{"id":4183,"date":"2024-09-10T12:30:38","date_gmt":"2024-09-10T10:30:38","guid":{"rendered":"https:\/\/britepayments.com\/de\/?p=4183"},"modified":"2026-08-04T15:14:54","modified_gmt":"2026-08-04T13:14:54","slug":"kontoinformationsdienste-ais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/britepayments.com\/de\/resources\/artikel\/kontoinformationsdienste-ais\/","title":{"rendered":"Kontoinformationsdienste (AIS) im Open Banking: Definition, Vorteile &amp; Anwendungsbereiche"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"4183\" class=\"elementor elementor-4183\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-1248b22 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no wpr-column-slider-no wpr-equal-height-no\" data-id=\"1248b22\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-add0ec4\" data-id=\"add0ec4\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a33c916 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a33c916\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n<p>Kontoinformationsdienste (Account Information Services, kurz AIS) geh\u00f6ren zu den bekanntesten Anwendungsf\u00e4llen des Open Bankings. Sie erm\u00f6glichen Unternehmen, Finanzdaten in Echtzeit zu analysieren, Identit\u00e4ten sicher zu verifizieren und das digitale Kundenerlebnis sowohl beim Bezahlprozess als auch bei der Kundenneuanmeldung zu automatisieren.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1d7eade elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1d7eade\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Das wichtigste in K\u00fcrze<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-42f331d elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"42f331d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ul>\n<li><strong>Definition:<\/strong> Kontoinformationsdienste (AIS) sind regulierte Finanzdienste, die mit expliziter Zustimmung des Nutzers auf Bankkontodaten zugreifen, um Finanzinformationen strukturiert und in Echtzeit bereitzustellen.<\/li>\n<li><strong>Sicherheit:<\/strong> AIS-Anbieter haben ausschlie\u00dflich Lesezugriff (Read-Only) und k\u00f6nnen weder Transaktionen ausf\u00fchren noch Gelder bewegen.<\/li>\n<li><strong>Regulatorischer Rahmen:<\/strong> Die rechtliche Basis bilden die PSD2 bzw. die kommende PSD3, die PSR (Payment Services Regulation) sowie der EU-Rahmen FiDA (Financial Data Access).<\/li>\n<li><strong>Vorteile f\u00fcr Unternehmen:<\/strong> Nahtlose digitale Neukundenaufnahme, Bonit\u00e4tspr\u00fcfung in Echtzeit, Abgleich von Konto- und Namensdaten zum wirksamen Schutz vor Ausfallrisiken.<\/li>\n<li><strong>Unterschied zu Zahlungsausl\u00f6sediensten <\/strong>(Payment Initiation Services, kurz PIS): W\u00e4hrend AIS Daten lesen, l\u00f6st ein Zahlungsausl\u00f6sedienst (PIS) Transaktionen aktiv aus.<\/li>\n<\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-28496bd elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"28496bd\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Was ist ein Kontoinformationsdienst (AIS)?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-da48e9f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"da48e9f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Ein <strong>Kontoinformationsdienst<\/strong> (Account Information Service \/ AIS) ist ein regulierter Finanzdienst, der im Auftrag von Unternehmen und mit Zustimmung von Verbrauchern deren Finanzdaten von einem oder mehreren Bankkonten aggregiert, strukturiert und per API-Schnittstelle bereitstellt.<\/p>\n<p>Als <strong>Account Information Service Provider<\/strong> (AISP) werden Unternehmen bezeichnet, die AIS-Dienste mit einer offiziellen Erlaubnis oder Registrierung der jeweiligen Finanzaufsicht (wie z. B. der BaFin in Deutschland oder der FI in Schweden) anbieten.<\/p>\n<p>Ein zentrales Merkmal von AIS-Diensten ist deren reiner Lesezugriff (Read-Only).<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Erlaubte Aktionen:<\/strong> Abruf und Strukturierung von Kontost\u00e4nden, Inhaberdaten, Transaktionshistorien und Verwendungszwecken.<\/li>\n<li><strong>Nicht unterst\u00fctzte Aktionen:<\/strong> Ausl\u00f6sen von \u00dcberweisungen, Erstellen von Dauerauftr\u00e4gen oder die Durchf\u00fchrung sonstiger Aktivgesch\u00e4fte.<\/li>\n<\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c686fc1 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"c686fc1\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Wie h\u00e4ngen AIS, Open Banking und die EU-Zahlungsrichtlinie (PSD2\/PSD3) zusammen?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-eb1d624 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"eb1d624\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Die rechtliche Grundlage f\u00fcr AIS bildet die europ\u00e4ische Regulierung (PSD2, PSD3 &amp; PSR): Sie verpflichtet Banken zur \u00d6ffnung ihrer Infrastruktur um standardisierte API-Schnittstellen f\u00fcr lizensierte Drittanbieter bereitzustellen.<\/p>\n<ol>\n<li><strong>API-\u00d6ffnung als Basis f\u00fcr Open Banking:<\/strong> Die PSD2 verpflichtete Banken, offene Schnittstellen (APIs) f\u00fcr lizenzierte Drittanbieter (Third Party Providers, TPPs) bereitzustellen. Die Nachfolgeregelungen (<a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/psd3-und-psr-neue-standards-fuer-den-europaeischen-zahlungsverkehr\/\">PSD3 und PSR<\/a>) standardisieren diese Schnittstellen weiter, um die Antwortzeiten der APIs zu verk\u00fcrzen und Systemausf\u00e4lle auf Bankenseite zu verhindern.<\/li>\n<li><strong>Erweiterung durch FiDA:<\/strong> Mit FiDA (Financial Data Access) entwickelt die EU Open Banking konsequent zu Open Finance weiter. W\u00e4hrend die PSD2 ausschlie\u00dflich Transaktionsdaten von Girokonten regelt, erweitert FiDA den Anwendungsbereich auf das gesamte Finanzportfolio \u2013 darunter Kredite, Depots und Versicherungen \u2013 f\u00fcr umfassendere Bonit\u00e4ts- und Risikoanalysen.<\/li>\n<\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1795a31 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1795a31\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Was ist der Unterschied zwischen AIS und PIS?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-584e0d5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"584e0d5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Im Open Banking greifen zwei regulierte Hauptdienste ineinander: AIS (Account Information Services) \u00fcbernimmt die Analyse und Verifizierung von Kontodaten, w\u00e4hrend <a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/payment-initiation-service\/\">PIS (Payment Initiation Services)<\/a> die eigentliche Zahlung von Konto zu Konto ausf\u00fchrt. Durch diese Synergie k\u00f6nnen H\u00e4ndler Risikochecks, Kontoverifizierungen und die Kaufabwicklung in einer einzigen Kundeninteraktion b\u00fcndeln.<\/p>\n<p>Die wichtigsten Unterschiede im direkten Vergleich:<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-523e084 wpr-equal-column-width-yes wpr-data-table-type-custom wpr-table-align-items-left elementor-widget elementor-widget-wpr-data-table\" data-id=\"523e084\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"wpr-data-table.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t<div class=\"wpr-table-container\">\n\t\t<div class=\"wpr-table-inner-container \" data-table-sorting=\"\" data-custom-pagination=\"\" data-row-pagination=\"\" data-entry-info=\"\" data-rows-per-page=\"\">\n\n\t\t\n\t\t\t\t\t\t<table class=\"wpr-data-table\" id=\"wpr-data-table\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t<thead>\n\t\t\t\t\t<tr class=\"wpr-table-head-row wpr-table-row\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<th class=\"wpr-table-th elementor-repeater-item-4215cdf\" colspan=\"1\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">Merkmal<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<th class=\"wpr-table-th elementor-repeater-item-5960e0a\" colspan=\"1\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">Kontoinformationsdienste (AIS)<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<th class=\"wpr-table-th elementor-repeater-item-0f9b5f4\" colspan=\"1\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">Zahlungsausl\u00f6sedienste (PIS)<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t\t<\/thead>\n\n\t\t\t\t<tbody>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<tr class=\"wpr-table-body-row wpr-table-row elementor-repeater-item-d330b9b wpr-odd\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-41dabcd wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<b>Hauptfunktion<\/b>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-95a80c0 wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tLesen, Aggregieren &amp; Analysieren von Kontodaten\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-c0b19ba wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tAusl\u00f6sen von Transaktionen\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t        \t\t\t\t\t<tr class=\"wpr-table-body-row wpr-table-row elementor-repeater-item-3e5f5e7 wpr-odd\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-d8d1dc1 wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<b>Zugriffsrecht<\/b>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-dca8e09 wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tReiner Lesezugriff (Read-Only)\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-ee54f3b wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tTransaktionszugriff (Initiate)\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t        \t\t\t\t\t<tr class=\"wpr-table-body-row wpr-table-row elementor-repeater-item-ceb2688 wpr-odd\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-db4326e wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<b>Lizenztyp<\/b>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-507aca9 wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tAISP (Account Information Service Provider)\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-e19b01d wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tPISP (Payment Initiation Service Provider)\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t        \t\t\t\t\t<tr class=\"wpr-table-body-row wpr-table-row elementor-repeater-item-439fd83 wpr-odd\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-504fffc wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<b>Anwendung<\/b>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-ad5fb50 wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tKontoverifizierung, Bonit\u00e4tspr\u00fcfung, KYC-Check\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-23d278f wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tPay by Bank Bezahlmethode im Checkout, A2A Payouts\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t        \t\t\t\t\t<tr class=\"wpr-table-body-row wpr-table-row elementor-repeater-item-f9d3cb0 wpr-odd\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-6d14e78 wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<b>Kombination<\/b>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-f44558a wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tBasis f\u00fcr automatisierte Onboarding-Prozesse\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t<td colspan=\"\" rowspan=\"\" class=\"elementor-repeater-item-488c7cd wpr-table-td\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"wpr-td-content-wrapper \">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/royal-elementor-addons.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"wpr-table-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tKaufabwicklung z.B. im E-Commerce\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/td>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t        \t\t\t\t<\/tbody>\n\t\t\t<\/table>\n\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n    \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2757c47 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2757c47\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Wie sicher sind Kontoinformationsdienste?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c0f46cc elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c0f46cc\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Da Finanzdaten besonders schutzbed\u00fcrftig sind, unterliegt die technische Anbindung von Kontoinformationsdiensten den h\u00f6chsten regulatorischen und kryptografischen Standards der EU. Die Sicherheitsarchitektur ruht dabei auf drei zentralen S\u00e4ulen:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Entkoppelte Nutzer-Authentifizierung<\/strong> (OAuth 2.0 &amp; OpenID Connect): Sensible Online-Banking-Zugangsdaten verbleiben ausschlie\u00dflich im gesch\u00fctzten System der Bank. Der Datenabruf erfolgt \u00fcber ein Token-basiertes Redirect-Verfahren, sodass Drittanbieter keine Kenntnis zu den Anmeldedaten des Verbrauchers erlangen.<\/li>\n<li><strong>Beh\u00f6rdliche Server-Legitimierung<\/strong> (eIDAS-Zertifikate via QWACs &amp; QSEALs): Bei jedem API-Aufruf m\u00fcssen sich AISPs gegen\u00fcber den Banken ausweisen. Qualifizierte Zertifikate f\u00fcr Website-Authentifizierung (QWACs) sichern die verschl\u00fcsselte Transportleitung, w\u00e4hrend qualifizierte elektronische Siegel (QSEALs) die Unverf\u00e4lschtheit der \u00fcbertragenen Daten sicherstellt.<\/li>\n<li><strong>Zwei-Faktor-Freigabe<\/strong> (Starke Kundenauthentifizierung, kurz SCA): Gem\u00e4\u00df den technischen Regulierungsstandards (RTS) erfordert die Ersteinrichtung sowie jede sp\u00e4tere Erneuerung des Datenzugriffs die explizite Freigabe durch den Verbraucher \u00fcber zwei unabh\u00e4ngige Faktoren (z. B. Biometrie via Face-ID\/Fingerabdruck oder TAN-Generierung in der Banking-App).<\/li>\n<\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dbd5a1c elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"dbd5a1c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Wie Unternehmen von AIS profitieren<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7dfd132 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7dfd132\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Der Einsatz von Kontoinformationsdiensten \u00fcbersetzt unstrukturierte Bankdaten in sekundenschnelle, automatisierte Gesch\u00e4ftsentscheidungen. F\u00fcr Unternehmen ergeben sich daraus vier zentrale Wettbewerbsvorteile:<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c339c69 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"c339c69\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Automatische Identit\u00e4tspr\u00fcfung (Verification of Payee \/ VoP)\n<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d224636 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"d224636\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Im Zuge der EU-Verordnung f\u00fcr Echtzeit\u00fcberweisungen m\u00fcssen IBAN und Kontoinhaber fehlerfrei \u00fcbereinstimmen. AIS gleicht Stammdaten direkt mit der Hausbank des Verbrauchers ab \u2013 das sch\u00fctzt H\u00e4ndler vor Identit\u00e4tsbetrug, Tippfehlern und teuren R\u00fccklastschriften.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b783546 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b783546\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Digitale Neukundenaufnahme (Automatisierte Verifizierung)<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3331c0f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3331c0f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Statt Endkunden beim Registrierungsprozess zum manuellen Upload von Ausweisen oder zu langwierigen Cent-\u00dcberweisungen zu zwingen, verifiziert AIS Name und Bankverbindung in Echtzeit. Das verk\u00fcrzt den Registrierungsvorgang von Tagen auf Sekunden.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-616b007 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"616b007\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Echtzeit-Bonit\u00e4tspr\u00fcfung (Smart Risk Scoring &amp; BNPL)<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f6e4c0f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f6e4c0f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>F\u00fcr H\u00e4ndler, die Kauf auf Rechnung oder Ratenzahlung (Buy Now, Pay Later) anbieten, liefert AIS ein aktuelles Bild der Liquidit\u00e4t des Verbrauchers. Statt sich nur auf veraltete Auskunftei-Daten zu verlassen, sichern Echtzeit-Finanzdaten die Entscheidung ab \u2013 f\u00fcr h\u00f6here Annahmequoten bei minimalem Ausfallrisiko.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-564648c elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"564648c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Automatisierter Zahlungsabgleich (Accounting &amp; Reconciliation)<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e490ed1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"e490ed1\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Durch den strukturierten Abruf von Transaktionsdaten lassen sich eingehende Geldeing\u00e4nge ohne manuelle Kontoauszugs-Exporte direkt mit offenen Bestellungen im ERP- oder Shop-System matchen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e0ab3e3 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"e0ab3e3\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Integrierte Open-Banking-L\u00f6sungen: Wie Brite AIS und PIS vereint<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ac23918 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"ac23918\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Als lizenzierter Anbieter vereint Brite Kontoinformationsdienste (AISP) und Zahlungsausl\u00f6sedienste (PISP) in einer einzigen API-Architektur (Single API Integration). Durch das Zusammenspiel von AIS-Datenanalyse und PIS-Echtzeit\u00fcberweisungen optimieren Sie Ihre Zahlungsabwicklung auf mehreren Ebenen:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Instant Payouts mit Kontovalidierung:<\/strong> Bevor eine Auszahlung an Ihre Kunden veranlasst wird, pr\u00fcft der integrierte AIS-Dienst automatisch, ob das Zielkonto aktiv ist und der Name des Empf\u00e4ngers exakt mit der IBAN \u00fcbereinstimmt. Das eliminiert fehlerhafte Auszahlungen, verhindert R\u00fcckl\u00e4ufer und erf\u00fcllt Vorgaben zur Geldw\u00e4schepr\u00e4vention.<\/li>\n<li><strong>Nahtlose Identifikation und Zahlung:<\/strong> Durch die Kombination von AIS und PIS im Checkout durchlaufen Ihre Kunden Identifikation und Bezahlung in einem einzigen, unterbrechungsfreien Schritt.<\/li>\n<li><strong>Smart Authentication:<\/strong> Verk\u00fcrzung des Bezahlprozesses f\u00fcr wiederkehrende Kunden durch die automatische Wiedererkennung der Bankverbindung und biometrische Freigabe.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p><strong>Der entscheidende Vorteil f\u00fcr Sie:<\/strong> Sie ben\u00f6tigen keine getrennten Vertr\u00e4ge f\u00fcr Daten- und Zahlungsanbieter. Brite liefert Datenanalyse (AIS) und Instant Payments (PIS) aus einer Hand.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f4be6fc img-desk elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"f4be6fc\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/britepayments.com\/de\/anfragen\/\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"316\" src=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/data-solutions-desktop-cta-1024x405.webp\" class=\"attachment-large size-large wp-image-56088\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/data-solutions-desktop-cta-1024x405.webp 1024w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/data-solutions-desktop-cta-300x119.webp 300w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/data-solutions-desktop-cta-768x304.webp 768w, https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/data-solutions-desktop-cta.webp 1440w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kontoinformationsdienste (Account Information Services, kurz AIS) geh\u00f6ren zu den bekanntesten Anwendungsf\u00e4llen des Open Bankings. Sie erm\u00f6glichen Unternehmen, Finanzdaten in Echtzeit zu analysieren, Identit\u00e4ten sicher zu verifizieren und das digitale Kundenerlebnis sowohl beim Bezahlprozess als auch bei der Kundenneuanmeldung zu automatisieren. Das wichtigste in K\u00fcrze Definition: Kontoinformationsdienste (AIS) sind regulierte Finanzdienste, die mit expliziter Zustimmung des Nutzers auf Bankkontodaten zugreifen, um Finanzinformationen strukturiert und in Echtzeit bereitzustellen. Sicherheit: AIS-Anbieter haben ausschlie\u00dflich Lesezugriff (Read-Only) und k\u00f6nnen weder Transaktionen ausf\u00fchren noch Gelder bewegen. Regulatorischer Rahmen: Die rechtliche Basis bilden die PSD2 bzw. die kommende PSD3, die PSR (Payment Services Regulation) sowie der EU-Rahmen FiDA (Financial Data Access). Vorteile f\u00fcr Unternehmen: Nahtlose digitale Neukundenaufnahme, Bonit\u00e4tspr\u00fcfung in Echtzeit, Abgleich von Konto- und Namensdaten zum wirksamen Schutz vor Ausfallrisiken. Unterschied zu Zahlungsausl\u00f6sediensten (Payment Initiation Services, kurz PIS): W\u00e4hrend AIS Daten lesen, l\u00f6st ein Zahlungsausl\u00f6sedienst (PIS) Transaktionen aktiv aus. Was ist ein Kontoinformationsdienst (AIS)? Ein Kontoinformationsdienst (Account Information Service \/ AIS) ist ein regulierter Finanzdienst, der im Auftrag von Unternehmen und mit Zustimmung von Verbrauchern deren Finanzdaten von einem oder mehreren Bankkonten aggregiert, strukturiert und per API-Schnittstelle bereitstellt. Als Account Information Service Provider (AISP) werden Unternehmen bezeichnet, die AIS-Dienste mit einer offiziellen Erlaubnis oder Registrierung der jeweiligen Finanzaufsicht (wie z. B. der BaFin in Deutschland oder der FI in Schweden) anbieten. Ein zentrales Merkmal von AIS-Diensten ist deren reiner Lesezugriff (Read-Only). Erlaubte Aktionen: Abruf und Strukturierung von Kontost\u00e4nden, Inhaberdaten, Transaktionshistorien und Verwendungszwecken. Nicht unterst\u00fctzte Aktionen: Ausl\u00f6sen von \u00dcberweisungen, Erstellen von Dauerauftr\u00e4gen oder die Durchf\u00fchrung sonstiger Aktivgesch\u00e4fte. Wie h\u00e4ngen AIS, Open Banking und die EU-Zahlungsrichtlinie (PSD2\/PSD3) zusammen? Die rechtliche Grundlage f\u00fcr AIS bildet die europ\u00e4ische Regulierung (PSD2, PSD3 &amp; PSR): Sie verpflichtet Banken zur \u00d6ffnung ihrer Infrastruktur um standardisierte API-Schnittstellen f\u00fcr lizensierte Drittanbieter bereitzustellen. API-\u00d6ffnung als Basis f\u00fcr Open Banking: Die PSD2 verpflichtete Banken, offene Schnittstellen (APIs) f\u00fcr lizenzierte Drittanbieter (Third Party Providers, TPPs) bereitzustellen. Die Nachfolgeregelungen (PSD3 und PSR) standardisieren diese Schnittstellen weiter, um die Antwortzeiten der APIs zu verk\u00fcrzen und Systemausf\u00e4lle auf Bankenseite zu verhindern. Erweiterung durch FiDA: Mit FiDA (Financial Data Access) entwickelt die EU Open Banking konsequent zu Open Finance weiter. W\u00e4hrend die PSD2 ausschlie\u00dflich Transaktionsdaten von Girokonten regelt, erweitert FiDA den Anwendungsbereich auf das gesamte Finanzportfolio \u2013 darunter Kredite, Depots und Versicherungen \u2013 f\u00fcr umfassendere Bonit\u00e4ts- und Risikoanalysen. Was ist der Unterschied zwischen AIS und PIS? Im Open Banking greifen zwei regulierte Hauptdienste ineinander: AIS (Account Information Services) \u00fcbernimmt die Analyse und Verifizierung von Kontodaten, w\u00e4hrend PIS (Payment Initiation Services) die eigentliche Zahlung von Konto zu Konto ausf\u00fchrt. Durch diese Synergie k\u00f6nnen H\u00e4ndler Risikochecks, Kontoverifizierungen und die Kaufabwicklung in einer einzigen Kundeninteraktion b\u00fcndeln. Die wichtigsten Unterschiede im direkten Vergleich: Merkmal Kontoinformationsdienste (AIS) Zahlungsausl\u00f6sedienste (PIS) Hauptfunktion Lesen, Aggregieren &amp; Analysieren von Kontodaten Ausl\u00f6sen von Transaktionen Zugriffsrecht Reiner Lesezugriff (Read-Only) Transaktionszugriff (Initiate) Lizenztyp AISP (Account Information Service Provider) PISP (Payment Initiation Service Provider) Anwendung Kontoverifizierung, Bonit\u00e4tspr\u00fcfung, KYC-Check Pay by Bank Bezahlmethode im Checkout, A2A Payouts Kombination Basis f\u00fcr automatisierte Onboarding-Prozesse Kaufabwicklung z.B. im E-Commerce Wie sicher sind Kontoinformationsdienste? Da Finanzdaten besonders schutzbed\u00fcrftig sind, unterliegt die technische Anbindung von Kontoinformationsdiensten den h\u00f6chsten regulatorischen und kryptografischen Standards der EU. Die Sicherheitsarchitektur ruht dabei auf drei zentralen S\u00e4ulen: Entkoppelte Nutzer-Authentifizierung (OAuth 2.0 &amp; OpenID Connect): Sensible Online-Banking-Zugangsdaten verbleiben ausschlie\u00dflich im gesch\u00fctzten System der Bank. Der Datenabruf erfolgt \u00fcber ein Token-basiertes Redirect-Verfahren, sodass Drittanbieter keine Kenntnis zu den Anmeldedaten des Verbrauchers erlangen. Beh\u00f6rdliche Server-Legitimierung (eIDAS-Zertifikate via QWACs &amp; QSEALs): Bei jedem API-Aufruf m\u00fcssen sich AISPs gegen\u00fcber den Banken ausweisen. Qualifizierte Zertifikate f\u00fcr Website-Authentifizierung (QWACs) sichern die verschl\u00fcsselte Transportleitung, w\u00e4hrend qualifizierte elektronische Siegel (QSEALs) die Unverf\u00e4lschtheit der \u00fcbertragenen Daten sicherstellt. Zwei-Faktor-Freigabe (Starke Kundenauthentifizierung, kurz SCA): Gem\u00e4\u00df den technischen Regulierungsstandards (RTS) erfordert die Ersteinrichtung sowie jede sp\u00e4tere Erneuerung des Datenzugriffs die explizite Freigabe durch den Verbraucher \u00fcber zwei unabh\u00e4ngige Faktoren (z. B. Biometrie via Face-ID\/Fingerabdruck oder TAN-Generierung in der Banking-App). Wie Unternehmen von AIS profitieren Der Einsatz von Kontoinformationsdiensten \u00fcbersetzt unstrukturierte Bankdaten in sekundenschnelle, automatisierte Gesch\u00e4ftsentscheidungen. F\u00fcr Unternehmen ergeben sich daraus vier zentrale Wettbewerbsvorteile: Automatische Identit\u00e4tspr\u00fcfung (Verification of Payee \/ VoP) Im Zuge der EU-Verordnung f\u00fcr Echtzeit\u00fcberweisungen m\u00fcssen IBAN und Kontoinhaber fehlerfrei \u00fcbereinstimmen. AIS gleicht Stammdaten direkt mit der Hausbank des Verbrauchers ab \u2013 das sch\u00fctzt H\u00e4ndler vor Identit\u00e4tsbetrug, Tippfehlern und teuren R\u00fccklastschriften. Digitale Neukundenaufnahme (Automatisierte Verifizierung) Statt Endkunden beim Registrierungsprozess zum manuellen Upload von Ausweisen oder zu langwierigen Cent-\u00dcberweisungen zu zwingen, verifiziert AIS Name und Bankverbindung in Echtzeit. Das verk\u00fcrzt den Registrierungsvorgang von Tagen auf Sekunden. Echtzeit-Bonit\u00e4tspr\u00fcfung (Smart Risk Scoring &amp; BNPL) F\u00fcr H\u00e4ndler, die Kauf auf Rechnung oder Ratenzahlung (Buy Now, Pay Later) anbieten, liefert AIS ein aktuelles Bild der Liquidit\u00e4t des Verbrauchers. Statt sich nur auf veraltete Auskunftei-Daten zu verlassen, sichern Echtzeit-Finanzdaten die Entscheidung ab \u2013 f\u00fcr h\u00f6here Annahmequoten bei minimalem Ausfallrisiko. Automatisierter Zahlungsabgleich (Accounting &amp; Reconciliation) Durch den strukturierten Abruf von Transaktionsdaten lassen sich eingehende Geldeing\u00e4nge ohne manuelle Kontoauszugs-Exporte direkt mit offenen Bestellungen im ERP- oder Shop-System matchen. Integrierte Open-Banking-L\u00f6sungen: Wie Brite AIS und PIS vereint Als lizenzierter Anbieter vereint Brite Kontoinformationsdienste (AISP) und Zahlungsausl\u00f6sedienste (PISP) in einer einzigen API-Architektur (Single API Integration). Durch das Zusammenspiel von AIS-Datenanalyse und PIS-Echtzeit\u00fcberweisungen optimieren Sie Ihre Zahlungsabwicklung auf mehreren Ebenen: Instant Payouts mit Kontovalidierung: Bevor eine Auszahlung an Ihre Kunden veranlasst wird, pr\u00fcft der integrierte AIS-Dienst automatisch, ob das Zielkonto aktiv ist und der Name des Empf\u00e4ngers exakt mit der IBAN \u00fcbereinstimmt. Das eliminiert fehlerhafte Auszahlungen, verhindert R\u00fcckl\u00e4ufer und erf\u00fcllt Vorgaben zur Geldw\u00e4schepr\u00e4vention. Nahtlose Identifikation und Zahlung: Durch die Kombination von AIS und PIS im Checkout durchlaufen Ihre Kunden Identifikation und Bezahlung in einem einzigen, unterbrechungsfreien Schritt. Smart Authentication: Verk\u00fcrzung des Bezahlprozesses f\u00fcr wiederkehrende Kunden durch die automatische Wiedererkennung der Bankverbindung und biometrische Freigabe. \u00a0 Der entscheidende Vorteil f\u00fcr Sie: Sie ben\u00f6tigen keine getrennten Vertr\u00e4ge f\u00fcr Daten- und Zahlungsanbieter. Brite liefert Datenanalyse (AIS) und Instant Payments (PIS) aus einer Hand.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":56098,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4183","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4183","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4183"}],"version-history":[{"count":18,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4183\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":56101,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4183\/revisions\/56101"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/56098"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4183"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4183"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4183"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}