{"id":4183,"date":"2024-09-10T12:30:38","date_gmt":"2024-09-10T10:30:38","guid":{"rendered":"https:\/\/britepayments.com\/de\/?p=4183"},"modified":"2025-11-04T12:52:12","modified_gmt":"2025-11-04T10:52:12","slug":"kontoinformationsdienste-ais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/britepayments.com\/de\/resources\/artikel\/kontoinformationsdienste-ais\/","title":{"rendered":"Kontoinformationsdienste (AIS) in Zeiten von Open Banking: Wir erkl\u00e4ren alle Vorteile"},"content":{"rendered":"\n

Kontoinformationsdienste, englisch: Account Information Services oder kurz AIS geh\u00f6ren zu den bekanntesten positiven Hervorbringungen von Open Banking. In diesem Artikel informieren wir Sie \u00fcber die Grundlagen von AIS, die m\u00f6glichen Auswirkungen auf Ihr Unternehmen sowie k\u00fcnftige Entwicklungspotenziale.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie h\u00e4ngen AIS und Open Banking zusammen?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Kontoinformationsdienste sind heute ein wesentlicher Bestandteil der Open Banking-Technologie. Grundlage f\u00fcr diese Entwicklung bilden der Regulierungsrahmen (PSD2, PSD3, PSR) der EU und Gro\u00dfbritanniens. Dieser Rahmen erm\u00f6glichte es modernen Zahlungsanbietern, im traditionell Banken-gesteuerten Finanzsektor Fu\u00df zu fassen.<\/p>\n\n\n\n

Die Geschichte von AIS und Open Banking<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

Open Banking erm\u00f6glicht es Anbietern von Apps, Unternehmen und anderen Finanzinstituten wie TPPs, zum Beispiel Brite Payments, mit der Erlaubnis von Verbraucher*innen, auf deren Bankkonten zuzugreifen. Mit Hilfe spezieller API-Schnittstellen werden Finanzdaten gesammelt und Zahlungen veranlasst. Hier finden Sie weitere Informationen \u00fcber Payment Initiation Services. <\/p>\n\n\n\n

Die PSD2 bildet die Grundlage f\u00fcr die fortschrittliche Transaktionsabwicklung im Rahmen von Open Banking. Sie verpflichtet Banken und \u00e4hnliche Institute (technisch als Account Servicing Payment Service Providers, ASPSPs, bezeichnet), Kontoinformationsdienstleistern (AISPs) und Zahlungsausl\u00f6sedienstleistern (PISPs) nach ausdr\u00fccklicher Zustimmung der Verbraucher*innen und unter Einhaltung strenger Sicherheitsstandards Zugriff auf deren Konten zu gew\u00e4hren.Mehr Informationen \u00fcber die PSD2 sowie die kommende Richtlinie PSD3 erhalten Sie in unserem \u00fcbersichtlichen PSD3 Explainer<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Account Servicing Payment Service Providers sind das Fundament des Open Banking-\u00d6kosystems. In der Regel handelt es sich bei den ASPSPs um Banken, Bausparkassen und andere Finanzinstitute, die Kontodienste f\u00fcr Verbraucher*innen anbieten. Ohne den sicheren Zugriff auf die von ihnen gef\u00fchrten Konten \u00fcber API-Schnittstellen w\u00e4re Open Banking in der heutigen Form nicht m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n

Die Definition von AIS im Bankwesen<\/strong><\/h6>\n\n\n\n

AIS steht f\u00fcr Account Information Service, also Kontoinformationsdienste. Diese Dienste greifen mit dem Einverst\u00e4ndnis der Verbraucher*innen via API-Schnittstellen auf deren Bankkonten zu. So k\u00f6nnen Third Party Providers (TPPs), die als Account Information Service Providers t\u00e4tig sind, Bankdaten wie Kontost\u00e4nde, Transaktionshistorie und Zahlungsdetails<\/a> abrufen.<\/p>\n\n\n\n

AISPs haben einen reinen „read-only“-Zugriff auf die jeweiligen Konten und k\u00f6nnen daher keine Zahlungen veranlassen oder Gelder transferieren. Obwohl AISPs selbst keine Zahlungen initiieren, k\u00f6nnen sie die Einrichtung anderer Finanzdienstleistungsprodukte unterst\u00fctzen, wie beispielsweise wiederkehrende Zahlungen oder R\u00fcckerstattungen, und Prozesse vereinfachen. Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnen sie mit anderen Diensten kombiniert werden, z.B. beim Kund*innen-Onboarding oder zur Zahlungsverifizierung.<\/p>\n\n\n\n

Was ist der <\/strong>Unterschied zwischen AIS und PIS? <\/strong><\/h6>\n\n\n\n

W\u00e4hrend Kontoinformationsdienste auf Finanzinformationen zugreifen k\u00f6nnen, erhalten Zahlungsausl\u00f6sedienste (PIS) die Berechtigung, tats\u00e4chliche Zahlungen von den Bankkonten der Verbraucher*innen zu veranlassen. Sie verwenden dabei ebenfalls sichere API-Schnittstellen, die sie ASPSPs (beispielsweise Banken) bereitstellen und steigern mit ihren Services die Effizienz von Zahlungen im Internet. Unternehmen, die Zahlungsausl\u00f6sedienste anbieten, werden als PISPs (Payment Initiation Service Providers) bezeichnet. <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Wie sicher sind AIS?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sicherheit und Datenschutz stehen beim Open Banking an erster Stelle. Verschiedene EU-Verordnungen und Richtlinien, wie die DSGVO oder die PSD2 stellen den sicheren Umgang mit Verbraucher*innendaten sicher. Als entscheidende Sicherheitsma\u00dfnahme gilt dabei die SCA (Strong Customer Authentication). Darum gilt: Verbraucher*innen k\u00f6nnen sich auf die Sicherheitsfunktionen von AIS und den damit einhergehenden Schutz ihrer Daten verlassen.<\/p>\n\n\n\n

Wie profitieren Unternehmen konkret?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Unternehmen k\u00f6nnen auf verschiedene Art und Weise von AIS profitieren. Dazu geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Verbesserung der Customer Experience durch eine einheitliche Konten- und Transaktions\u00fcbersicht<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    AIS erm\u00f6glicht es Unternehmen, ihren Kund*innen eine einzige zentrale Plattform f\u00fcr den Zugriff auf ihre Finanzdaten von mehreren Konten bereitzustellen. Ein Wechsel zwischen verschiedenen Anwendungen ist damit hinf\u00e4llig. Dies erh\u00f6ht den Komfort und im Idealfall auch die Zufriedenheit von Verbraucher*innen. <\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Prozessoptimierung und potentielle Einsparungen<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Mithilfe von AIS werden die Verbindung zu Banken sowie das Einsammeln von Daten vereinfacht. Dies spart Unternehmen kostbare Zeit und Ressourcen ein \u2013 Ressourcen, die an anderer Stelle zum Einsatz kommen k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n

        \n
      1. Gr\u00f6\u00dfere Reichweite und innovative Services<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        AIS erm\u00f6glicht es Unternehmen, ein breiteres Netzwerk von Banken und Finanzinstituten zu erschlie\u00dfen. Dadurch k\u00f6nnen sie einen gr\u00f6\u00dferen Kundenstamm erreichen und innovative Finanzdienstleistungen anbieten, die auf den Funktionen des Open Banking basieren. Diese Erweiterung kann dazu beitragen, neue Kunden zu gewinnen und das Wertversprechen des Unternehmens zu st\u00e4rken.<\/p>\n\n\n\n

          \n
        1. Realtime Insights und verbessertes Risikomanagement<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

          AIS bietet Unternehmen Echtzeitzugriff auf die Finanzdaten von Verbraucher*innen und erm\u00f6glicht dadurch Einblicke in deren Ausgabeverhalten, die Transaktionsverl\u00e4ufe und schafft einen \u00dcberblick \u00fcber die jeweilige finanzielle Gesamtsituation. Diese wertvollen Daten k\u00f6nnen genutzt werden, um die Risikobewertung zu optimieren, pr\u00e4zisere Kund*innenprofile zu erstellen und ma\u00dfgeschneiderte Finanzl\u00f6sungen anzubieten.<\/p>\n\n\n\n

            \n
          1. Weniger Zahlungsausf\u00e4lle und gesteigertes Vertrauen <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

            Durch den Zugriff auf Kontost\u00e4nde in Echtzeit erm\u00f6glicht AIS Unternehmen, potenzielle Zahlungsausf\u00e4lle fr\u00fchzeitig zu erkennen und vorbeugende Ma\u00dfnahmen zu ergreifen. Dies erm\u00f6glicht dem Unternehmen eine effiziente Zahlungsabwicklung und sorgt zudem f\u00fcr weniger Frust bei den Verbraucher*innen falls gew\u00fcnschte Zahlungsmethoden aufgrund der individuellen Liquidit\u00e4t nicht verf\u00fcgbar sein sollten.“. <\/p>\n\n\n\n

            Insgesamt k\u00f6nnen Unternehmen durch den Einsatz von AIS wettbewerbsf\u00e4higer werden und innovative Finanzl\u00f6sungen anbieten, die den sich ver\u00e4ndernden Bed\u00fcrfnissen der Verbraucher*innen entsprechen. <\/p>\n\n\n\n

            Welches Potenzial haben AIS?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

            Wir haben Rasmus Gramer, den Experten f\u00fcr Konnektivit\u00e4t bei Brite Payments, gefragt, welches Potenzial AIS haben. Er meint:<\/p>\n\n\n\n

            \u201eIn unserer sich stetig entwickelnden Branche haben neue Technologien und Anwendungen definitiv eine Chance, sich langfristig zu behaupten. Und zwar dann, wenn sie H\u00e4ndlern und Verbraucher*innen Vorteile bieten. Spezielle Apps k\u00f6nnen beispielsweise basierend auf dem Ausgabeverhalten intelligente Vorschl\u00e4ge f\u00fcr einen verbesserten Umgang mit den verf\u00fcgbaren Mitteln machen. Sind bei Verbraucher*innen st\u00e4ndig \u00fcbersch\u00fcssige Mittel zu verzeichnen, w\u00fcrde die App m\u00f6glicherweise das Sparen oder Investieren empfehlen \u2013 und umgekehrt.\u201c <\/p>\n\n\n\n

            AIS: Konkrete Beispiele<\/h2>\n\n\n\n
              \n
            1. Finanzmanagement-Tools<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

              Diese n\u00fctzlichen Tools gew\u00e4hren Verbraucher*innen einen \u00dcberblick \u00fcber mehrere Konten. Dabei werden die Daten nahtlos in einem einheitlichen Dashboard zusammengefasst. M\u00f6gliche Funktionen sind Budgetplanung, Abo-Meldungen und Sparplanungsfunktionen. <\/p>\n\n\n\n

                \n
              1. Kreditbewertungen<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                Durch den Open Banking-basierten Zugriff auf Echtzeitdaten von Verbraucher*innen, sind AISPs schon jetzt fester Bestandteil von Kreditfreigabe-Prozessen. Dabei punkten sie vor allem mit schnellen und pr\u00e4zisen Bewertungen von Kreditantr\u00e4gen und verbessern die Pr\u00e4zision der Entscheidungsprozesse. <\/p>\n\n\n\n

                  \n
                1. Kontoverifizierungen<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                  Manuelle \u00dcberpr\u00fcfungen waren gestern. Kontoverifizierungen in Echtzeit sind ein leistungsstarker Service<\/a> und dank AISPs m\u00f6glich. Anbieter wie beispielsweise Brite Payments bieten ihren genaue, effiziente und sichere Prozesse f\u00fcr Finanzunternehmen und Verbraucher*innen. <\/p>\n\n\n\n

                    \n
                  1. Kunden-Onboarding <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                    AISPs automatisieren das Kunden-Onboarding und steigern dadurch die Effizienz und Sicherheit. Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnen KYC-Pr\u00fcfungen (Know Your Customer)<\/p>\n\n\n\n

                    das gesamte Onboarding-Erlebnis f\u00fcr TPPs und Verbraucher*innen verbessern. <\/p>\n\n\n\n

                    Der Payment-Markt ist in Bewegung. Innovative Services und deren Anbieter werden auch in Zukunft f\u00fcr eine Weiterentwicklung der Branche vorantreiben und die Customer Experience von morgen gestalten. <\/p>\n\n\n\n

                    Wenn Sie mehr dar\u00fcber erfahren m\u00f6chten, wie Brite Payments Ihnen als AISP und PISP dabei helfen kann, innovative Dienste anzubieten oder Instant A2A Payments anzubieten, kontaktieren Sie uns gerne.<\/p>\n\n\n\n

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                    Das Ende von Giropay kam f\u00fcr viele Expert*innen nicht \u00fcberraschend. Schon viel zu lange wurde kritisiert, dass zu wenige Nutzer*innendas Angebot wahrnehmen. Was als europ\u00e4isches Projekt gestartet ist, um gro\u00dfen amerikanischen Firmen bei der Bezahlung im Onlineshop Paroli zu bieten, ist nun also gescheitert. Doch dies ist noch lange nicht das Ende von Instant Payments. In diesem Artikel erfahren Sie, warum und Giropay scheiterte, was die EU jetzt anders machen will \u2013 und f\u00fcnf Gr\u00fcnde, warum Instant Payments gerade erst durchstarten.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":19710,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4183","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4183","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4183"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4183\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33761,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4183\/revisions\/33761"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19710"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4183"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4183"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4183"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}