{"id":4053,"date":"2024-08-29T14:41:24","date_gmt":"2024-08-29T12:41:24","guid":{"rendered":"https:\/\/britepayments.com\/de\/?p=4053"},"modified":"2025-11-04T13:01:53","modified_gmt":"2025-11-04T11:01:53","slug":"sepa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/britepayments.com\/de\/resources\/artikel\/sepa\/","title":{"rendered":"SEPA-\u00dcberweisung oder Instant A2A Payments: Die 3 wichtigsten Unterschiede"},"content":{"rendered":"\n

In der heutigen digitalen Welt stehen uns verschiedene Zahlungsmethoden zur Verf\u00fcgung, um Geld sicher und effizient zu \u00fcberweisen. Zwei der g\u00e4ngigsten Optionen sind SEPA-\u00dcberweisungen und Instant Account-To-Account Payments (A2A Payments), also Konto-zu-Konto-Zahlungen in Echtzeit. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Beide Methoden haben ihre spezifischen Vorteile und sind f\u00fcr unterschiedliche Szenarien ideal geeignet. SEPA-\u00dcberweisungen werden h\u00e4ufig f\u00fcr regelm\u00e4\u00dfige Zahlungen wie Gehalts\u00fcberweisungen, das Begleichen von Rechnungen oder das Verschieben von Geld zwischen eigenen Konten genutzt. Diese \u00dcberweisungen sind besonders dann sinnvoll, wenn es nicht auf Sekunden ankommt und der Zahlungsprozess gut planbar ist. Seit der Einf\u00fchrung des SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) gibt es auch die M\u00f6glichkeit, SEPA-\u00dcberweisungen in Echtzeit durchzuf\u00fchren, sofern die Banken des Absenders und Empf\u00e4ngers dies unterst\u00fctzen. Instant A2A Payments hingegen bieten eine schnelle L\u00f6sung f\u00fcr dringende finanzielle Transaktionen, bei denen Zeit eine entscheidende Rolle spielt. Diese Methode ist ideal, wenn es darum geht, beim Online-Einkauf sofort zu bezahlen oder schnell Geld an Freunde zu \u00fcberweisen. Die Wahl der richtigen Zahlungsmethode h\u00e4ngt also davon ab, wie schnell das Geld beim Empf\u00e4nger ankommen muss und welchen Zweck die Zahlung erf\u00fcllen soll.

So geht es in diesem Artikel geht es weniger darum, St\u00e4rken und Schw\u00e4chen der beiden Zahlungsmethoden gegeneinander aufzuwiegen, sondern vielmehr darum, die Begriffe, Funktionsweisen und Nutzungsszenarien klar voneinander abzugrenzen.<\/p>\n\n\n\n

Was genau bedeutet SEPA und was sind Instant A2A Payments?<\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die SEPA-\u00dcberweisung hat in Europa wahrscheinlich fast jede und jeder schon einmal genutzt. Die \u00dcberweisung mit IBAN und BIC ist weit verbreitet und wird h\u00e4ufig verwendet, wenn Geld in Deutschland oder in das europ\u00e4ische Ausland versendet bzw. \u00fcberwiesen werden soll. SEPA-\u00dcberweisungen sind die bevorzugte Wahl, wenn es um planbare und regelm\u00e4\u00dfig wiederkehrende Zahlungen geht, wie beispielsweise Mietzahlungen oder das Begleichen von Rechnungen.

Doch auch wenn die SEPA-\u00dcberweisung heute als die \u201enormale \u00dcberweisung\u201d gilt, gibt es mit Account-To-Account Payments (A2A) wie den Instant Payments von Brite nun ebenso einfache Alternativen, die f\u00fcr spontane oder zeitkritische Zahlungen im Alltag besonders n\u00fctzlich sind. Hierbei ist zu beachten, dass SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) ebenfalls Echtzeit\u00fcberweisungen erm\u00f6glicht, allerdings m\u00fcssen sowohl die Bank des Absenders als auch des Empf\u00e4ngers SCT Inst unterst\u00fctzen, damit die \u00dcberweisung in Sekunden abgeschlossen wird<\/p>\n\n\n\n

Wie funktioniert eine SEPA-\u00dcberweisung bzw. eine SEPA-Zahlung?<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

Mit einer SEPA-\u00dcberweisung bzw. SEPA-Zahlungen k\u00f6nnen Sie Zahlungen in Euro sowohl innerhalb Deutschlands als auch in alle SEPA-Teilnehmerl\u00e4nder problemlos t\u00e4tigen. Hierf\u00fcr ben\u00f6tigen Sie die IBAN und m\u00f6glicherweise auch den BIC des Empf\u00e4ngers. Im Verwendungszweck k\u00f6nnen Sie bis zu 140 Zeichen angeben. Innerhalb eines Bankarbeitstags wird das Geld auf dem Konto des Empf\u00e4ngers gutgeschrieben. Bei SEPA-\u00dcberweisungen mit Beleg kann sich die \u00dcberweisung jedoch um einen weiteren Tag verl\u00e4ngern.<\/p>\n\n\n\n

Was sind IBAN und BIC?<\/h6>\n\n\n\n

Die IBAN ist die internationale Bankkontonummer (englisch: International Bank Account Number). Sie hat 22 Stellen und ist beispielsweise auf der Giro- oder Debit-Karte vermerkt. Die BIC ist die internationale Bankleitzahl (englisch: Business Identifier Code). Bei \u00dcberweisungen innerhalb Deutschlands und im Europ\u00e4ischen Wirtschaftsraums gen\u00fcgt die IBAN, um Euro zu \u00fcberweisen. F\u00fcr die L\u00e4nder Monaco, Schweiz und San Marino ist die BIC n\u00f6tig. <\/p>\n\n\n\n

Wie funktionieren Instant A2A Payments?<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

Die SEPA-\u00dcberweisung gilt f\u00fcr die meisten Menschen als die \u201enormale\u201c \u00dcberweisung, insbesondere f\u00fcr Peer-to-Peer (P2P)-Transaktionen wie das \u00dcberweisen von Geld an Freunde oder Familienmitglieder. Doch es gibt inzwischen viele andere Zahlungsmethoden, die zus\u00e4tzliche Vorteile bieten. Eine davon sind Account-to-Account (A2A) Payments, die direkte Geldtransfers von einem Bankkonto auf ein anderes erm\u00f6glichen. F\u00fcr Verbraucher*innen bedeutet dies einfache und blitzschnelle Zahlungen, oft ohne zus\u00e4tzlichen Login.<\/p>\n\n\n\n

Im Gegensatz zur SEPA-\u00dcberweisung, die vor allem im P2P-Bereich genutzt wird, sind A2A Payments auch eine aufstrebende Zahlungsmethode im E-Commerce. H\u00e4ndler profitieren davon, dass keine Zwischeninstanzen wie Kredit- oder Debitkartenabwickler involviert sind, wodurch Zeit und Kosten gespart werden. Diese Vorteile machen A2A-Zahlungen sowohl bei Verbraucher*innen als auch bei Unternehmen immer beliebter. Aktuelle Studien zeigen, dass A2A Payments mit einem erwarteten j\u00e4hrlichen Wachstum von durchschnittlich 13 Prozent bis 2026 weiter an Bedeutung gewinnen d\u00fcrften, was den globalen E-Commerce-Markt auf fast 8,5 Billionen US-Dollar anwachsen lassen k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n

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Die 3 wichtigsten Unterschiede zwischen Instant Payments und SEPA-\u00dcberweisungen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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  1. Schnelleres Bezahlen: Transaktionen innerhalb von Sekunden<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    SEPA-\u00dcberweisungen werden zwar innerhalb eines Bankarbeitstages abgewickelt, doch in unserer heutigen, schnelllebigen Zeit kann das wie eine Ewigkeit erscheinen. W\u00e4hrend beispielsweise ein Abendessen innerhalb weniger Sekunden bestellt werden kann und es innerhalb weniger Minuten geliefert wird, soll eine \u00dcberweisung einen ganzen Tag dauern? Das passt nicht mehr zu den Erwartungen vieler Verbraucher*innen. Laut einer Umfrage von Brite<\/a> in Deutschland sowie mehreren europ\u00e4ischen L\u00e4ndern betrachten 65 Prozent der Befragten die Geschwindigkeit einer Zahlungsabwicklung im Kaufprozess als wichtig oder sehr wichtig<\/p>\n\n\n\n

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    1. Fehlerfrei und bequem: Bezahlen ohne lange Zahlenreihen<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Ein weiterer Vorteil von Brite Instant Payments: Verbraucher*innen k\u00f6nnen Geld sicher und schnell von A nach B bewegen, ohne lange Zahlenreihen wie die IBAN eintippen zu m\u00fcssen. Bei einer SEPA-\u00dcberweisung kann ein Vertipper bei der IBAN zwar korrigiert werden, doch das ist aufw\u00e4ndig und zeitintensiv. Mit Brite hingegen entf\u00e4llt das Risiko solcher Fehler. Ein Beispiel: In einem Online-Shop reicht ein Klick auf \u201eBrite \u2013 Per Bank \u00fcberweisen\u201c, und die Zahlung wird einfach und sicher \u00fcber die Onlinebanking-Login-Daten freigegeben \u2013 ohne zus\u00e4tzliche Apps oder weitere Logins. Die Eingabe der Zahlungsdaten des Empf\u00e4ngers ist dabei nicht erforderlich.<\/p>\n\n\n\n

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      1. Schluss mit Betrugsmaschen: Kein Stress bei der \u00dcberweisung<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        Besonders im Onlinehandel spielt Sicherheit eine zentrale Rolle. Verbraucherinnen m\u00f6chten sicher sein, dass ihr Geld auch dort ankommt, wo es hingeh\u00f6rt. Die Studie, die im Jahr 2024 eigens von Brite durchgef\u00fchrt wurde, zeigt, dass f\u00fcr 83,5 Prozent der Befragten in Deutschland Sicherheit und Authentifizierung die wichtigsten Faktoren sind, um eine neue Zahlungsmethode oder einen neuen Anbieter zu testen. Bei Instant Payments kommen modernste Sicherheitsstandards wie die Strong Customer Authentication (SCA) zum Einsatz, die sicherstellt, dass Verbraucherinnen ihre Identit\u00e4t best\u00e4tigen m\u00fcssen, bevor eine Transaktion freigegeben wird. Im Vergleich dazu bietet SEPA zwar ebenfalls ein hohes Ma\u00df an Sicherheit, setzt jedoch nicht auf eine verpflichtende Echtzeit-Authentifizierung. Das macht Instant Payments sowohl f\u00fcr H\u00e4ndler als auch f\u00fcr Verbraucher*innen besonders sicher.<\/p>\n\n\n\n

        Bereit f\u00fcr Instant A2A Payments?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

        Sie sind Online-H\u00e4ndler und wollen von den Vorteilen von A2A Payments in Echtzeit profitieren? Dann passen Sie jetzt Ihre Prozesse den Anforderungen Ihrer Kund*innen an. Handeln Sie jetzt und vereinfachen Sie Ihren Zahlungsprozess mit den vielf\u00e4ltigen Vorteilen der Instant Payments von Brite. Unsere benutzerfreundliche API-L\u00f6sung und das unser leistungsstarke, propriet\u00e4re Netzwerk (Brite IPN) bieten sichere Echtzeitzahlungen, die Ihre Kund*innen \u00fcberzeugen werden.<\/p>\n\n\n\n

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        Das Ende von Giropay kam f\u00fcr viele Expert*innen nicht \u00fcberraschend. Schon viel zu lange wurde kritisiert, dass zu wenige Nutzer*innendas Angebot wahrnehmen. Was als europ\u00e4isches Projekt gestartet ist, um gro\u00dfen amerikanischen Firmen bei der Bezahlung im Onlineshop Paroli zu bieten, ist nun also gescheitert. Doch dies ist noch lange nicht das Ende von Instant Payments. In diesem Artikel erfahren Sie, warum und Giropay scheiterte, was die EU jetzt anders machen will \u2013 und f\u00fcnf Gr\u00fcnde, warum Instant Payments gerade erst durchstarten.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":3794,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4053","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4053","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4053"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4053\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33763,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4053\/revisions\/33763"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3794"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4053"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4053"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4053"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}