{"id":4050,"date":"2024-08-29T14:41:15","date_gmt":"2024-08-29T12:41:15","guid":{"rendered":"https:\/\/britepayments.com\/de\/?p=4050"},"modified":"2025-11-04T13:02:24","modified_gmt":"2025-11-04T11:02:24","slug":"open-finance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/britepayments.com\/de\/resources\/artikel\/open-finance\/","title":{"rendered":"Open Finance: Die n\u00e4chste Generation von Finanzdienstleistungen steht in den Startl\u00f6chern"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Open Finance ist darauf ausgelegt, die n\u00e4chste Generation von Finanzdienstleistungen f\u00fcr Verbraucher*innen zu bringen. Aber was genau beschreibt und umfasst Open Finance eigentlich und wie werden Banken, Zahlungsdienstleister aber auch weitere Marktteilnehmern wie Versicherungen und Unternehmen davon beeinflusst werden? In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie dazu wissen m\u00fcssen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wie k\u00f6nnte eine breitere EU-Regulierung zu mehr Datenaustausch f\u00fchren?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Was ist Open Finance?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Was ist der Unterschied zwischen Open Banking und Open Finance?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Was ist der Unterschied zwischen einem AISP und einem FISP?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wie k\u00f6nnte Open Finance Unternehmen und Verbrauchern zugutekommen?<br><br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-lg-font-size\"><strong><strong><strong>Was ist Open Finance?<\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Open Finance stellt eine innovative Vision f\u00fcr Finanzdienstleistungen dar, die durch verst\u00e4rkten Datenaustausch Innovation und Personalisierung f\u00f6rdert. Ziel ist es, den Zugang zu Finanzprodukten wie Krediten, Versicherungen und Investitionen zu erleichtern und ihre Nutzung zu optimieren.<br><br>Die vollst\u00e4ndige Umsetzung von Open Finance liegt noch in der Zukunft. Fest steht jedoch: Mit Open Finance werden &#8211; \u00e4hnlich wie durch Open Banking &#8211; Verbraucher*innen neue M\u00f6glichkeiten er\u00f6ffnet, pers\u00f6nliche Daten und Bankinformationen sicher mit Drittanbietern zu teilen.<\/p>\n\n\n\n<p>Das Erscheinungsbild von Open Finance wird je nach Region bzw. Markt unterschiedlich ausfallen. Insofern konzentrieren wir uns in diesem Artikel auf den k\u00fcrzlich vorgestellten Vorschlag der EU zum Finanzdatenaustausch (FIDA).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/staging-documentationw.kinsta.cloud\/\/app\/uploads\/sites\/2\/2023\/01\/BriteIcons_PaperPlane_Lilac.gif\" alt=\"\" class=\"wp-image-1143\" style=\"width:247px;height:auto\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-lg-font-size\"><strong>Was ist der Unterschied zwischen Open Banking und Open Finance?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Open Finance und Open Banking sind eng miteinander verbunden, wobei Open Finance die Grundlagen von Open Banking erweitern soll. So besteht der wesentliche Unterschied heute noch darin, dass Open Banking bereits durch Vorschriften geregelt ist, w\u00e4hrend sich Open Finance noch in der Definition seiner regulatorischen Rahmenbedingungen und Anwendungen befindet.<\/p>\n\n\n\n<p>Open Banking erm\u00f6glicht es Anbietern von Kontoinformations- und Zahlungsausl\u00f6sediensten, ihre Dienstleistungen anzubieten, indem sie nach ausdr\u00fccklicher Zustimmung der Nutzer*innen auf deren Kontodaten zugreifen. Diese Prozesse werden derzeit durch die Richtlinie PSD2 geregelt, die bald durch PSD3 ersetzt wird. PSD2 konzentriert sich haupts\u00e4chlich auf grundlegende Finanzdienstleistungen wie Zahlungen und grenz\u00fcberschreitende \u00dcberweisungen und Transaktionen.<\/p>\n\n\n\n<p>Bef\u00fcrworter von Open Finance setzen sich daf\u00fcr ein, die bestehenden Datenaustauschpraktiken auf weitere Bereiche der Finanzdienstleistungen, wie Kreditvergabe und Versicherungen, auszuweiten. Im folgenden Abschnitt erl\u00e4utern wir die Gr\u00fcnde daf\u00fcr und die Vorteile von Open Finance f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher*innen und kl\u00e4ren einige wichtige Begrifflichkeiten.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/staging-documentationw.kinsta.cloud\/\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/07\/clock-illustration-192x192-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-57\" style=\"width:210px;height:auto\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-lg-font-size\"><strong>Was ist der Unterschied zwischen einem AISP und einem FISP?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Kontoinformationsdienstleister (AISPs):<\/strong> Diese Unternehmen oder Institutionen erm\u00f6glichen es Verbrauchern, Informationen von einem oder mehreren Zahlungskonten zu teilen und zu verwalten. Dies erfolgt in der Regel \u00fcber Online-Portale der Banken oder durch Drittanbieter-Apps, die Daten von verschiedenen Zahlungskonten wie Prepaid-Karten oder digitalen Bankkonten abrufen. Das Ziel von AISPs ist es, den Kunden zu helfen, ihre finanzielle Situation besser zu verstehen und zu <br>\u00fcberwachen.<br><br><strong>Finanzinformationsdienstleister (FISPs):<\/strong> Laut Artikel 4 des FIDA-Vorschlags der Europ\u00e4ischen Kommission stellen FISPs eine neuere und umfassendere Kategorie von Datenanbietern dar, die bald reguliert werden. Im Gegensatz zu AISPs, die auf Transaktionsdaten zugreifen, k\u00f6nnen FISPs auf eine breitere Palette von Kundendaten zugreifen, einschlie\u00dflich Informationen \u00fcber Schuldenprodukte und andere Finanzprodukte.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-lg-font-size\"><strong>Wie profitieren Unternehmen und Verbraucher*innen von Open Finance?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Open Finance zielt darauf ab, Unternehmen und Verbraucher*innen besseren Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen. Konkret bedeutet dies:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Effizienter Datenaustausch:<\/strong> Ein sicherer und zuverl\u00e4ssiger Datenaustausch beschleunigt Prozesse wie Produktantr\u00e4ge, Onboarding und Zahlungen, was zu einer verbesserten Nutzererfahrung und schnelleren Abwicklung f\u00fchrt.<br><br><strong>Mehr Transparenz und Kontrolle:<\/strong> Verbraucher*innen erhalten einen umfassenden \u00dcberblick und mehr Kontrolle \u00fcber ihre Finanzen \u2013 von Zahlungen und Versicherungen bis hin zu Schulden und Verm\u00f6genswerten \u2013, indem all ihre Finanzdaten zentral an einem Ort zusammengef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>F\u00f6rderung von Innovationen:<\/strong> Open Finance erm\u00f6glicht den Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzdienstleistungsprodukten, die Unternehmen und Verbraucher*innen gleicherma\u00dfen beim Verm\u00f6gensaufbau und der Erreichung ihrer Ziele unterst\u00fctzen k\u00f6nnen. Dies f\u00f6rdert Innovationen im Bereich personalisierter Finanzprodukte.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Bessere Konditionen:<\/strong> Kredit- und Versicherungskonditionen k\u00f6nnen wettbewerbsf\u00e4higer gestaltet werden, da sie auf den tats\u00e4chlichen finanziellen Verhaltensweisen der Nutzer*innen basieren, anstatt ausschlie\u00dflich auf externen Sch\u00e4tzungen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-lg-font-size\">Wie k\u00f6nnte eine breitere EU-Regulierung zu mehr Datenaustausch f\u00fchren?<\/h2>\n\n\n\n<p>Die EU nimmt eine f\u00fchrende Rolle im Bereich Open Banking ein und hat in der Vergangenheit beispielsweise die Datenschutz-Grundverordnung (GDPR) und die PSD2 bzw. PSD3 tiefgreifende Ver\u00e4nderungen in der Art und Weise bewirkt, wie Organisationen Daten teilen und nutzen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\">Europ\u00e4ische Kommission stellt neuer Entwurf f\u00fcr den Finanzdatenzugangsrahmen (FIDA) vorgestellt<\/h6>\n\n\n\n<p>Eine umfassendere EU-Regulierung k\u00f6nnte den Datenaustausch f\u00f6rdern, indem sie definiert, welche Finanzinstitute und Unternehmen Finanzdaten teilen m\u00fcssen und welche Standards f\u00fcr diesen Austausch gelten. Die Europ\u00e4ische Kommission hat k\u00fcrzlich einen Entwurf f\u00fcr den Finanzdatenzugangsrahmen (FIDA) vorgestellt. Dieser zielt darauf ab, die Rechte der Verbraucher hinsichtlich des Zugriffs auf und der Kontrolle \u00fcber ihre Finanzdaten zu st\u00e4rken, um mehr Transparenz und Innovation im Finanzdienstleistungssektor zu erm\u00f6glichen. Es sind jedoch noch weitere Anpassungen erforderlich, um den Umfang, die Klarheit und den Zweck dieses neuen Rahmens zu pr\u00e4zisieren. Daher ist derzeit unklar, wann neue Gesetze verabschiedet werden und wie diese konkret aussehen werden.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Klassifizierung von Kreditgebern, Versicherungsbrokern und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen als Finanzinformationsdienstleister (FISPs) k\u00f6nnte den Datenaustausch und die Nutzung von Finanzinformationen weiter erheblich erleichtern. Dieser Vorschlag ist daher von gro\u00dfem Interesse und sollte aufmerksam verfolgt werden, da er sowohl innerhalb der EU als auch international bedeutende Auswirkungen haben k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n<h6 class=\"wp-block-heading\">Wie k\u00f6nnte dies den Kunden zugutekommen?<\/h6>\n\n\n\n<p>Die EU hat sich bei der Schaffung von Gesetzen bew\u00e4hrt, die sowohl verbraucherfreundlich als auch innovationsf\u00f6rdernd sind. Ein gut durchdachtes Rahmenwerk f\u00fcr Open Finance bietet sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen erhebliche Vorteile, indem es den Zugang zu Finanzprodukten erleichtert und Innovationen vorantreibt.<\/p>\n\n\n\n<p>Obwohl die genauen Auswirkungen von Open Finance noch nicht vollst\u00e4ndig absehbar sind, steht fest, dass es eine spannende Gelegenheit f\u00fcr alle Beteiligten ist, neue Innovationen im Finanzdienstleistungssektor zu entdecken. Verbraucher*innen k\u00f6nnen sich auf eine gr\u00f6\u00dfere Auswahl an personalisierten Finanzdienstleistungen freuen, die auf ihre individuellen Bed\u00fcrfnisse zugeschnitten sind.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Auf unserer Website informieren wir Sie regelm\u00e4\u00dfig in \u00fcbersichtlichen Artikeln oder in umfassenderen Explainern \u00fcber neueste Entwicklungen auf dem Finanzmarkt.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large img-mob\"><a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/anfragen\/\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"1920\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_mobile_DE-5.png\" alt=\"Brite Payments Anfragen\n\" class=\"wp-image-1595\" srcset=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_mobile_DE-5.png 1080w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_mobile_DE-5-169x300.png 169w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_mobile_DE-5-576x1024.png 576w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_mobile_DE-5-768x1365.png 768w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_mobile_DE-5-864x1536.png 864w\" sizes=\"(max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full img-desk\"><a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/anfragen\/\"><img decoding=\"async\" width=\"1440\" height=\"570\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Get-in-touch-Banner_desktop_DE.webp\" alt=\"Brite Payments Anfragen\" class=\"wp-image-1617\" srcset=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Get-in-touch-Banner_desktop_DE.webp 1440w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Get-in-touch-Banner_desktop_DE-300x119.webp 300w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Get-in-touch-Banner_desktop_DE-1024x405.webp 1024w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Get-in-touch-Banner_desktop_DE-768x304.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 1440px) 100vw, 1440px\" \/><\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Open Finance:<br \/>\nDie n\u00e4chste Generation von Finanzdienstleistungen steht in den Startl\u00f6chern<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4049,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4050","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4050","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4050"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4050\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33764,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4050\/revisions\/33764"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4049"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4050"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4050"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4050"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}