutschen Markt? Basierend auf unserem neuen Online Payment Trends Report 2025 beantwortet unser Experte, Manfred Schulz, die wichtigsten Fragen und zeigt, warum die Zukunft des Bezahlens direkt auf dem Bankkonto beginnt. Digitale Wallets boomen, Debitkarten bleiben stabil: Ist Pay by Bank der n\u00e4chste logische Schritt f\u00fcr den deutschen Markt? Manfred Schulz, Head of Merchant Solutions: Die Stabilit\u00e4t der Debitkarte erkl\u00e4rt sich vor allem durch ihre Integration in digitale Wallets. Verbraucher*innen f\u00fcgen ihre Karte einfach zu PayPal, Apple Pay oder Google Pay hinzu und umgehen so die H\u00fcrden von Debitkarten bei der Online-Nutzung. Deutschland ist ein f\u00fchrender Markt f\u00fcr die Nutzung digitaler Wallets und auch die Vorstellung einer bargeldlosen Gesellschaft gewinnt zunehmend an Bedeutung. Folglich f\u00fcgen immer mehr Unternehmen digitale Wallets als Option in ihrem Checkout hinzu. Die hohe Akzeptanz dieser Zahlungsmethoden ist direkt auf ihre Einfachheit zur\u00fcckzuf\u00fchren. Genau dieser Trend zur Einfachheit erkl\u00e4rt auch den wachsenden Erfolg von Pay by Bank. Der entscheidende Vorteil liegt darin, dass keine zus\u00e4tzlichen Apps oder Registrierungen notwendig sind \u2013 Verbraucher*innen nutzen einfach ihre bereits installierte und vertraute Banking-App auf dem Smartphone. Obwohl Pay by Bank noch nicht die Marktanteile von digitalen Wallets erreicht hat, sehen wir eine stetig steigende Nutzungsrate, was ein klares Signal f\u00fcr das gro\u00dfe Potenzial dieser Zahlungsmethode ist. Was macht Pay by Bank so attraktiv f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher*innen? Manfred Schulz: Das zuk\u00fcnftige Wachstum von Pay by Bank wird von zwei wesentlichen Faktoren getrieben: dem Vertrauen der Nutzer*innen in ihre eigene Bank und den klaren Kostenvorteilen f\u00fcr Unternehmen. Pay by Bank baut auf einen Prozess auf, den Verbraucher*innen bereits kennen und als sicher empfinden: ihr eigenes Online-Banking. Diese Vertrautheit f\u00f6rdert die Akzeptanz von Pay by Bank massiv. F\u00fcr Unternehmen ist diese hohe Kundenakzeptanz, gepaart mit signifikant niedrigeren Transaktionskosten im Vergleich zu Wallets, ein starker Anreiz, Pay by Bank aktiv zu f\u00f6rdern. Dar\u00fcber hinaus \u00fcberzeugt Pay by Bank mit einer bemerkenswerten Vielseitigkeit, die branchen\u00fcbergreifend Herausforderungen f\u00fcr Kund*innen und Unternehmen l\u00f6st. Besonders deutlich wird dies bei hochpreisigen Transaktionen: In der Reisebranche erm\u00f6glicht Pay by Bank eine verbindliche Reservierung, auch ohne verf\u00fcgbare Kreditkarte. Bei gro\u00dfen Elektronikk\u00e4ufen wiederum ist Pay by Bank eine ideale L\u00f6sung, da hier weder BNPL-Angebote immer greifen noch Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen den Kauf im letzten Moment verhindern k\u00f6nnen. Auch im Fashion-Bereich, der stark von \u201eBuy Now, Pay Later\u201c (BNPL) gepr\u00e4gt ist, bietet Pay by Bank eine strategisch wertvolle Erg\u00e4nzung. W\u00e4hrend BNPL oft zu hohen R\u00fccksendequoten und damit erh\u00f6hten Betriebskosten f\u00fchrt, f\u00f6rdert die bewusste Entscheidung f\u00fcr Pay by Bank ein \u00fcberlegteres Kaufverhalten. Dies hilft R\u00fccksendekosten zu senken und kann sogar das Erreichen von Nachhaltigkeitszielen unterst\u00fctzen. Welchen Einfluss hat die neue Instant Payments Regulation auf die Beliebtheit von Pay by Bank? Manfred Schulz: Der deutliche Anstieg der Bekanntheit von Pay by Bank l\u00e4sst sich auf zwei Hauptfaktoren zur\u00fcckf\u00fchren: Erstens bieten immer mehr Unternehmen diese Zahlungsart im Checkout an, da sie deren Vorteile erkennen \u2013 so steigt auch die Sichtbarkeit bei den Verbraucher*innen. Zweitens sorgen gro\u00dfe Initiativen wie die europ\u00e4ische Verordnung zu Instant Payments aber auch neue L\u00f6sungen wie Wero f\u00fcr mediale Aufmerksamkeit und \u00f6ffentliche Diskussionen \u2013 was das allgemeine Bewusstsein und Verst\u00e4ndnis f\u00fcr Account-to-Account (A2A) Payments deutlich erh\u00f6ht. Entscheidend ist hierbei, dass die Verordnung nicht nur f\u00fcr mehr mediale Aufmerksamkeit sorgt, sondern das eigentliche Nutzererlebnis von Grund auf verbessert. Fr\u00fcher war eine Bank\u00fcberweisung oft mit einer Wartezeit von ein bis zwei Werktagen verbunden. Dank der Instant Payments Regulation werden Pay by Bank-Zahlungen nun innerhalb von Sekunden abgewickelt \u2013 und das rund um die Uhr sogar am Wochenende. Das ist sowohl f\u00fcr Unternehmen als auch f\u00fcr Verbraucher*innen ein entscheidender Vorteil: Unternehmen erhalten sofortige Zahlungssicherheit und k\u00f6nnen Waren schneller versenden, w\u00e4hrend Kund*innen eine direkte Best\u00e4tigung erhalten, dass ihre Bestellung erfolgreich und ihr Produkt gesichert ist. Dieser Wandel von langsamen zu Echtzeit-Transaktionen macht Pay by Bank zu einer echten, schnellen Alternative zu Kreditkarten und Wallets. Unser Report zeigt: F\u00fcr \u00fcber 62 % der Deutschen ist Sicherheit das wichtigste Kriterium. Wie k\u00f6nnen H\u00e4ndler dieses Bed\u00fcrfnis erf\u00fcllen? Manfred Schulz: Bei der Wahl einer Zahlungsmethode sind f\u00fcr Verbraucher*innen Sicherheit und Vertrauen entscheidend. Neue Zahlungsmethoden, die Verbraucher*innen bisher noch nicht gesehen oder verwendet haben, m\u00fcssen sich dieses Vertrauen zun\u00e4chst erarbeiten. Dabei vermitteln bereits einzelne Elemente, die mit hoher Sicherheit und Bekanntheit assoziiert werden, ein starkes Gef\u00fchl des Vertrauens. Genau hier setzen wir bei Brite an und bieten H\u00e4ndlern eine optimale Checkout-Experience, die auf einem doppelten Vertrauensanker beruht. Der gesamte Bezahlprozess ist durch die Nutzung hochsicherer Open-Banking-APIs (PSD2) von Grund auf gesch\u00fctzt. Dieses technische Sicherheitsversprechen machen wir f\u00fcr Kund*innen sichtbar, indem wir die Logos ihrer Hausbanken integrieren \u2013 ein Element, das laut unseren Daten die Conversion-Rate signifikant steigert. Das Vertrauen wird schlie\u00dflich im Prozess selbst gefestigt, da die Autorisierung in der gewohnten und gesch\u00fctzten Umgebung des eigenen Online-Bankings stattfindet. So schafft es Pay by Bank das anf\u00e4nglich gewonnene Vertrauen, \u00fcber den gesamten Bezahlprozess hinweg zu festigen, und so ein starkes Gef\u00fchl der Sicherheit vermittelt, wodurch sich Nutzer*innen immer wieder f\u00fcr die Zahlungsmethode entscheiden. Ein Erfolg \u00fcber alle Altersgrenzen: 75 % der Nutzer*innen w\u00fcrden Pay by Bank wieder verwenden. Manfred Schulz: Die hohe Wiederverwendungsrate best\u00e4tigt: Sobald die H\u00fcrde der erstmaligen Nutzung genommen ist, \u00fcberzeugt die Methode \u00fcber alle Alterklassen hinweg. Dabei bricht Pay by Bank auch mit dem Klischee, dass vor allem j\u00fcngere Menschen neue Technologien annehmen. Besonders \u00fcberzeugend f\u00fcr alle Nutzer*innen ist, dass Pay by Bank statt neuer Passw\u00f6rter oder App-Downloads einfach die bereits vertraute und installierte Banking-App nutzt. Das ist eine Win-Win-Situation: Die Erwartungen von Verbraucher*innen aller Altersgruppen an sichere, schnelle und reibungslose Zahlungen werden erf\u00fcllt. Gleichzeitig profitieren Unternehmen von den niedrigen Kosten der Zahlungsmethode sowie einem geringeren operativen Aufwand, da Zahlungen sofort abgeschlossen und Fehler durch manuelle Eingaben eliminiert werden. Dar\u00fcber hinaus bietet Pay by Bank die M\u00f6glichkeit, R\u00fcckerstattungen innerhalb von wenigen Sekunden anzubieten. 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Unser Report zeigt: F\u00fcr \u00fcber 62 % der Deutschen ist Sicherheit das wichtigste Kriterium. Wie k\u00f6nnen H\u00e4ndler dieses Bed\u00fcrfnis erf\u00fcllen?<\/h2>\n\n\n\n
Ein Erfolg \u00fcber alle Altersgrenzen: 75 % der Nutzer*innen w\u00fcrden Pay by Bank wieder verwenden. <\/h2>\n\n\n\n
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