Welche Trends werden Open Banking im Jahr 2025 beeinflussen?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge Parks Davie: <\/strong>Ich gehe davon aus, dass wir eine deutliche Entwicklung hin zu mehr Embedded Finance sehen werden. Open Banking beginnt gerade, \u00fcber den reinen Datenaustausch hinauszugehen und sich zunehmend als integraler Bestandteil von Verbraucher-Services, gesch\u00e4ftlichen Interaktionen und dem Alltag zu etablieren.<\/p>\n\n\n\nDabei wird Open Banking meiner Ansicht nach nicht nur reibungslosere Zahlungserlebnisse erm\u00f6glichen, sondern auch bessere Kreditoptionen zug\u00e4nglich machen. Auch im Versicherungssektor k\u00f6nnten Ver\u00e4nderungen stattfinden \u2013 sei es durch effizientere Onboarding-Prozesse oder durch Plattformen, die Verbraucher*innen helfen, ihre Finanzen besser zu verwalten. Mit weniger Reibungsverlusten und einer sp\u00fcrbaren Optimierung der Abl\u00e4ufe d\u00fcrfte Open Banking immer nahtloser in den Alltag der Menschen integriert werden.<\/p>\n\n\n\n
Wie werden regulatorische Entwicklungen wie PSD3 das Online-Banking im Jahr 2025 gestalten?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>PSD3 wird ein entscheidender Treiber f\u00fcr mehr Standardisierung und Interoperabilit\u00e4t sein. Unter PSD2 war die Landschaft bislang stark fragmentiert \u2013 nicht nur auf europ\u00e4ischer Ebene, sondern sogar innerhalb einzelner L\u00e4nder. Das stellt f\u00fcr uns und andere Fintechs, die eben nachhaltige und standardisierte Produkte entwickeln m\u00f6chten, eine erhebliche Herausforderung dar. PSD3 wird hier Abhilfe schaffen, indem Standards definiert werden, die die User Experience verbessern und Innovationen f\u00f6rdern.<\/p>\n\n\n\nAllerdings rechne ich nicht damit, dass wir bereits 2025 gr\u00f6\u00dfere Ver\u00e4nderungen sehen werden. Die sp\u00fcrbaren Auswirkungen d\u00fcrften erst 2026 eintreten, wenn die tats\u00e4chliche Umsetzung beginnt. Dennoch werden die Diskussionen im Jahr 2025 wertvoll sein, um einen offenen Dialog zwischen Banken und Marktf\u00fchrern zu f\u00f6rdern und die Branche optimal auf die Einf\u00fchrung von PSD3 vorzubereiten.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird sich die Akzeptanz neuer Zahlungsmethoden entwickeln?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Das ist eine interessante Frage. In einigen L\u00e4ndern gibt es nach wie vor eine gewisse Zur\u00fcckhaltung bei der Einf\u00fchrung von A2A Payments, sowohl auf Seiten der H\u00e4ndler als auch der Verbraucher*innen. Aber mit der zunehmenden Bekanntheit der vergleichsweise niedrigeren Geb\u00fchren und den k\u00fcnftig noch schnelleren Abwicklungszeiten \u2013 insbesondere im Vergleich zu Kreditkarten \u2013 gewinnen Instant A2A Payments doch immer mehr an Attraktivit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/britepayments.com\/app\/uploads\/sites\/2\/2023\/02\/BriteIcons_Lightning_Lilac.gif\")
<\/figure>\n\n\n\nWas wird deiner Meinung nach der gr\u00f6\u00dfte Trend im Zahlungsverkehr in Europa sein?<\/strong> <\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Reibungslose Zahlungsprozesse werden zunehmend an Bedeutung gewinnen. Instant A2A Payments werden von immer mehr Unternehmen eingesetzt und auch alternative Zahlungsmethoden wie digitale Wallets werden weiterhin stark wachsen. Neben den altbekannten Anbietern aus den USA, die ihre Wallet-L\u00f6sungen kontinuierlich weiterentwickeln, bringen auch neue Akteure innovative Ans\u00e4tze auf den Markt.<\/p>\n\n\n\nZudem wird sich Embedded Finance weiterentwickeln und erm\u00f6glichen, dass Finanzdienstleistungen genau dort bereitgestellt werden, wo Verbraucher*innen sie ben\u00f6tigen \u2013 sei es in Apps, auf Websites oder im station\u00e4ren Handel. Diese nahtlose Integration \u00fcber verschiedene Kan\u00e4le hinweg wird zu einem der zentralen Trends des kommenden Jahres.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird die Instant Payment Regulation die Sicht der H\u00e4ndler auf Instant Payments beeinflussen?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Die Einf\u00fchrung der Instant Payment Regulation wird zweifellos zu einer erheblichen Steigerung der Akzeptanz f\u00fchren. Ab dem 9. Januar 2025 sind SEPA-Instant-Zahlungen f\u00fcr Verbraucher*innen kostenfrei, was H\u00e4ndler zus\u00e4tzlich motivieren d\u00fcrfte, Instant A2A Payments nicht nur zu implementieren, sondern aktiv voranzutreiben.<\/p>\n\n\n\nDiese Neuerung eliminiert die bisherige Belastung durch Geb\u00fchren, die Verbraucher*innen mitunter abschrecken und die weitreichende Nutzung von Zahlungsdienstleistern (PSPs) behindern. Mit der Abschaffung dieser Geb\u00fchren werden gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen \u2013 ein Schritt, der das Potenzial hat, die gesamte Branche nachhaltig zu transformieren.<\/p>\n\n\n\n
Welche Branchen k\u00f6nnten 2025 am st\u00e4rksten von Instant A2A Payments profitieren?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Neben dem allgemeinen Handel glaube ich, dass insbesondere die Reisebranche von Instant A2A Payments profitieren wird, da diese traditionell stark auf Kreditkarten angewiesen ist. Hotels, Fluggesellschaften und \u00e4hnliche Unternehmen k\u00f6nnten durch diese Zahlungsweise erhebliche Vorteile erzielen. Auch hochpreisige Branchen wie Automobilmarken, Luxusg\u00fcter sowie Investitionsplattformen f\u00fcr Aktien, ETFs und Kryptow\u00e4hrungen werden voraussichtlich einen Anstieg bei der Nutzung von A2A Payments verzeichnen.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/britepayments.com\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/12\/BriteIcons_Lightbulb_Lilac.gif\")
<\/figure>\n\n\n\nSind europ\u00e4ische Verbraucher*innen bereit f\u00fcr das Konzept einer Super-App?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Bis zu einem gewissen Grad, ja. Pers\u00f6nlich glaube ich nicht, dass wir eine App im WeChat-Stil sehen werden. Ich denke, es k\u00f6nnte auf eine marktorientierte Weise geschehen, mit mehreren Wegen zu einer Super-App-Funktionalit\u00e4t.
Wir haben bereits einige fr\u00fche Versionen von Super-Apps, wie zum Beispiel Check24 in Deutschland. Ein weiteres Beispiel ist die Klarna-App, mit der Nutzer*innen beispielsweise Preisvergleiche durchf\u00fchren, BNPL-Optionen verwalten, Cashback nutzen, Kreditkarten einsetzen und einiges mehr. Auch Plattformen wie Revolut erweitern ihr Angebot \u2013 oft in Verbindung mit Finanzdienstleistungen, aber auch durch die Integration von Shopping und \u00e4hnlichen Diensten.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_mobile_DE-3-810x1440.png\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\nWas k\u00f6nnte ein Trend im Zahlungsverkehr sein, der dich derzeit wirklich begeistert, aber noch etwas Zeit braucht, um Verbraucher*innen oder H\u00e4ndler zu erreichen? <\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Was mich besonders fasziniert, ist die Entwicklung im Bereich Open Banking und Open Finance. Es geht darum, Kund*innen zu unterst\u00fctzen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen \u2013 das finde ich unglaublich spannend. Heute k\u00f6nnen wir Menschen dabei helfen, ein gesundes Verh\u00e4ltnis zu den eigenen Finanzen und finanzielle Nachhaltigkeit zu f\u00f6rdern, indem wir ihnen relevante Einblicke geben, die die Beziehung zu den eigenen Finanzen st\u00e4rken. Ob es eine bessere \u00dcbersicht \u00fcber Kosten und Ausgaben, eine gesteigerte finanzielle Flexibilit\u00e4t oder auch Gamification in pers\u00f6nlichen Finanz-Apps ist, es geht letztendlich darum, Menschen st\u00e4rker mit ihren Finanzen vertraut zu machen. <\/p>\n\n\n\nAndere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/britepayments.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Get-in-touch-Banner_desktop_DE-3.png\")
<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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Wie werden regulatorische Entwicklungen wie PSD3 das Online-Banking im Jahr 2025 gestalten?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>PSD3 wird ein entscheidender Treiber f\u00fcr mehr Standardisierung und Interoperabilit\u00e4t sein. Unter PSD2 war die Landschaft bislang stark fragmentiert \u2013 nicht nur auf europ\u00e4ischer Ebene, sondern sogar innerhalb einzelner L\u00e4nder. Das stellt f\u00fcr uns und andere Fintechs, die eben nachhaltige und standardisierte Produkte entwickeln m\u00f6chten, eine erhebliche Herausforderung dar. PSD3 wird hier Abhilfe schaffen, indem Standards definiert werden, die die User Experience verbessern und Innovationen f\u00f6rdern.<\/p>\n\n\n\nAllerdings rechne ich nicht damit, dass wir bereits 2025 gr\u00f6\u00dfere Ver\u00e4nderungen sehen werden. Die sp\u00fcrbaren Auswirkungen d\u00fcrften erst 2026 eintreten, wenn die tats\u00e4chliche Umsetzung beginnt. Dennoch werden die Diskussionen im Jahr 2025 wertvoll sein, um einen offenen Dialog zwischen Banken und Marktf\u00fchrern zu f\u00f6rdern und die Branche optimal auf die Einf\u00fchrung von PSD3 vorzubereiten.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird sich die Akzeptanz neuer Zahlungsmethoden entwickeln?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Das ist eine interessante Frage. In einigen L\u00e4ndern gibt es nach wie vor eine gewisse Zur\u00fcckhaltung bei der Einf\u00fchrung von A2A Payments, sowohl auf Seiten der H\u00e4ndler als auch der Verbraucher*innen. Aber mit der zunehmenden Bekanntheit der vergleichsweise niedrigeren Geb\u00fchren und den k\u00fcnftig noch schnelleren Abwicklungszeiten \u2013 insbesondere im Vergleich zu Kreditkarten \u2013 gewinnen Instant A2A Payments doch immer mehr an Attraktivit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nWas wird deiner Meinung nach der gr\u00f6\u00dfte Trend im Zahlungsverkehr in Europa sein?<\/strong> <\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Reibungslose Zahlungsprozesse werden zunehmend an Bedeutung gewinnen. Instant A2A Payments werden von immer mehr Unternehmen eingesetzt und auch alternative Zahlungsmethoden wie digitale Wallets werden weiterhin stark wachsen. Neben den altbekannten Anbietern aus den USA, die ihre Wallet-L\u00f6sungen kontinuierlich weiterentwickeln, bringen auch neue Akteure innovative Ans\u00e4tze auf den Markt.<\/p>\n\n\n\nZudem wird sich Embedded Finance weiterentwickeln und erm\u00f6glichen, dass Finanzdienstleistungen genau dort bereitgestellt werden, wo Verbraucher*innen sie ben\u00f6tigen \u2013 sei es in Apps, auf Websites oder im station\u00e4ren Handel. Diese nahtlose Integration \u00fcber verschiedene Kan\u00e4le hinweg wird zu einem der zentralen Trends des kommenden Jahres.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird die Instant Payment Regulation die Sicht der H\u00e4ndler auf Instant Payments beeinflussen?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Die Einf\u00fchrung der Instant Payment Regulation wird zweifellos zu einer erheblichen Steigerung der Akzeptanz f\u00fchren. Ab dem 9. Januar 2025 sind SEPA-Instant-Zahlungen f\u00fcr Verbraucher*innen kostenfrei, was H\u00e4ndler zus\u00e4tzlich motivieren d\u00fcrfte, Instant A2A Payments nicht nur zu implementieren, sondern aktiv voranzutreiben.<\/p>\n\n\n\nDiese Neuerung eliminiert die bisherige Belastung durch Geb\u00fchren, die Verbraucher*innen mitunter abschrecken und die weitreichende Nutzung von Zahlungsdienstleistern (PSPs) behindern. Mit der Abschaffung dieser Geb\u00fchren werden gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen \u2013 ein Schritt, der das Potenzial hat, die gesamte Branche nachhaltig zu transformieren.<\/p>\n\n\n\n
Welche Branchen k\u00f6nnten 2025 am st\u00e4rksten von Instant A2A Payments profitieren?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Neben dem allgemeinen Handel glaube ich, dass insbesondere die Reisebranche von Instant A2A Payments profitieren wird, da diese traditionell stark auf Kreditkarten angewiesen ist. Hotels, Fluggesellschaften und \u00e4hnliche Unternehmen k\u00f6nnten durch diese Zahlungsweise erhebliche Vorteile erzielen. Auch hochpreisige Branchen wie Automobilmarken, Luxusg\u00fcter sowie Investitionsplattformen f\u00fcr Aktien, ETFs und Kryptow\u00e4hrungen werden voraussichtlich einen Anstieg bei der Nutzung von A2A Payments verzeichnen.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nSind europ\u00e4ische Verbraucher*innen bereit f\u00fcr das Konzept einer Super-App?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Bis zu einem gewissen Grad, ja. Pers\u00f6nlich glaube ich nicht, dass wir eine App im WeChat-Stil sehen werden. Ich denke, es k\u00f6nnte auf eine marktorientierte Weise geschehen, mit mehreren Wegen zu einer Super-App-Funktionalit\u00e4t.
Wir haben bereits einige fr\u00fche Versionen von Super-Apps, wie zum Beispiel Check24 in Deutschland. Ein weiteres Beispiel ist die Klarna-App, mit der Nutzer*innen beispielsweise Preisvergleiche durchf\u00fchren, BNPL-Optionen verwalten, Cashback nutzen, Kreditkarten einsetzen und einiges mehr. Auch Plattformen wie Revolut erweitern ihr Angebot \u2013 oft in Verbindung mit Finanzdienstleistungen, aber auch durch die Integration von Shopping und \u00e4hnlichen Diensten.<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\nWas k\u00f6nnte ein Trend im Zahlungsverkehr sein, der dich derzeit wirklich begeistert, aber noch etwas Zeit braucht, um Verbraucher*innen oder H\u00e4ndler zu erreichen? <\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Was mich besonders fasziniert, ist die Entwicklung im Bereich Open Banking und Open Finance. Es geht darum, Kund*innen zu unterst\u00fctzen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen \u2013 das finde ich unglaublich spannend. Heute k\u00f6nnen wir Menschen dabei helfen, ein gesundes Verh\u00e4ltnis zu den eigenen Finanzen und finanzielle Nachhaltigkeit zu f\u00f6rdern, indem wir ihnen relevante Einblicke geben, die die Beziehung zu den eigenen Finanzen st\u00e4rken. Ob es eine bessere \u00dcbersicht \u00fcber Kosten und Ausgaben, eine gesteigerte finanzielle Flexibilit\u00e4t oder auch Gamification in pers\u00f6nlichen Finanz-Apps ist, es geht letztendlich darum, Menschen st\u00e4rker mit ihren Finanzen vertraut zu machen. <\/p>\n\n\n\nAndere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
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Allerdings rechne ich nicht damit, dass wir bereits 2025 gr\u00f6\u00dfere Ver\u00e4nderungen sehen werden. Die sp\u00fcrbaren Auswirkungen d\u00fcrften erst 2026 eintreten, wenn die tats\u00e4chliche Umsetzung beginnt. Dennoch werden die Diskussionen im Jahr 2025 wertvoll sein, um einen offenen Dialog zwischen Banken und Marktf\u00fchrern zu f\u00f6rdern und die Branche optimal auf die Einf\u00fchrung von PSD3 vorzubereiten.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird sich die Akzeptanz neuer Zahlungsmethoden entwickeln?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Das ist eine interessante Frage. In einigen L\u00e4ndern gibt es nach wie vor eine gewisse Zur\u00fcckhaltung bei der Einf\u00fchrung von A2A Payments, sowohl auf Seiten der H\u00e4ndler als auch der Verbraucher*innen. Aber mit der zunehmenden Bekanntheit der vergleichsweise niedrigeren Geb\u00fchren und den k\u00fcnftig noch schnelleren Abwicklungszeiten \u2013 insbesondere im Vergleich zu Kreditkarten \u2013 gewinnen Instant A2A Payments doch immer mehr an Attraktivit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nWas wird deiner Meinung nach der gr\u00f6\u00dfte Trend im Zahlungsverkehr in Europa sein?<\/strong> <\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Reibungslose Zahlungsprozesse werden zunehmend an Bedeutung gewinnen. Instant A2A Payments werden von immer mehr Unternehmen eingesetzt und auch alternative Zahlungsmethoden wie digitale Wallets werden weiterhin stark wachsen. Neben den altbekannten Anbietern aus den USA, die ihre Wallet-L\u00f6sungen kontinuierlich weiterentwickeln, bringen auch neue Akteure innovative Ans\u00e4tze auf den Markt.<\/p>\n\n\n\nZudem wird sich Embedded Finance weiterentwickeln und erm\u00f6glichen, dass Finanzdienstleistungen genau dort bereitgestellt werden, wo Verbraucher*innen sie ben\u00f6tigen \u2013 sei es in Apps, auf Websites oder im station\u00e4ren Handel. Diese nahtlose Integration \u00fcber verschiedene Kan\u00e4le hinweg wird zu einem der zentralen Trends des kommenden Jahres.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird die Instant Payment Regulation die Sicht der H\u00e4ndler auf Instant Payments beeinflussen?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Die Einf\u00fchrung der Instant Payment Regulation wird zweifellos zu einer erheblichen Steigerung der Akzeptanz f\u00fchren. Ab dem 9. Januar 2025 sind SEPA-Instant-Zahlungen f\u00fcr Verbraucher*innen kostenfrei, was H\u00e4ndler zus\u00e4tzlich motivieren d\u00fcrfte, Instant A2A Payments nicht nur zu implementieren, sondern aktiv voranzutreiben.<\/p>\n\n\n\nDiese Neuerung eliminiert die bisherige Belastung durch Geb\u00fchren, die Verbraucher*innen mitunter abschrecken und die weitreichende Nutzung von Zahlungsdienstleistern (PSPs) behindern. Mit der Abschaffung dieser Geb\u00fchren werden gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen \u2013 ein Schritt, der das Potenzial hat, die gesamte Branche nachhaltig zu transformieren.<\/p>\n\n\n\n
Welche Branchen k\u00f6nnten 2025 am st\u00e4rksten von Instant A2A Payments profitieren?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Neben dem allgemeinen Handel glaube ich, dass insbesondere die Reisebranche von Instant A2A Payments profitieren wird, da diese traditionell stark auf Kreditkarten angewiesen ist. Hotels, Fluggesellschaften und \u00e4hnliche Unternehmen k\u00f6nnten durch diese Zahlungsweise erhebliche Vorteile erzielen. Auch hochpreisige Branchen wie Automobilmarken, Luxusg\u00fcter sowie Investitionsplattformen f\u00fcr Aktien, ETFs und Kryptow\u00e4hrungen werden voraussichtlich einen Anstieg bei der Nutzung von A2A Payments verzeichnen.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nSind europ\u00e4ische Verbraucher*innen bereit f\u00fcr das Konzept einer Super-App?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Bis zu einem gewissen Grad, ja. Pers\u00f6nlich glaube ich nicht, dass wir eine App im WeChat-Stil sehen werden. Ich denke, es k\u00f6nnte auf eine marktorientierte Weise geschehen, mit mehreren Wegen zu einer Super-App-Funktionalit\u00e4t.
Wir haben bereits einige fr\u00fche Versionen von Super-Apps, wie zum Beispiel Check24 in Deutschland. Ein weiteres Beispiel ist die Klarna-App, mit der Nutzer*innen beispielsweise Preisvergleiche durchf\u00fchren, BNPL-Optionen verwalten, Cashback nutzen, Kreditkarten einsetzen und einiges mehr. Auch Plattformen wie Revolut erweitern ihr Angebot \u2013 oft in Verbindung mit Finanzdienstleistungen, aber auch durch die Integration von Shopping und \u00e4hnlichen Diensten.<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\nWas k\u00f6nnte ein Trend im Zahlungsverkehr sein, der dich derzeit wirklich begeistert, aber noch etwas Zeit braucht, um Verbraucher*innen oder H\u00e4ndler zu erreichen? <\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Was mich besonders fasziniert, ist die Entwicklung im Bereich Open Banking und Open Finance. Es geht darum, Kund*innen zu unterst\u00fctzen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen \u2013 das finde ich unglaublich spannend. Heute k\u00f6nnen wir Menschen dabei helfen, ein gesundes Verh\u00e4ltnis zu den eigenen Finanzen und finanzielle Nachhaltigkeit zu f\u00f6rdern, indem wir ihnen relevante Einblicke geben, die die Beziehung zu den eigenen Finanzen st\u00e4rken. Ob es eine bessere \u00dcbersicht \u00fcber Kosten und Ausgaben, eine gesteigerte finanzielle Flexibilit\u00e4t oder auch Gamification in pers\u00f6nlichen Finanz-Apps ist, es geht letztendlich darum, Menschen st\u00e4rker mit ihren Finanzen vertraut zu machen. <\/p>\n\n\n\nAndere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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Wie wird die Instant Payment Regulation die Sicht der H\u00e4ndler auf Instant Payments beeinflussen?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Die Einf\u00fchrung der Instant Payment Regulation wird zweifellos zu einer erheblichen Steigerung der Akzeptanz f\u00fchren. Ab dem 9. Januar 2025 sind SEPA-Instant-Zahlungen f\u00fcr Verbraucher*innen kostenfrei, was H\u00e4ndler zus\u00e4tzlich motivieren d\u00fcrfte, Instant A2A Payments nicht nur zu implementieren, sondern aktiv voranzutreiben.<\/p>\n\n\n\nDiese Neuerung eliminiert die bisherige Belastung durch Geb\u00fchren, die Verbraucher*innen mitunter abschrecken und die weitreichende Nutzung von Zahlungsdienstleistern (PSPs) behindern. Mit der Abschaffung dieser Geb\u00fchren werden gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen \u2013 ein Schritt, der das Potenzial hat, die gesamte Branche nachhaltig zu transformieren.<\/p>\n\n\n\n
Welche Branchen k\u00f6nnten 2025 am st\u00e4rksten von Instant A2A Payments profitieren?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Neben dem allgemeinen Handel glaube ich, dass insbesondere die Reisebranche von Instant A2A Payments profitieren wird, da diese traditionell stark auf Kreditkarten angewiesen ist. Hotels, Fluggesellschaften und \u00e4hnliche Unternehmen k\u00f6nnten durch diese Zahlungsweise erhebliche Vorteile erzielen. Auch hochpreisige Branchen wie Automobilmarken, Luxusg\u00fcter sowie Investitionsplattformen f\u00fcr Aktien, ETFs und Kryptow\u00e4hrungen werden voraussichtlich einen Anstieg bei der Nutzung von A2A Payments verzeichnen.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nSind europ\u00e4ische Verbraucher*innen bereit f\u00fcr das Konzept einer Super-App?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Bis zu einem gewissen Grad, ja. Pers\u00f6nlich glaube ich nicht, dass wir eine App im WeChat-Stil sehen werden. Ich denke, es k\u00f6nnte auf eine marktorientierte Weise geschehen, mit mehreren Wegen zu einer Super-App-Funktionalit\u00e4t.
Wir haben bereits einige fr\u00fche Versionen von Super-Apps, wie zum Beispiel Check24 in Deutschland. Ein weiteres Beispiel ist die Klarna-App, mit der Nutzer*innen beispielsweise Preisvergleiche durchf\u00fchren, BNPL-Optionen verwalten, Cashback nutzen, Kreditkarten einsetzen und einiges mehr. Auch Plattformen wie Revolut erweitern ihr Angebot \u2013 oft in Verbindung mit Finanzdienstleistungen, aber auch durch die Integration von Shopping und \u00e4hnlichen Diensten.<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\nWas k\u00f6nnte ein Trend im Zahlungsverkehr sein, der dich derzeit wirklich begeistert, aber noch etwas Zeit braucht, um Verbraucher*innen oder H\u00e4ndler zu erreichen? <\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Was mich besonders fasziniert, ist die Entwicklung im Bereich Open Banking und Open Finance. Es geht darum, Kund*innen zu unterst\u00fctzen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen \u2013 das finde ich unglaublich spannend. Heute k\u00f6nnen wir Menschen dabei helfen, ein gesundes Verh\u00e4ltnis zu den eigenen Finanzen und finanzielle Nachhaltigkeit zu f\u00f6rdern, indem wir ihnen relevante Einblicke geben, die die Beziehung zu den eigenen Finanzen st\u00e4rken. Ob es eine bessere \u00dcbersicht \u00fcber Kosten und Ausgaben, eine gesteigerte finanzielle Flexibilit\u00e4t oder auch Gamification in pers\u00f6nlichen Finanz-Apps ist, es geht letztendlich darum, Menschen st\u00e4rker mit ihren Finanzen vertraut zu machen. <\/p>\n\n\n\nAndere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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Wie wird die Instant Payment Regulation die Sicht der H\u00e4ndler auf Instant Payments beeinflussen?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Die Einf\u00fchrung der Instant Payment Regulation wird zweifellos zu einer erheblichen Steigerung der Akzeptanz f\u00fchren. Ab dem 9. Januar 2025 sind SEPA-Instant-Zahlungen f\u00fcr Verbraucher*innen kostenfrei, was H\u00e4ndler zus\u00e4tzlich motivieren d\u00fcrfte, Instant A2A Payments nicht nur zu implementieren, sondern aktiv voranzutreiben.<\/p>\n\n\n\nDiese Neuerung eliminiert die bisherige Belastung durch Geb\u00fchren, die Verbraucher*innen mitunter abschrecken und die weitreichende Nutzung von Zahlungsdienstleistern (PSPs) behindern. Mit der Abschaffung dieser Geb\u00fchren werden gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen \u2013 ein Schritt, der das Potenzial hat, die gesamte Branche nachhaltig zu transformieren.<\/p>\n\n\n\n
Welche Branchen k\u00f6nnten 2025 am st\u00e4rksten von Instant A2A Payments profitieren?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Neben dem allgemeinen Handel glaube ich, dass insbesondere die Reisebranche von Instant A2A Payments profitieren wird, da diese traditionell stark auf Kreditkarten angewiesen ist. Hotels, Fluggesellschaften und \u00e4hnliche Unternehmen k\u00f6nnten durch diese Zahlungsweise erhebliche Vorteile erzielen. Auch hochpreisige Branchen wie Automobilmarken, Luxusg\u00fcter sowie Investitionsplattformen f\u00fcr Aktien, ETFs und Kryptow\u00e4hrungen werden voraussichtlich einen Anstieg bei der Nutzung von A2A Payments verzeichnen.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nSind europ\u00e4ische Verbraucher*innen bereit f\u00fcr das Konzept einer Super-App?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Bis zu einem gewissen Grad, ja. Pers\u00f6nlich glaube ich nicht, dass wir eine App im WeChat-Stil sehen werden. Ich denke, es k\u00f6nnte auf eine marktorientierte Weise geschehen, mit mehreren Wegen zu einer Super-App-Funktionalit\u00e4t.
Wir haben bereits einige fr\u00fche Versionen von Super-Apps, wie zum Beispiel Check24 in Deutschland. Ein weiteres Beispiel ist die Klarna-App, mit der Nutzer*innen beispielsweise Preisvergleiche durchf\u00fchren, BNPL-Optionen verwalten, Cashback nutzen, Kreditkarten einsetzen und einiges mehr. Auch Plattformen wie Revolut erweitern ihr Angebot \u2013 oft in Verbindung mit Finanzdienstleistungen, aber auch durch die Integration von Shopping und \u00e4hnlichen Diensten.<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\nWas k\u00f6nnte ein Trend im Zahlungsverkehr sein, der dich derzeit wirklich begeistert, aber noch etwas Zeit braucht, um Verbraucher*innen oder H\u00e4ndler zu erreichen? <\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Was mich besonders fasziniert, ist die Entwicklung im Bereich Open Banking und Open Finance. Es geht darum, Kund*innen zu unterst\u00fctzen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen \u2013 das finde ich unglaublich spannend. Heute k\u00f6nnen wir Menschen dabei helfen, ein gesundes Verh\u00e4ltnis zu den eigenen Finanzen und finanzielle Nachhaltigkeit zu f\u00f6rdern, indem wir ihnen relevante Einblicke geben, die die Beziehung zu den eigenen Finanzen st\u00e4rken. Ob es eine bessere \u00dcbersicht \u00fcber Kosten und Ausgaben, eine gesteigerte finanzielle Flexibilit\u00e4t oder auch Gamification in pers\u00f6nlichen Finanz-Apps ist, es geht letztendlich darum, Menschen st\u00e4rker mit ihren Finanzen vertraut zu machen. <\/p>\n\n\n\nAndere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
Diese Neuerung eliminiert die bisherige Belastung durch Geb\u00fchren, die Verbraucher*innen mitunter abschrecken und die weitreichende Nutzung von Zahlungsdienstleistern (PSPs) behindern. Mit der Abschaffung dieser Geb\u00fchren werden gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen \u2013 ein Schritt, der das Potenzial hat, die gesamte Branche nachhaltig zu transformieren.<\/p>\n\n\n\n
Welche Branchen k\u00f6nnten 2025 am st\u00e4rksten von Instant A2A Payments profitieren?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge<\/strong>: Neben dem allgemeinen Handel glaube ich, dass insbesondere die Reisebranche von Instant A2A Payments profitieren wird, da diese traditionell stark auf Kreditkarten angewiesen ist. Hotels, Fluggesellschaften und \u00e4hnliche Unternehmen k\u00f6nnten durch diese Zahlungsweise erhebliche Vorteile erzielen. Auch hochpreisige Branchen wie Automobilmarken, Luxusg\u00fcter sowie Investitionsplattformen f\u00fcr Aktien, ETFs und Kryptow\u00e4hrungen werden voraussichtlich einen Anstieg bei der Nutzung von A2A Payments verzeichnen.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nSind europ\u00e4ische Verbraucher*innen bereit f\u00fcr das Konzept einer Super-App?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\nGeorge:<\/strong> Bis zu einem gewissen Grad, ja. Pers\u00f6nlich glaube ich nicht, dass wir eine App im WeChat-Stil sehen werden. Ich denke, es k\u00f6nnte auf eine marktorientierte Weise geschehen, mit mehreren Wegen zu einer Super-App-Funktionalit\u00e4t.
Wir haben bereits einige fr\u00fche Versionen von Super-Apps, wie zum Beispiel Check24 in Deutschland. Ein weiteres Beispiel ist die Klarna-App, mit der Nutzer*innen beispielsweise Preisvergleiche durchf\u00fchren, BNPL-Optionen verwalten, Cashback nutzen, Kreditkarten einsetzen und einiges mehr. Auch Plattformen wie Revolut erweitern ihr Angebot \u2013 oft in Verbindung mit Finanzdienstleistungen, aber auch durch die Integration von Shopping und \u00e4hnlichen Diensten.<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\nWas k\u00f6nnte ein Trend im Zahlungsverkehr sein, der dich derzeit wirklich begeistert, aber noch etwas Zeit braucht, um Verbraucher*innen oder H\u00e4ndler zu erreichen? <\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Was mich besonders fasziniert, ist die Entwicklung im Bereich Open Banking und Open Finance. Es geht darum, Kund*innen zu unterst\u00fctzen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen \u2013 das finde ich unglaublich spannend. Heute k\u00f6nnen wir Menschen dabei helfen, ein gesundes Verh\u00e4ltnis zu den eigenen Finanzen und finanzielle Nachhaltigkeit zu f\u00f6rdern, indem wir ihnen relevante Einblicke geben, die die Beziehung zu den eigenen Finanzen st\u00e4rken. Ob es eine bessere \u00dcbersicht \u00fcber Kosten und Ausgaben, eine gesteigerte finanzielle Flexibilit\u00e4t oder auch Gamification in pers\u00f6nlichen Finanz-Apps ist, es geht letztendlich darum, Menschen st\u00e4rker mit ihren Finanzen vertraut zu machen. <\/p>\n\n\n\nAndere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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Wir haben bereits einige fr\u00fche Versionen von Super-Apps, wie zum Beispiel Check24 in Deutschland. Ein weiteres Beispiel ist die Klarna-App, mit der Nutzer*innen beispielsweise Preisvergleiche durchf\u00fchren, BNPL-Optionen verwalten, Cashback nutzen, Kreditkarten einsetzen und einiges mehr. Auch Plattformen wie Revolut erweitern ihr Angebot \u2013 oft in Verbindung mit Finanzdienstleistungen, aber auch durch die Integration von Shopping und \u00e4hnlichen Diensten.<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\nWas k\u00f6nnte ein Trend im Zahlungsverkehr sein, der dich derzeit wirklich begeistert, aber noch etwas Zeit braucht, um Verbraucher*innen oder H\u00e4ndler zu erreichen? <\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Was mich besonders fasziniert, ist die Entwicklung im Bereich Open Banking und Open Finance. Es geht darum, Kund*innen zu unterst\u00fctzen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen \u2013 das finde ich unglaublich spannend. Heute k\u00f6nnen wir Menschen dabei helfen, ein gesundes Verh\u00e4ltnis zu den eigenen Finanzen und finanzielle Nachhaltigkeit zu f\u00f6rdern, indem wir ihnen relevante Einblicke geben, die die Beziehung zu den eigenen Finanzen st\u00e4rken. Ob es eine bessere \u00dcbersicht \u00fcber Kosten und Ausgaben, eine gesteigerte finanzielle Flexibilit\u00e4t oder auch Gamification in pers\u00f6nlichen Finanz-Apps ist, es geht letztendlich darum, Menschen st\u00e4rker mit ihren Finanzen vertraut zu machen. <\/p>\n\n\n\nAndere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
Andere Programme, bei denen Eink\u00e4ufe auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet und der Cent-Betrag in ein Investment-Portfolio flie\u00dft, bieten beispielsweise eine reibungslose M\u00f6glichkeit zu sparen und zu investieren. Auch das finde ich sehr spannend.<\/p>\n\n\n\n
Zus\u00e4tzlich zu diesem Thema, das wir hier noch gar nicht vollst\u00e4ndig ausf\u00fchren k\u00f6nnen, gibt es ja auch Ideen hinsichtlich einer finanziellen Assistenz durch k\u00fcnstliche Intelligenz. Stell dir mal vor, du hast einen virtuellen Finanzassistenten, der dir hilft, finanzielle Ziele zu setzen, dich \u00fcber einen ges\u00fcnderen Umgang mit Geld informiert und dich dabei unterst\u00fctzt, deine Ziele leichter und effizienter zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n
Wie wird Open Finance den Payment Sektor ver\u00e4ndern?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong>Open Finance hat das Potenzial, Finanzprodukte deutlich st\u00e4rker zu personalisieren. Datenbasierte Einblicke k\u00f6nnten sowohl Einzelpersonen als auch kleinen Unternehmen dabei helfen, auf ma\u00dfgeschneiderte Kredite und andere individuell zugeschnittene Angebote zuzugreifen.<\/p>\n\n\n\nEin Beispiel: Wenn das Finanzprofil von Kund*innen zeigt, dass h\u00e4ufig Sportausr\u00fcstung wie Laufschuhe, Kleidung oder Uhren gekauft werden, k\u00f6nnten entsprechend passende Angebote angezeigt werden \u2013 ganz ohne die Notwendigkeit einer Umfrage oder eines pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4chs. Solche personalisierten Empfehlungen erm\u00f6glichen ein deutlich relevanteres und passgenaueres Angebot.<\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
<\/p>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit Beginn des Jahres 2025 zeichnen sich bedeutende Ver\u00e4nderungen im Bereich Open Banking und Instant Payments ab. Von der schnellen Verbreitung von Embedded Finance bis hin zu den Auswirkungen der PSD3 und\u00a0 der Instant Payment-Regulierung (IPR) \u2013 dieses Jahr wird sich die Art und Weise, wie Verbraucher*innen, H\u00e4ndler und Unternehmen Finanzdienstleistungen nutzen, grundlegend ver\u00e4ndern.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":4480,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[154,155],"tags":[],"class_list":["post-4464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artikel","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/33"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4464"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33751,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4464\/revisions\/33751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/britepayments.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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Ein weiterer Vorteil liegt in der Optimierung der pers\u00f6nlichen Finanzen im Alltag einerseits sowie in einer besseren Altersvorsorge andererseits durch ein tieferes Verst\u00e4ndnis der eigenen finanziellen Gewohnheiten.
Die H\u00e4ufigkeit von Eink\u00e4ufen, Budget\u00fcberschreitungen oder die Analyse monatlicher Fixkosten wie Versicherungen, Strom, Internet oder Abonnements \u2013 all diese Aspekte k\u00f6nnten effizienter gestaltet werden. <\/p>\n\n\n\n
So k\u00f6nnten Verbraucher*innen beispielsweise ein rabattiertes Streaming-Paket erhalten, das Netflix, Disney und Dazn kombiniert, anstatt drei separate Abonnements abzuschlie\u00dfen. Dies ist nur ein Beispiel, das das Potenzial f\u00fcr den Alltag gut verdeutlicht.
Beim Wechsel des Anbieters f\u00fcr Gas, Strom, Internet oder Telefon w\u00fcrden ihnen zum Beispiel nur g\u00fcnstigere Alternativen angezeigt, verglichen mit ihren bisherigen Ausgaben.
Auch Pendler*innen k\u00f6nnten auf Basis ihrer Fahrgewohnheiten Monatstickets vorgeschlagen bekommen, die ihre Reisekosten effektiv senken k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Dein Fazit zu den Trends in den Bereichen Open Banking und Instant Payments?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nGeorge: <\/strong> Zusammengefasst glaube ich, dass die Zahlungslandschaft, zusammen mit Open Banking und Open Finance, deutlich st\u00e4rker verbraucherzentriert wird. Es geht darum, das finanzielle Wohlbefinden der Verbraucher*innen zu f\u00f6rdern und Dienstleistungen besser auf individuelle Bed\u00fcrfnisse abzustimmen.
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