Le guide des paiements en devises pour les commerçants
L’argent fait tourner le monde, mais avant cela, l’argent doit pouvoir voyager à travers le monde, et c’est là qu’interviennent les paiements en devise étrangère ou FX, pour Foreign Exchange.
Les paiements FX permettent aux commerçants d’envoyer et de recevoir des paiements internationaux. Cependant, ils comportent certains défis, et il est primordial pour les commerçants de les optimiser.
Dans cet article, nous aborderons ce que sont les paiements FX, comment ils fonctionnent, pourquoi ils sont si importants, comment les commerçants peuvent optimiser leur processus de paiement FX et comment des systèmes comme Merchant FX de Brite peuvent vous aider.
Qu’est-ce qu’un paiement FX ?
Un paiement en devise étrangère (FX) est un paiement international transfrontalier qui implique la conversion d’une devise en une autre.
Les types de paiements FX incluent :
- Virements bancaires : les virements bancaires sont la méthode traditionnelle pour transférer des fonds entre des comptes bancaires. Ils sont sécurisés, mais peuvent être lents et coûteux en raison des frais et des taux de change.
- Paiements instantanés de compte à compte (A2A) et open banking : les paiements A2A exploitent les technologies d’open banking pour fournir des paiements FX plus rapides et plus efficaces. Ils offrent la sécurité d’un virement bancaire, mais sans les frais ni les délais. Par exemple, les paiements A2A instantanés proposés par Brite.
- Cartes de crédit et cartes de débit : les cartes de crédit et de débit sont encore largement utilisées pour les transactions FX. Elles sont pratiques, mais elles entraînent souvent des frais plus élevés.
- Cryptomonnaies : en raison de leur rapidité et de leurs faibles coûts de transaction, les cryptomonnaies sont de plus en plus utilisées pour les paiements FX. Cependant, elles sont également confrontées à de nombreux défis réglementaires et sont très volatiles.
- Portefeuilles électroniques : les solutions de paiement mobile comme PayPal, Alipay et WeChat Pay offrent un moyen rapide et fluide d’effectuer des paiements FX. Elles ont gagné en popularité grâce à leurs interfaces conviviales et à la possibilité de stocker plusieurs méthodes de paiement.
Les paiements FX permettent aux commerçants de régler intégralement leurs fournisseurs, en évitant les retards importants qui pourraient impacter leurs relations commerciales.
De plus, ils offrent aux commerçants la possibilité de traiter les paiements de leurs clients internationaux dans leur devise locale, tout en donnant à leurs clients le choix de payer dans leur propre monnaie et avec leur mode de paiement favori.
En savoir plus sur les paiements transfrontaliers
Comment fonctionnent les paiements FX ?
Voici, étape par étape, un aperçu du fonctionnement des paiements FX pour les commerçants, en prenant l’exemple d’un commerçant britannique payant un fournisseur international :
- Choix d’une méthode/d’un prestataire de paiement : le commerçant choisit une méthode de paiement, par exemple, un virement bancaire, un spécialiste du change ou une plateforme fintech, ou un compte multidevises.
- Vérification des taux de change et des frais : avant d’effectuer le paiement, le commerçant vérifie le taux de change, les frais de transaction et le délai de règlement.
- Initiation du paiement : le commerçant fournit les informations nécessaires, y compris les coordonnées du bénéficiaire, la devise et le montant, ainsi que le motif du paiement. Une fois confirmé, le paiement est traité.
- Conversion et transfert : le prestataire convertit les GBP dans la devise du bénéficiaire au taux convenu, puis transfère les fonds via les réseaux bancaires, tels que SWIFT, SEPA ou les systèmes de compensation locaux.
- Réception du paiement : la banque du bénéficiaire reçoit les fonds et crédite le compte. Certaines banques peuvent facturer au bénéficiaire des frais pour les paiements FX entrants.
- Tenue des registres et rapprochement : enfin, le commerçant enregistre la transaction à des fins de comptabilité et de conformité fiscale. Si le commerçant couvre le risque de change, il surveille l’impact des variations de taux sur les paiements futurs.
Et voilà, le paiement FX du commerçant a été effectué.
L’avantage d’utiliser un système tel que Merchant FX de Brite Payments est que toutes ces étapes sont prises en charge au sein de notre propre réseau de paiement, le Brite Instant Payments Network (Brite IPN). Cela rend les processus beaucoup plus rationalisés et économiques, car nous avons déjà des comptes bancaires établis dans de nombreux pays.
Pourquoi les paiements FX sont-ils importants pour les commerçants ?
Les paiements FX sont essentiels pour les commerçants car ils rendent possibles le commerce international, les investissements et les opérations commerciales mondiales.
Voici pourquoi ils sont importants :
Faciliter le commerce international et les échanges
Sans les transactions FX, les chaînes d’approvisionnement mondiales ne pourraient tout simplement pas fonctionner efficacement, car les entreprises dépendent des paiements FX pour régler leurs fournisseurs, fabricants et partenaires étrangers. Par exemple, un commerçant britannique important des produits électroniques de Chine doit payer en CNY.
Soutenir l’expansion commerciale mondiale
Les entreprises qui se développent à l’international doivent payer leurs employés, leurs fournisseurs et leurs impôts en devises locales. Grâce à la conversion de devises, les paiements FX permettent aux entreprises d’accéder aux marchés et aux clients mondiaux.
Gérer le risque de change et couvrir la volatilité
Les taux de change fluctuent, ce qui affecte les coûts et les bénéfices. Les entreprises peuvent utiliser des stratégies FX, comme le hedging (couverture) ou les contrats à terme, pour réduire les risques. Par exemple, une entreprise britannique important des marchandises en USD pourrait se couvrir contre un affaiblissement de la GBP afin de stabiliser ses coûts.
Améliorer la rentabilité et l’efficacité des coûts
Une gestion intelligente des opérations de change aide les entreprises à réduire les frais et à optimiser les flux de trésorerie, et des taux de change compétitifs se traduisent par des coûts inférieurs et de meilleures marges. Un exportateur britannique recevant des paiements en EUR, par exemple, peut utiliser un compte multidevises pour éviter des conversions inutiles.
Permettre les paiements transfrontaliers et la paie
Les équipes travaillant à distance et les freelances internationaux ont besoin des paiements FX pour leurs salaires, et les entreprises utilisent les FX pour payer ces employés dans leurs devises préférées. Par exemple, une startup britannique avec des développeurs en Inde et aux États-Unis peut traiter régulièrement la paie en FX.
Stimuler l’économie instantanée et le commerce électronique
Les boutiques en ligne ont besoin d’options de paiement compatibles avec les devises étrangères pour vendre à des clients du monde entier. Les paiements FX sont également ce qui permet aux entreprises d’accepter plusieurs devises via les passerelles de paiement.
En bref, les paiements FX ne sont pas qu’un simple processus financier, ils constituent un outil stratégique permettant aux entreprises de se développer à l’international, de réduire le risque de change et d’optimiser les flux de trésorerie et les coûts.
Optimisation des paiements FX
Les paiements FX sont un atout important. Cependant, ils sont également soumis à certains défis. Pour citer Ahmed Ismail, cofondateur et PDG de Vivowire :
“Les principaux défis comprennent les coûts élevés, un manque d’interopérabilité entre les systèmes de paiement et la conformité réglementaire.
Nous y répondons grâce à des API de pointe, à des partenariats comme celui avec Brite Payments pour les transactions et à un cadre de conformité robuste afin de garantir des transferts d’argent sécurisés et efficaces.”
En savoir plus : Vivowire transforme les paiements transfrontaliers
C’est également là qu’intervient l’optimisation des paiements FX.
L’optimisation des paiements FX consiste à réduire les coûts, à améliorer l’efficacité et à gérer le risque de change lors des paiements internationaux.
Voici les stratégies clés pour l’optimisation des paiements FX :
- Obtenir les meilleurs taux de change : même une petite différence dans les taux de change peut entraîner des économies importantes, en particulier pour les paiements fréquents ou de grande valeur. Comparez les fournisseurs, utilisez les virements groupés et configurez des alertes de taux pour savoir quand les taux sont favorables.
- Réduire les frais et les coûts cachés : les frais de change élevés grignotent les bénéfices, et les frais cachés, comme les frais bancaires intermédiaires, peuvent ajouter des coûts imprévus. Utilisez des fintechs ou des courtiers en devises au lieu des banques, optez pour des itinéraires de paiement locaux dans la mesure du possible et négociez les frais pour les paiements de grande valeur.
- Utiliser un compte multidevises : détenir différentes devises évite les conversions inutiles, ce qui vous aide à économiser de l’argent sur les frais de change.
- Se couvrir contre les fluctuations de change : comme mentionné ci-dessus, la couverture est importante pour la réduction des risques, car la volatilité des taux de change peut impacter de manière imprévisible les bénéfices et augmenter les coûts. Utilisez des contrats à terme pour bloquer des taux de change favorables et examinez régulièrement l’exposition au risque de change afin d’évaluer comment les fluctuations de devises affectent les flux de trésorerie et les marges.
- Automatiser et rationaliser les flux de travail FX : les paiements FX manuels prennent du temps et augmentent le risque d’erreurs. Utilisez des API et des intégrations pour automatiser les paiements FX, regroupez les paiements par lots pour réduire les coûts et automatisez les conversions de devises pour éviter toute intervention manuelle. C’est l’un des services que Brite Payments propose à ses clients.
- Choisir le bon prestataire FX : le bon prestataire peut vous aider à réduire considérablement les coûts et à améliorer la rapidité. Ne vous contentez donc pas du premier prestataire que vous rencontrez.
L’optimisation des paiements FX ne se limite pas à la réduction des coûts, il s’agit d’une gestion financière stratégique. En tirant parti des bons outils, des bons prestataires et des stratégies de couverture appropriées, les entreprises peuvent réduire les coûts de change, améliorer l’efficacité des flux de trésorerie et minimiser les risques liés aux fluctuations de devises.
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