Vivowire transforme les paiements transfrontaliers
Dans l’économie instantanée d’aujourd’hui, les transferts d’argent internationaux restent problématiques pour des millions de personnes, en particulier pour les migrants qui envoient de l’argent vers leur pays d’origine. Les frais élevés, les délais de traitement lents et le manque de transparence entravent l’inclusion financière. C’est là que Vivowire intervient.
Vivowire ambitionne de redéfinir les services d’envoi de fonds, en proposant une plateforme fluide, économique et hautement sécurisée pour les paiements transfrontaliers instantanés. Fondée pour remédier aux inefficacités des systèmes de transfert d’argent traditionnels, Vivowire s’attache à offrir aux particuliers des transactions plus rapides et plus abordables, tout en respectant les réglementations financières internationales.
Brite s’est entretenu avec Ahmed Ismail, cofondateur et CEO de Vivowire, et Ali Ahmed, cofondateur et CTO, pour discuter de leur parcours, des défis qu’ils cherchent à résoudre et de la manière dont leur collaboration avec Brite Payments améliore leur service. Des obstacles réglementaires aux innovations technologiques, ils ont partagé leurs points de vue sur la façon dont Vivowire espère transformer le paysage mondial des remises de fonds.
Découvrez comment Vivowire redéfinit les paiements transfrontaliers et pourquoi les paiements A2A instantanés, propulsé par l’open banking, sont la clé d’une meilleure inclusion financière.
Qu’est-ce qui a inspiré la création de Vivowire ?
Ahmed Ismail, cofondateur et PDG de Vivowire : Vivowire a été fondée pour combler un manque crucial dans le secteur de l’envoi de fonds : les frais élevés, la lenteur des transactions et l’inclusion financière limitée.
De nombreux migrants, en particulier ceux d’Afrique de l’Est, où Vivowire se concentre actuellement, sont confrontés à des moyens coûteux et peu pratiques d’envoyer de l’argent chez eux.
Nous avons vu une opportunité de construire une plateforme fluide, sécurisée et économique qui permet aux particuliers de transférer des fonds rapidement et à un coût abordable.
Comment vous différenciez-vous des autres fournisseurs de services de transfert d’argent internationaux ?
Ahmed I : Notre mission est de fournir un service de transfert d’argent accessible, à faible coût et convivial, tout en maintenant des normes de sécurité élevées. C’est ainsi que nous nous différencions.
Contrairement aux services de transfert de fonds traditionnels, nous nous concentrons sur l’inclusion financière, ce qui comprend une tarification transparente et l’intégration de technologies avancées pour rationaliser nos paiements.
Comment assurez-vous la cohérence réglementaire à travers l’Europe tout en maintenant de la transparence ?
Ahmed I. : Bien sûr, il y a toujours des défis. Cependant, nous collaborons avec nos partenaires dans différentes parties du monde pour trouver un terrain d’entente et nous assurer de respecter toutes les réglementations nécessaires. Nous participons activement à diverses activités adaptées à nos besoins dans chaque pays.
Quels sont les principaux problèmes rencontrés par vos clients lorsqu’ils envoient de l’argent à l’étranger ?
Ahmed I : Les clients sont souvent confrontés à des frais élevés, des délais de traitement longs et un manque de transparence.
Comment Vivowire permet de les résoudre ?
Ahmed I : Vivowire résout ces problèmes en proposant des transferts directs de pair à pair, en éliminant les coûts cachés et en fournissant un suivi en temps réel des transactions. Avec Brite, nous améliorons encore cela en permettant des paiements instantanés, en réduisant les délais et en augmentant la commodité.
Quels sont les principaux défis technologiques des paiements transfrontaliers ?
Ahmed I. : Les principaux défis comprennent les coûts élevés, le manque d’interopérabilité entre les systèmes de paiement et la conformité réglementaire.
Nous y répondons grâce à des API de pointe, des partenariats comme Brite Payments pour les transactions et un cadre de conformité robuste afin de garantir des transferts d’argent sécurisés et efficaces.
Comment Vivowire assure la conformité réglementaire dans différents pays ?
Ahmed I. : Vivowire est un prestataire de services de paiement agréé et enregistré qui opère sous la réglementation financière suédoise et respecte les normes DSP2 pour les transactions sécurisées. Nous mettons en œuvre des mesures strictes de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent, tout en nous conformant aux réglementations locales sur les marchés que nous desservons. Cependant, nous nous concentrons principalement sur nos processus en Suède et au sein de l’Union européenne.
À quel point la configuration de Brite a-elle été simple ?
Ali Ahmed, cofondateur et CTO de Vivowire : Nous avons été parmi les premiers clients à mettre en œuvre ce type d’intégration avec Brite, et le processus a été relativement simple. L’API de Brite était bien conçue, nécessitant un effort minimal pour la mise en œuvre, et l’expérience utilisateur était fluide. Comme nous n’avions pas besoin de télécharger d’applications ou de procéder à des enregistrements, cette intégration correspondait parfaitement à l’objectif de Vivowire de rendre les transactions aussi simples que possible. Dans l’ensemble, notre expérience avec l’intégration de Brite a été très agréable.
En quoi Brite vous offre un avantage concurrentiel dans le domaine des transferts d’argent internationaux ?
Ali A. : Il est très important pour nous de traiter les transactions très rapidement. Par exemple, la technologie de paiement instantané de Brite nous permet de traiter ces transactions en quelques secondes, réduisant ainsi les délais et améliorant la satisfaction des clients.
À quels désagréments les utilisateurs de transferts d’argent domestiques sont-ils généralement confrontés ?
Ali A. : Ils doivent s’assurer d’avoir le temps de faire le transfert. Transférer de l’argent via le système bancaire peut prendre des jours pour atteindre le destinataire. Aujourd’hui, grâce à Brite, nous pouvons réduire ce délai à quelques minutes, voire quelques secondes, ce qui est extrêmement important.
Comment Brite vous aide à réduire vos coûts opérationnels ?
Ali A. : La coopération avec Brite nous simplifie grandement certaines choses. Brite élimine le besoin d’intermédiaires, ce qui réduit les coûts liés aux paiements par carte ou aux virements bancaires. Cette efficacité nous permet de proposer des frais moins élevés tout en maintenant notre rentabilité. Elle minimise également les échecs de transaction et les rétrofacturations, améliorant ainsi l’efficacité opérationnelle.
Ahmed I : Le point positif avec Brite, c’est qu’ils comprennent les jeunes entrepreneurs et startups. Ils saisissent la vision, sont prêts à collaborer et à apporter leur aide. C’est une attitude que nous n’avons pas souvent rencontrée dans d’autres entreprises.
Brite est à l’écoute, comprend les besoins et propose un service adapté aux exigences de votre entreprise. Ils ont su nous aider d’une manière que seule une autre jeune entreprise aurait pu le faire.
Ali A. : Dès le début, nous avons eu des discussions très productives. Comme Brite et notre entreprise étaient nouvelles, nous avons pu coopérer efficacement et établir des partenariats bénéfiques pour les deux parties. Nous avons maintenu un contact régulier avec Brite, qui nous a rapidement aidés chaque fois que nous rencontrions des problèmes. Ce soutien a grandement facilité notre progression dans nos processus.
Qu’est-ce qui vous a fait choisir Brite plutôt que d’autres fournisseurs en particulier ?
Ali A. : Notre mission est de réduire les coûts pour nos clients et d’offrir des transactions rapides. Nous recherchions un partenaire capable de nous aider à fournir des transactions en temps réel.
Comme nos clients peuvent facilement payer avec Brite Instant Payments, nous pouvons recevoir les paiements directement, sans délai. Cela nous a permis d’offrir des transactions en temps réel et une sécurité élevée grâce à l’interface client de Brite, ce qui la rend très conviviale pour nos clients.
Quelle est l’importance d’un service de paiement fiable pour vos clients ?
Ali A. : Tout au long de notre collaboration avec Brite, nous avons eu l’occasion de façonner divers aspects des services que nous souhaitions.
Depuis que nous avons terminé notre intégration avec Brite, nous n’avons rencontré aucun problème. Nous pouvons affirmer avec confiance que Brite offre une très haute disponibilité et une vitesse de traitement rapide. Cela nous a permis de réduire les échecs de transaction et les retards, garantissant ainsi que les clients de Vivowire n’aient plus à subir de longs délais d’attente ou de frais imprévus.
Un autre facteur important que nous avons abordé et qui affecte notre service est le taux de conversion de nos clients. Lorsque le processus de paiement est fluide, il réduit les abandons et augmente le nombre de transactions réussies. C’est crucial pour nous, car cela aide à fidéliser les clients et minimise le nombre de personnes qui abandonnent leurs achats.
Comment Brite vous aide dans votre approche de la sécurité des paiements et de la conformité ?
Ahmed I. : Nous entretenons une relation solide avec Brite et Axel au sein de l’équipe commerciale de Brite. Par exemple, notre directeur financier, Awat Eftekhari, communique bien avec Axel, ce qui leur permet de discuter de divers aspects de nos processus, des problèmes de conformité et de la légalité des services.
Ali A. : Brite et notre équipe entretiennent de bonnes relations. Axel a été d’une valeur inestimable pour Vivowire.
Enfin, pouvez-vous résumer Brite en trois mots ?
Ahmed Ismail : Rapide, fluide et sécurisé.
