- \n
- Was ist die Instant Payments Regulation (IPR)?<\/li>\n\n\n\n
- Die 4 zentralen Bestimmungen der IPR<\/li>\n\n\n\n
- Die Vorteile der IPR f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher*innen<\/li>\n\n\n\n
- Wann wird die Instant Payments Regulation umgesetzt?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Was ist die Instant Payments Regulation (IPR)?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Die Instant Payments Regulation (IPR) ist ein neues EU-Gesetz, das darauf abzielt, die weitverbreitete Nutzung und den Einsatz von Instant Payments in den Mitgliedsstaaten zu f\u00f6rdern. <\/p>\n\n\n\n
Kurz gesagt: Die IPR wird alle Zahlungsanbieter dazu verpflichten, Zahlungen zwischen Bankkonten innerhalb von Sekunden abzuwickeln, 24\/7 \u2013 auch an Wochenenden und Feiertagen. <\/p>\n\n\n\n
Zu den Hauptzielen der Verordnung geh\u00f6ren:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
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- Verbesserung der finanziellen Integration:<\/strong> Die IPR zielt darauf ab, Instant Payments f\u00fcr alle Verbraucher*innen und Unternehmen zug\u00e4nglich zu machen und die Geschwindigkeit und Effizienz der Transaktionen zu verbessern. <\/li>\n\n\n\n
- St\u00e4rkung des EU-Binnenmarkts:<\/strong> Die Instant Payments Regulation f\u00f6rdert die Einheitlichkeit von Zahlungsdiensten, um reibungslose grenz\u00fcberschreitende Transaktionen sicherzustellen. <\/li>\n\n\n\n
- F\u00f6rderung von Innovation und Wettbewerb:<\/strong> Die IPR ermutigt Banken und Zahlungsanbieter, neue Technologien einzuf\u00fchren und unter gleichen Wettbewerbsbedingungen zu konkurrieren.<\/li>\n\n\n\n
- Kostenreduzierung f\u00fcr Verbraucher*innen und Unternehmen:<\/strong> Durch die Umgehung von Zwischenh\u00e4ndlern reduzieren Instant Payments die Transaktionsgeb\u00fchren und Verz\u00f6gerungen.
<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nDie Instant Payments Regulation baut auf dem SEPA<\/a> Instant Credit Transfer (SCT Inst)-System auf, das in der EU seit 2017 verf\u00fcgbar ist und zielt darauf ab, Instant Payments zum Standard und nicht zur Option zu machen. <\/p>\n\n\n\n
Die 4 zentralen Bestimmungen der IPR<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Die Instant Payments Regulation soll die Verf\u00fcgbarkeit sicherer und erschwinglicher Instant Payments innerhalb der EU f\u00fcr Verbraucher*innen und Unternehmen sicherstellen. <\/p>\n\n\n\n
Zu den 4 zentralen Bestimmungen der IPR geh\u00f6ren:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
IBAN-Namensverifizierungsdienst<\/strong>
Die IPR schreibt einen Namensabgleich des Empf\u00e4ngers (mwd) mit dessen\/deren IBAN vor Transaktionsabschluss vor. Dadurch werden Fehler und Betrugsversuche reduziert.<\/p>\n\n\n\nVerpflichtende Bereitstellung von Instant Payments<\/strong>
Die IPR verpflichtet Zahlungsanbieter wie Banken und Zahlungsabwickler dazu, Instant Payment Services f\u00fcr Transaktionen anzubieten. Diese Regel gilt f\u00fcr Zahlungsanbieter, die in der EU operieren und Transaktionen in Euro abwickeln. Sie soll sicherstellen, dass Instant Payments zum Standard werden und keine Premium- oder optionale Stellung innehaben. <\/p>\n\n\n\nKostenparit\u00e4t mit traditionellen \u00dcberweisungen<\/strong>
Gem\u00e4\u00df IPR d\u00fcrfen Zahlungsanbieter f\u00fcr Instant Payments keine h\u00f6heren Geb\u00fchren verlangen als f\u00fcr traditionelle \u00dcberweisungen. Dadurch werden Kostenbarrieren reduziert und die Akzeptanz gef\u00f6rdert. <\/p>\n\n\n\nMa\u00dfnahmen zur Betrugspr\u00e4vention<\/strong>
Die Verordnung verpflichtet Zahlungsanbieter dazu, robuste Betrugspr\u00e4ventionssysteme zu implementieren, um die Sicherheit der Instant Payments zu gew\u00e4hrleisten. Dazu geh\u00f6ren beispielsweise verbessertes Monitoring, Tools zum Aufsp\u00fcren verd\u00e4chtiger Transaktionen und Ma\u00dfnahmen zum Verhindern unautorisierter Zugriffe oder betr\u00fcgerischer Aktivit\u00e4ten. Sowohl Verbraucher*innen als auch Unternehmen profitieren von diesen Vorgaben, da sie die Sicherheit und das Vertrauen in Instant Payments erh\u00f6hen.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/britepayments.com\/app\/uploads\/sites\/2\/2022\/12\/BriteIcons_Lightbulb_Lilac.gif\")
<\/figure>\n\n\n\nDie Vorteile der IPR f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher*innen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Die weitverbreitete Nutzung von Instant Payments innerhalb der EU bringt einige Vorteile mit sich, die wir bereits kurz angeteasert haben. Nun werfen wir einen detaillierten Blick darauf, inwieweit Unternehmen und Verbraucher*innen von der IPR profitieren. <\/p>\n\n\n\n
Geschwindigkeit und Effizienz<\/h5>\n\n\n\n
Wie der Name schon sagt: Instant Payments erm\u00f6glichen Konto-zu-Konto-Transaktionen innerhalb von Sekunden \u2013 egal zu welcher Uhrzeit oder welchem Wochentag. <\/p>\n\n\n\n
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- Unternehmen profitieren von einem verbesserten Cashflow und erh\u00f6hter Liquidit\u00e4t. Au\u00dferdem steigt durch beschleunigte grenz\u00fcbergreifende Zahlung die Wettbewerbsf\u00e4higkeit innerhalb der EU. <\/li>\n\n\n\n
- Verbraucher*innen profitieren von Instant Payments vor allem in zeitkritischen Situationen.
<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nInstant Payments haben Vorteile f\u00fcr Unternehmen und Verbraucher*innen, erh\u00f6hen die Dynamik, verbessern die Finanzplanung und reduzieren im Ernstfall Stress. <\/p>\n\n\n\n
Komfort und verbesserte User Experience<\/h5>\n\n\n\n
Die sekundenschnelle Abwicklung von Transaktionen 24\/7 kann f\u00fcr Verbraucher*innen und Unternehmen zum Gamechanger werden. Denn: Etwaige Sorgen, ob Zahlungen rechtzeitig eintreffen, geh\u00f6ren damit der Vergangenheit an. <\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Komfort-Pluspunkt von Instant Payments ist die Einbindung in moderne digitale Tools wie Apps. Sie erm\u00f6glichen eine einfache Nutzung von Instant Payments f\u00fcr jeden \u2013 egal ob Digital Native oder nicht. Die einfache Handhabung f\u00f6rdert die finanzielle Integration und kann auch daf\u00fcr sorgen, dass weniger (potenziell risikobehaftete) Bargeldzahlungen durchgef\u00fchrt werden. <\/p>\n\n\n\n
\u00d6konomischer Einfluss<\/h5>\n\n\n\n
Instant Payments vereinfachen den Echtzeit-Handel und reduzieren Transaktionskosten. Auf diese Weise tragen sie zu einer effizienten, dynamischen und integrativen Wirtschaft bei. <\/p>\n\n\n\n
Au\u00dferdem haben sie folgende Vorteile:<\/p>\n\n\n\n
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- Unternehmerische Aktivit\u00e4ten werden nicht von veralteter Bankeninfrastruktur ausgebremst.<\/li>\n\n\n\n
- Reduzierte Bearbeitungskosten und Geb\u00fchren.<\/li>\n\n\n\n
- M\u00f6glichkeit zum schnelleren Re-Investment von Geldern f\u00fcr Unternehmen, dadurch kann Wachstum generiert und Effizienz gesteigert werden.<\/li>\n\n\n\n
- Banken und Fintech-Unternehmen werden ermutigt, ihre Services zu optimieren, um den Anforderungen von Instant Payments zu entsprechen.<\/li>\n\n\n\n
- Kleinere Unternehmen sind weniger von Kreditlinien abh\u00e4ngig, da sie schneller auf Mittel zugreifen k\u00f6nnen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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<\/figure>\n\n\n\nWann wird die Instant Payments Regulation umgesetzt?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Die IPR wurde am 19. M\u00e4rz 2024 im Amtsblatt der Europ\u00e4ischen Union<\/a> ver\u00f6ffentlicht und trat am 08. April 2024 in Kraft. <\/p>\n\n\n\n
Abh\u00e4ngig davon, ob der Zahlungsanbieter Instant Payments sendet oder erh\u00e4lt, wird die IPR in zwei Phasen angewendet: <\/p>\n\n\n\n
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- Phase 1:<\/strong> F\u00fcr den Erhalt von Instant Payments hatten Zahlungsanbieter neun Monate Zeit zur Umstellung. Ab dem 09. Januar 2025 m\u00fcssen alle Banken-PSPs in der EU in der Lage sein, Instant Payments empfangen zu k\u00f6nnen. <\/li>\n\n\n\n
- Phase 2:<\/strong> Nach 18 Monaten, also am 09. Oktober 2025, m\u00fcssen alle Banken und PSPs in der Eurozone ihren Kund*innen die M\u00f6glichkeit bieten, Instant Payments senden zu k\u00f6nnen.
<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nIm Anschluss daran gelten f\u00fcr Banken-PSPs in Nicht-Euro-Mitgliedsstaaten Deadlines bis zum 09. Januar 2027 (Erhalt) und dem 09. Juli 2027 (Versand). <\/p>\n\n\n\n
Bei Nicht-Banken-PSPs, also zum Beispiel E-Geld Institute (EMIs) oder Zahlungsinstitute (PIs) m\u00fcssen die Umstellungen (f\u00fcr Erhalt und Versand) bis zum 09. April 2027 erfolgen.<\/p>\n\n\n\n
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<\/a><\/figure>\n\n\n\n<\/h3>\n\n\n\n
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- Phase 2:<\/strong> Nach 18 Monaten, also am 09. Oktober 2025, m\u00fcssen alle Banken und PSPs in der Eurozone ihren Kund*innen die M\u00f6glichkeit bieten, Instant Payments senden zu k\u00f6nnen.
- Phase 1:<\/strong> F\u00fcr den Erhalt von Instant Payments hatten Zahlungsanbieter neun Monate Zeit zur Umstellung. Ab dem 09. Januar 2025 m\u00fcssen alle Banken-PSPs in der EU in der Lage sein, Instant Payments empfangen zu k\u00f6nnen. <\/li>\n\n\n\n
- St\u00e4rkung des EU-Binnenmarkts:<\/strong> Die Instant Payments Regulation f\u00f6rdert die Einheitlichkeit von Zahlungsdiensten, um reibungslose grenz\u00fcberschreitende Transaktionen sicherzustellen. <\/li>\n\n\n\n
- Verbesserung der finanziellen Integration:<\/strong> Die IPR zielt darauf ab, Instant Payments f\u00fcr alle Verbraucher*innen und Unternehmen zug\u00e4nglich zu machen und die Geschwindigkeit und Effizienz der Transaktionen zu verbessern. <\/li>\n\n\n\n