Die letzten 60 Jahre waren gepr\u00e4gt von jeder Menge Neuerungen und Ver\u00e4nderungen auf dem Payment-Markt. Von der Einf\u00fchrung der ersten Geldautomaten in den 60er Jahren bis hin zum Inkrafttreten der PSD2, die als Meilenstein f\u00fcr die digitale Zahlungsindustrie gilt und k\u00fcrzlich durch die PSD3 erweitert wurde. Durch zahlreiche Innovationen im digitalen Zahlungsverkehr, geh\u00f6ren Online-Payments heute zum t\u00e4glichen Leben der Verbraucher*innen. Und da sie die Branche als innovationsgetrieben kennengelernt haben, wachsen auch ihre individuellen Anspr\u00fcche. Im Jahr 2024 stellen wir fest, dass digitale Wallets weiterhin zu den beliebtesten Zahlungsmethoden geh\u00f6ren, Pay by Bank-Zahlungsmethoden aber immer mehr an Beliebtheit gewinnen, da sie wichtige Verbraucher*innenbed\u00fcrfnisse wie Sicherheit und Schnelligkeit bedienen. <\/p>\n\n\n\n In Zusammenarbeit mit YouGov befragte Brite im Januar 2024 fast 8.500 Menschen aus sechs europ\u00e4ischen M\u00e4rkten (Niederlande, Finnland, Deutschland, Gro\u00dfbritannien, Spanien und Frankreich) zu ihren individuellen Zahlungspr\u00e4ferenzen. <\/p>\n\n\n\n F\u00fcr den deutschen Markt konnten wir unter anderem feststellen, dass Verbraucher*innen Sicherheit mit rund 60 % als wichtigsten Faktor bei der Auswahl einer Zahlungsmethode erachten. <\/strong>An zweiter und dritter Stelle folgen eine vertrauensw\u00fcrdige Marke (51,7 %) und eine einfache Nutzung (45,1 %). <\/p>\n\n\n\n Erleben wir derzeit den Moment f\u00fcr neue Zahlungsmethoden? Jedenfalls fungiert Open Banking als Katalysator f\u00fcr die Einf\u00fchrung digitaler Zahlungsl\u00f6sungen der n\u00e4chsten Generation in Europa, wie etwa Instant A2A Payments als eine Form von Pay by Bank. Aufgrund der hochgradig vernetzten Bankeninfrastruktur in Europa und Gro\u00dfbritannien und der \u00d6ffnung der Bank-APIs k\u00f6nnen Zahlungen schnell und einfach in maximal 10 Sekunden abgewickelt werden und damit die Bed\u00fcrfnisse der Verbraucher*innen immer besser erf\u00fcllen. Die Geschwindigkeit von Zahlungen wird in Zukunft immer st\u00e4rker in den Fokus r\u00fccken. Denn mit dem technischen Fortschritt ver\u00e4ndern sich erfahrungsgem\u00e4\u00df auch die W\u00fcnsche und Anspr\u00fcche der Nutzer*innen. Darum wollten wir im Zuge unserer Umfrage von den Befragten wissen, welchen Zeitraum sie f\u00fcr die Durchf\u00fchrung einer Transaktion als erstrebenswert erachten. Das Ergebnis? <\/p>\n\n\n\n 16,6 %<\/strong> sind der Meinung, dass eine Auszahlung innerhalb von maximal 5 Minuten erfolgen sollte. Damit m\u00f6chte heute jeder 5. Verbraucher (mwd) eine Auszahlung schon innerhalb von Minuten erhalten. 28,9 %<\/strong> der Befragten erwarten eine Auszahlung noch am gleichen Tag, ein Wunsch, der jedoch nicht mit allen Zahlungsmethoden umsetzbar ist, denn regul\u00e4re Bank\u00fcberweisungen k\u00f6nnen unter Umst\u00e4nden mehrere Tage dauern.<\/p>\n\n\n\n Wie oben erw\u00e4hnt, steht die Sicherheit der Zahlungsabwicklung f\u00fcr deutsche Verbraucher*innen an erster Stelle. A2A Payments bieten eine durchg\u00e4ngig integrierte Datensicherheit auf Bankniveau. Die Verifizierungsschritte w\u00e4hrend des Zahlungsprozesses stellen sicher, dass Betrugs und Chargebacks nahezu nicht vorkommen und tragen so dazu bei, zus\u00e4tzliche Bearbeitungsgeb\u00fchren zu umgehen. <\/p>\n\n\n\n W\u00e4hrend der Gro\u00dfteil der Infrastruktur f\u00fcr Pay by Bank-Zahlungsl\u00f6sungen \u00fcber Banken bereitgestellt wird, gibt es propriet\u00e4re Zahlungsnetzwerke wie das eigene IPN von Brite, um Abdeckungsl\u00fccken zu schlie\u00dfen und Abstimmungsprozesse zu beschleunigen, indem viele APIs in einer flexiblen und leistungsstarken API kombiniert werden. Das bedeutet, dass Brite auf dem gesamten europ\u00e4ischen Kontinent Instant Payments und Payouts, also A2A Payments in Echtzeit, anbieten kann. Dadurch erhalten Ihre Kunden die Geschwindigkeit, Sicherheit und Bequemlichkeit, die sie sich w\u00fcnschen. Endkund*innen bezahlen ihren Kauf direkt und kostenfrei mit ihrem Bankkonto \u2014 ganz ohne zus\u00e4tzliche Registrierungen und Unternehmen erhalten so sofort Zugriff auf Ihre Mittel. Au\u00dferdem wickeln Unternehmen Auszahlungen oder R\u00fcckzahlungen gleicherma\u00dfen sekundenschnell ab.<\/p>\n\n\n\n Innerhalb der deutschen Gen Z (also der Altersklasse der 18-29 J\u00e4hrigen) schneiden Pay by Bank-Zahlungsmethoden laut unserer Umfrage am besten ab. Daraus l\u00e4sst sich schlie\u00dfen, dass sie \u2013 getrieben durch j\u00fcngere Verbraucher*innen \u2013 auch in Zukunft einen enorme Wichtigkeit in der Branche haben werden. <\/p>\n\n\n\n Olle Kruber, Analytics Lead bei Brite Payments, meint: \u201eJ\u00fcngere Verbraucher*innen haben hohe Erwartungen an das Zahlungserlebnis. Sie fordern einen sogenannten One-Stop-Shop, bei dem alles auf einmal erledigt werden kann. In der Instant Economy erleben wir einen Wandel: Verbraucher*innen w\u00fcnschen sich zunehmend Unmittelbarkeit und Bequemlichkeit sowie Mobile-First-L\u00f6sungen. H\u00e4ndler und Unternehmen sollten dies ber\u00fccksichtigen, wenn es um den richtigen Zahlungsmix geht.\u201c<\/p>\n\n\n\n Jedoch erfreuen sich Pay by Bank-Zahlungsmethoden nicht nur bei j\u00fcngeren Verbraucher*innen wachsender Beliebtheit: In allen Generationen finden sich Verbraucher*innen, die Pay by Bank bereits nutzen oder generell bereit sind, die Zahlungsmethode auszuprobieren. <\/p>\n\n\n\n Unsere Befragung zeigt: H\u00e4ndler, die auf dem Laufenden bleiben wollen, sollten jetzt digitale Zahlungsl\u00f6sungen der n\u00e4chsten Generation in ihren Checkout integrieren. Verbraucher*innen sind weitgehend bereit, neue Online-Zahlungsmethoden auszuprobieren, solange diese den hohen Erwartungen nach Sicherheit, Nutzerfreundlichkeit und Geschwindigkeit entsprechen. <\/p>\n\n\n\n Pay by Bank-Zahlungsmethoden und die lokalen Varianten wie beispielsweise iDeal in den Niederlanden und Bizum in Spanien sind Verbraucherinnen bereits weitgehend bekannt. In Deutschland befindet sich diese Zahlungsmethode nun in der Einf\u00fchrungsphase, in der sie lediglich bei Verbraucherinnen aller Altersgruppen an Beliebtheit gewinnen muss. Hierzu ist seitens der H\u00e4ndler eine klare Kommunikation mit den Endkunden notwendig, da die \u201eGewohnheit\u201c bei der Wahl ihrer bevorzugten Zahlungsmethode f\u00fcr Verbraucherinnen noch immer ein wichtiger Faktor ist. Es ist also essenziell, dass H\u00e4ndler Verbraucherinnen im Checkout gezielt \u00fcber die Vorteile von A2A Payments aufkl\u00e4ren.<\/p>\n\n\n\n Die Zeichen f\u00fcr die Zukunft von Pay by Bank und Instant A2A Payments sind vielversprechend, dennoch sollten H\u00e4ndler auch die Herausforderungen kennen, findet, Olle von Brite Payments weiterhin: \u201eViele von uns wissen, dass es schwierig sein kann, mit Gewohnheiten zu brechen, Aber genau das ist unerl\u00e4sslich, um die Akzeptanz neuer Zahlungsmethoden voranzutreiben.<\/em>\u201d Die Aufgabe f\u00fcr H\u00e4ndler besteht also darin, auch die \u201ctr\u00e4ge Masse\u201d der Verbraucher*innen davon zu \u00fcberzeugen, eine neue Zahlungsmethode auszuprobieren. Dass sich dies lohnt, zeigt unsere Studie: Wir haben herausgefunden, dass der Anteil der monatlichen Bestellungen innerhalb von 6 Monaten bei der regelm\u00e4\u00dfigen Nutzung von Pay by Bank von 36,5 % auf 41,3 % <\/strong>steigt. <\/p>\n\n\n\n Obwohl weiterhin Herausforderungen bestehen, ist das Potenzial von Pay by Bank-Zahlungsmethoden im Jahr 2024 unbestreitbar hoch. H\u00e4ndler haben nun die Chance, Verbraucher*innen eine effiziente und sichere Zahlungsmethodeanzubieten, die den individuellen Bed\u00fcrfnissen entspricht und dadurch gro\u00dfes Potential zur Umsatzsteigerung hat. <\/p>\n\n\n\n L\u00e4uten Sie nun mit Brite die n\u00e4chste \u00c4ra digitaler Zahlungsl\u00f6sungen ein. Wenn Sie mehr \u00fcber den aktuellen und zuk\u00fcnftigen Stand der Instant Economy erfahren m\u00f6chten und Ihr Unternehmen auf die n\u00e4chste Generation digitaler Zahlungsl\u00f6sungen auf Grundlage von Open Banking vorbereiten m\u00f6chten, laden Sie sich nun kostenlos unseren Report herunter.<\/p>\n\n\n\n Pay by Bank-Zahlungen sind Transaktionen, die auf dem direkten Geldtransfer zwischen Bankkonten basieren \u2013 und sind damit der verbraucherorientierte Begriff f\u00fcr Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A Payments). Bereits heute sind Pay by Bank-Zahlungsmethoden ein fester Bestandteil der Instant Economy. Dies wird auch durch die Ergebnisse unserer aktuellen Studie untermauert, in der 66,9 % der Befragten angaben, sehr vertraut, vertraut oder zumindest einigerma\u00dfen vertraut mit Pay by Bank zu sein. Laut unserer Umfrage, die wir gemeinsam mit YouGov in sechs europ\u00e4ischen L\u00e4ndern durchgef\u00fchrt haben, belegt Pay by Bank bereits in einigen europ\u00e4ischen L\u00e4ndern den zweiten Platz im Beliebtheitsranking unter den Zahlungsmethoden. Wir bei Brite erwarten, dass 2024 ein entscheidendes Jahr sein wird, in dem Pay by Bank-Zahlungsmethoden einen weiteren gro\u00dfen Schritt in Richtung gr\u00f6\u00dferer Akzeptanz und hin zu h\u00e4ufigeren Integrationen in die Checkouts deutscher H\u00e4ndler machen werden. Der Payment-Markt: st\u00e4ndig in Bewegung Die letzten 60 Jahre waren gepr\u00e4gt von jeder Menge Neuerungen und Ver\u00e4nderungen auf dem Payment-Markt. Von der Einf\u00fchrung der ersten Geldautomaten in den 60er Jahren bis hin zum Inkrafttreten der PSD2, die als Meilenstein f\u00fcr die digitale Zahlungsindustrie gilt und k\u00fcrzlich durch die PSD3 erweitert wurde. Durch zahlreiche Innovationen im digitalen Zahlungsverkehr, geh\u00f6ren Online-Payments heute zum t\u00e4glichen Leben der Verbraucher*innen. Und da sie die Branche als innovationsgetrieben kennengelernt haben, wachsen auch ihre individuellen Anspr\u00fcche. Im Jahr 2024 stellen wir fest, dass digitale Wallets weiterhin zu den beliebtesten Zahlungsmethoden geh\u00f6ren, Pay by Bank-Zahlungsmethoden aber immer mehr an Beliebtheit gewinnen, da sie wichtige Verbraucher*innenbed\u00fcrfnisse wie Sicherheit und Schnelligkeit bedienen. Online-Payments 2024: Was Verbraucher*innen sich w\u00fcnschen In Zusammenarbeit mit YouGov befragte Brite im Januar 2024 fast 8.500 Menschen aus sechs europ\u00e4ischen M\u00e4rkten (Niederlande, Finnland, Deutschland, Gro\u00dfbritannien, Spanien und Frankreich) zu ihren individuellen Zahlungspr\u00e4ferenzen. F\u00fcr den deutschen Markt konnten wir unter anderem feststellen, dass Verbraucher*innen Sicherheit mit rund 60 % als wichtigsten Faktor bei der Auswahl einer Zahlungsmethode erachten. An zweiter und dritter Stelle folgen eine vertrauensw\u00fcrdige Marke (51,7 %) und eine einfache Nutzung (45,1 %). Erleben wir derzeit den Moment f\u00fcr neue Zahlungsmethoden? Jedenfalls fungiert Open Banking als Katalysator f\u00fcr die Einf\u00fchrung digitaler Zahlungsl\u00f6sungen der n\u00e4chsten Generation in Europa, wie etwa Instant A2A Payments als eine Form von Pay by Bank. Aufgrund der hochgradig vernetzten Bankeninfrastruktur in Europa und Gro\u00dfbritannien und der \u00d6ffnung der Bank-APIs k\u00f6nnen Zahlungen schnell und einfach in maximal 10 Sekunden abgewickelt werden und damit die Bed\u00fcrfnisse der Verbraucher*innen immer besser erf\u00fcllen. Die Geschwindigkeit von Zahlungen wird in Zukunft immer st\u00e4rker in den Fokus r\u00fccken. Denn mit dem technischen Fortschritt ver\u00e4ndern sich erfahrungsgem\u00e4\u00df auch die W\u00fcnsche und Anspr\u00fcche der Nutzer*innen. Darum wollten wir im Zuge unserer Umfrage von den Befragten wissen, welchen Zeitraum sie f\u00fcr die Durchf\u00fchrung einer Transaktion als erstrebenswert erachten. Das Ergebnis? 16,6 % sind der Meinung, dass eine Auszahlung innerhalb von maximal 5 Minuten erfolgen sollte. Damit m\u00f6chte heute jeder 5. Verbraucher (mwd) eine Auszahlung schon innerhalb von Minuten erhalten. 28,9 % der Befragten erwarten eine Auszahlung noch am gleichen Tag, ein Wunsch, der jedoch nicht mit allen Zahlungsmethoden umsetzbar ist, denn regul\u00e4re Bank\u00fcberweisungen k\u00f6nnen unter Umst\u00e4nden mehrere Tage dauern. Sichere Transaktionen mit Pay by Bank Wie oben erw\u00e4hnt, steht die Sicherheit der Zahlungsabwicklung f\u00fcr deutsche Verbraucher*innen an erster Stelle. A2A Payments bieten eine durchg\u00e4ngig integrierte Datensicherheit auf Bankniveau. Die Verifizierungsschritte w\u00e4hrend des Zahlungsprozesses stellen sicher, dass Betrugs und Chargebacks nahezu nicht vorkommen und tragen so dazu bei, zus\u00e4tzliche Bearbeitungsgeb\u00fchren zu umgehen. W\u00e4hrend der Gro\u00dfteil der Infrastruktur f\u00fcr Pay by Bank-Zahlungsl\u00f6sungen \u00fcber Banken bereitgestellt wird, gibt es propriet\u00e4re Zahlungsnetzwerke wie das eigene IPN von Brite, um Abdeckungsl\u00fccken zu schlie\u00dfen und Abstimmungsprozesse zu beschleunigen, indem viele APIs in einer flexiblen und leistungsstarken API kombiniert werden. Das bedeutet, dass Brite auf dem gesamten europ\u00e4ischen Kontinent Instant Payments und Payouts, also A2A Payments in Echtzeit, anbieten kann. Dadurch erhalten Ihre Kunden die Geschwindigkeit, Sicherheit und Bequemlichkeit, die sie sich w\u00fcnschen. Endkund*innen bezahlen ihren Kauf direkt und kostenfrei mit ihrem Bankkonto \u2014 ganz ohne zus\u00e4tzliche Registrierungen und Unternehmen erhalten so sofort Zugriff auf Ihre Mittel. Au\u00dferdem wickeln Unternehmen Auszahlungen oder R\u00fcckzahlungen gleicherma\u00dfen sekundenschnell ab. Pay by Bank: Interessant f\u00fcr die Kund*innen von Morgen Innerhalb der deutschen Gen Z (also der Altersklasse der 18-29 J\u00e4hrigen) schneiden Pay by Bank-Zahlungsmethoden laut unserer Umfrage am besten ab. Daraus l\u00e4sst sich schlie\u00dfen, dass sie \u2013 getrieben durch j\u00fcngere Verbraucher*innen \u2013 auch in Zukunft einen enorme Wichtigkeit in der Branche haben werden. Olle Kruber, Analytics Lead bei Brite Payments, meint: \u201eJ\u00fcngere Verbraucher*innen haben hohe Erwartungen an das Zahlungserlebnis. Sie fordern einen sogenannten One-Stop-Shop, bei dem alles auf einmal erledigt werden kann. In der Instant Economy erleben wir einen Wandel: Verbraucher*innen w\u00fcnschen sich zunehmend Unmittelbarkeit und Bequemlichkeit sowie Mobile-First-L\u00f6sungen. H\u00e4ndler und Unternehmen sollten dies ber\u00fccksichtigen, wenn es um den richtigen Zahlungsmix geht.\u201c Jedoch erfreuen sich Pay by Bank-Zahlungsmethoden nicht nur bei j\u00fcngeren Verbraucher*innen wachsender Beliebtheit: In allen Generationen finden sich Verbraucher*innen, die Pay by Bank bereits nutzen oder generell bereit sind, die Zahlungsmethode auszuprobieren. In 2024 gibt es Handlungsbedarf Unsere Befragung zeigt: H\u00e4ndler, die auf dem Laufenden bleiben wollen, sollten jetzt digitale Zahlungsl\u00f6sungen der n\u00e4chsten Generation in ihren Checkout integrieren. Verbraucher*innen sind weitgehend bereit, neue Online-Zahlungsmethoden auszuprobieren, solange diese den hohen Erwartungen nach Sicherheit, Nutzerfreundlichkeit und Geschwindigkeit entsprechen. Pay by Bank-Zahlungsmethoden und die lokalen Varianten wie beispielsweise iDeal in den Niederlanden und Bizum in Spanien sind Verbraucherinnen bereits weitgehend bekannt. In Deutschland befindet sich diese Zahlungsmethode nun in der Einf\u00fchrungsphase, in der sie lediglich bei Verbraucherinnen aller Altersgruppen an Beliebtheit gewinnen muss. Hierzu ist seitens der H\u00e4ndler eine klare Kommunikation mit den Endkunden notwendig, da die \u201eGewohnheit\u201c bei der Wahl ihrer bevorzugten Zahlungsmethode f\u00fcr Verbraucherinnen noch immer ein wichtiger Faktor ist. Es ist also essenziell, dass H\u00e4ndler Verbraucherinnen im Checkout gezielt \u00fcber die Vorteile von A2A Payments aufkl\u00e4ren. Die Zeichen f\u00fcr die Zukunft von Pay by Bank und Instant A2A Payments sind vielversprechend, dennoch sollten H\u00e4ndler auch die Herausforderungen kennen, findet, Olle von Brite Payments weiterhin: \u201eViele von uns wissen, dass es schwierig sein kann, mit Gewohnheiten zu brechen, Aber genau das ist unerl\u00e4sslich, um die Akzeptanz neuer Zahlungsmethoden voranzutreiben.\u201d Die Aufgabe f\u00fcr H\u00e4ndler besteht also darin, auch die<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":3640,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-3639","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3639","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3639"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3639\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33769,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3639\/revisions\/33769"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3640"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3639"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3639"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3639"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"icon](\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/BriteIcons_Payments_PredictableTransparentCosts.png\")
<\/figure>\n\n\n\nOnline-Payments 2024: Was Verbraucher*innen sich w\u00fcnschen<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/BriteIcons_Lightbulb_Lilac.gif\")
<\/figure>\n\n\n\nSichere Transaktionen mit Pay by Bank<\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"flash](\"https:\/\/staging-documentationw.kinsta.cloud\/\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/08\/BriteIcons_Payments_ImmediateAccessToFunds.png\")
<\/figure>\n\n\n\nPay by Bank: Interessant f\u00fcr die Kund*innen von Morgen <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/staging-documentationw.kinsta.cloud\/\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/08\/BriteIcons_B2B_IncreaseConversion.png\")
<\/figure>\n\n\n\nIn 2024 gibt es Handlungsbedarf<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/staging-documentationw.kinsta.cloud\/\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/07\/clock-illustration-192x192-1.png\")
<\/figure>\n\n\n\nDie Zukunft ist jetzt, mit Pay by Bank<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"Banner](\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/IE_desktop_DE-copy-1.png\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/IE_mobile_DE-copy.png\")
<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"