20 Nov 2024 Article

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (PSP) ?

Les prestataires de services de paiement (PSP) jouent un rôle clé dans l’écosystème des paiements. Ils facilitent les transactions de paiement électroniques et permettent aux entreprises d’accepter une large gamme de méthodes de paiement.

En tant que dirigeant d’entreprise, choisir un PSP est une décision importante. Votre PSP peut avoir un impact considérable sur la performance de votre entreprise, l’expérience client et la croissance potentielle. C’est pourquoi il est essentiel de choisir le bon prestataire pour votre entreprise.

Dans cet article, nous vous expliquerons ce qu’est un prestataire de services de paiement, son rôle, ainsi que les avantages que votre entreprise peut en tirer.

Nous aborderons notamment les points suivants :

Définition d’un PSP
Que font les prestataires de services de paiement ?
Qu’est-ce qu’un fournisseur de services tiers (TPP) ?
- Quelle est la différence entre un PSP et un TPP ?
  - Les services proposés
  - Les utilisateurs cibles
  - Le cadre réglementaire
  - L’intégration et les API
Les avantages de l’utilisation d’un PSP pour les PME
Comment choisir le PSP adapté à votre entreprise

Définition d’un PSP

Un prestataire de services de paiement (PSP) est une entreprise qui offre aux commerçants des services en ligne pour accepter les paiements.

Les PSP permettent aux commerçants d’accepter des paiements électroniques via une variété de méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les prélèvements automatiques, les virements bancaires et les virements bancaires en temps réel basés sur la banque en ligne.

Parmi les exemples de PSP, on trouve :

Adyen
PayPal
Stripe
Mollie

Les PSP offrent un certain nombre de services à valeur ajoutée en back-office, ce qui les rend particulièrement adaptés aux petites et moyennes entreprises (PME). Les commerçants de plus grande taille sont plus enclins à intégrer directement des méthodes de paiement individuelles.

Remarque : Brite Payments est également un PSP, car elle propose plusieurs autres méthodes de paiement, dont iDEAL et Swish, et facilite les paiements en utilisant son propre réseau de paiements instantanés, Brite IPN. Cependant, il serait peut-être plus approprié de la qualifier de fournisseur de services tiers (TPP). Nous aborderons la différence entre les PSP et les TPP plus loin dans cet article.

Que font les prestataires de services de paiement ?

Il existe plusieurs modèles différents de prestataires de services de paiement. Cependant, la plupart des PSP facilitent les transactions entre les commerçants et leurs clients en se connectant à plusieurs banques acquéreuses, réseaux de cartes, processeurs de paiements et méthodes de paiement alternatives.

Parmi les principales fonctions et caractéristiques des PSP, on retrouve :

Traitement des paiements : les PSP gèrent les aspects techniques et logistiques du traitement des paiements, y compris l’autorisation, la collecte et le règlement des fonds.
Méthodes de paiement multiples : les prestataires de services de paiement prennent en charge une large gamme de méthodes de paiement, telles que les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques (par exemple, PayPal et Apple Pay), et les paiements de compte à compte – certains prestataires supportent même les cryptomonnaies.
Sécurité et conformité : les PSP offrent des fonctionnalités de sécurité telles que le cryptage et la détection de fraude pour protéger les informations sensibles liées aux paiements. Ils assurent également la conformité avec diverses normes réglementaires, telles que PCI-DSS.
Monnaie et paiements mondiaux : de nombreux prestataires de services de paiement proposent des services permettant aux commerçants d’accepter des paiements dans plusieurs devises et en provenance de clients du monde entier.
Rapports et analyses : la plupart des PSP offrent des outils de reporting et d’analyse détaillés, permettant aux commerçants de suivre et de gérer leurs transactions, d’identifier les tendances et de prendre des décisions basées sur les données.
Intégration : les prestataires de services de paiement offrent diverses options d’intégration – par exemple, des API et des plugins pour les plateformes de commerce en ligne – facilitant l’intégration du traitement des paiements sur les sites web ou les applications des commerçants.

Qu’est-ce qu’un fournisseur de services tiers (TPP) ?

Un fournisseur de services tiers (TPP) est une entreprise ou entité indépendante qui propose des services facilitant les interactions entre les consommateurs et les commerçants ou les entreprises. Ils sont particulièrement présents dans le monde de l’open banking et des services de paiement.

De nombreuses entreprises du e-commerce utilisent des fournisseurs de services tiers pour traiter et gérer les paiements – et ce, pour de bonnes raisons.

Les TPP offrent des services pratiques tels que les paiements instantanés, l’accès en temps réel aux informations de compte, et les transferts d’argent fluides. Ils introduisent également de la concurrence sur le marché des services financiers, incitant ainsi les banques traditionnelles à innover et à améliorer leurs offres.

Quelle est la différence entre un PSP et un TPP ?

Bien que les PSP et les TPP soient des acteurs essentiels, ils remplissent des fonctions différentes dans l’écosystème des services financiers.

Les prestataires de services de paiement (PSP) s’occupent des aspects techniques du traitement des paiements. Les PSP permettent aux commerçants d’accepter des paiements électroniques par divers moyens, tels que les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques et les paiements de compte à compte.

Les fournisseurs de services tiers (TPP) facilitent les interactions entre les consommateurs et leurs institutions financières. Ils opèrent généralement dans le cadre de l’open banking et proposent des services tels que l’agrégation d’informations de compte et l’initiation de paiements.

Examinons de plus près certaines des principales différences entre les PSP et les TPP.

Services proposés

Les PSP se concentrent principalement sur les services de traitement des paiements, permettant aux commerçants d’accepter et de traiter les paiements via plusieurs canaux.
Les TPP exploitent principalement les données bancaires et les API en open banking, offrant des services d’agrégation de comptes et d’initiation de paiements.

Utilisateurs cibles

Les PSP facilitent l’acceptation des paiements électroniques, servant principalement les commerçants et les entreprises.
Les TPP fournissent des informations financières, l’initiation de paiements et des services d’agrégation de données, en servant à la fois les consommateurs et les entreprises.

Cadre réglementaire

Les PSP sont régulés par les normes et régulations de traitement des paiements, garantissant une gestion sécurisée des informations de paiement.
Les TPP opèrent sous les régulations de l’open banking, telles que la directive DSP2 dans l’UE, qui imposent un accès sécurisé aux comptes bancaires et aux données de transactions avec le consentement de l’utilisateur.

Intégration et API

Les PSP fournissent des API et des outils d’intégration permettant aux commerçants d’incorporer des fonctionnalités de traitement des paiements sur leurs sites web et applications.
Les TPP utilisent des API de l’open banking pour se connecter aux institutions financières et accéder aux informations de compte ou initier des paiements au nom des utilisateurs.

Les avantages de l’utilisation d’un PSP pour les PME

Comme nous l’avons mentionné précédemment, les prestataires de services de paiement sont particulièrement populaires auprès des PME. Pour les dirigeants de PME, il existe de nombreux avantages à utiliser un PSP – en particulier pour les commerçants qui opèrent en ligne ou effectuent des transactions de paiement électroniques.

Les PSP gèrent l’ensemble du processus de paiement, vous permettant ainsi de vous concentrer sur d’autres activités importantes sans avoir à vous soucier de savoir si vous serez payé.

En plus des avantages liés aux fonctions et caractéristiques clés mentionnées ci-dessus, l’utilisation d’un prestataire de services de paiement offre également les bénéfices suivants, allant de l’économie d’abonnement aux économies opérationnelles :

Commodité : les PSP offrent une variété d’options de paiement via une seule plateforme, éliminant ainsi la nécessité pour les entreprises de s’intégrer à plusieurs systèmes de paiement séparément.
Extensibilité : un PSP peut facilement évoluer avec la croissance de votre entreprise, en gérant l’augmentation du volume des transactions sans investissement supplémentaire majeur de votre part. Les PSP proposent également des solutions flexibles qui peuvent être adaptées aux besoins spécifiques de votre entreprise, et beaucoup facilitent l’internationalisation en fournissant des méthodes de paiement locales pertinentes.
Vitesse et efficacité : les PSP aident à améliorer votre flux de trésorerie en garantissant un traitement rapide des transactions et des règlements. Certains PSP offrent également des paiements instantanés, réduisant ainsi le temps d’attente pour que les fonds soient disponibles sur votre compte.
Fonctionnalités avancées : les prestataires de services de paiement offrent des fonctionnalités avancées telles que des options de paiement mobile et des solutions de paiement en un clic pour les clients récurrents. Ils gèrent également les paiements récurrents – une excellente fonctionnalité pour les entreprises basées sur des abonnements.
Support client : les PSP fournissent un support client dédié pour vous aider à résoudre tout problème lié au traitement des paiements, à la gestion des comptes ou de nature technique. Certains prestataires offrent également un support pour les utilisateurs finaux, ce qui contribue à améliorer l’expérience client globale.
Efficacité des coûts : externaliser le traitement des paiements à un PSP peut vous faire économiser sur les coûts liés à la mise en place et à la maintenance de votre propre infrastructure de paiement. De nombreux PSP proposent également des frais de transaction compétitifs et des modèles de tarification flexibles, ce qui est idéal pour les petites et moyennes entreprises.

Comment choisir le PSP adapté à votre entreprise

Le bon PSP peut vous aider à offrir une expérience de paiement fluide et sécurisée à vos clients tout en optimisant l’efficacité opérationnelle et la croissance des revenus de votre entreprise.

Il existe de nombreux PSP sur le marché, mais toutes les options ne conviennent pas à votre entreprise. Lors de l’évaluation de vos options, nous vous recommandons de prendre en compte les éléments suivants :

Méthodes de paiement prises en charge : la clé du succès réside dans le fait d’offrir les bonnes options de paiement aux bons clients au bon moment. Assurez-vous que votre PSP prend en charge les méthodes de paiement populaires auprès de vos clients cibles.
Support des devises : si vous opérez à l’international ou prévoyez de vous étendre sur des marchés mondiaux, recherchez un PSP qui prend en charge plusieurs devises et propose des services de conversion de devises.
Tarification et frais : certains PSP facturent des frais fixes par transaction, tandis que d’autres appliquent un pourcentage en fonction de la valeur de la transaction. Comparez la tarification et les frais pour vous assurer de trouver la solution adaptée à votre entreprise.
Réputation et avis : avant de choisir un PSP, il est judicieux de lire les avis d’autres entreprises pour comprendre si le PSP est adapté à vos besoins.

Choisir le bon PSP peut avoir un impact considérable sur la performance de votre entreprise, l’expérience client et la croissance potentielle. En faisant vos recherches et en comparant les différentes options, vous pouvez trouver le prestataire qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise.

Vous avez besoin d’aide pour trouver la méthode de paiement idéale ?

Contactez nos experts en paiements chez Brite pour découvrir quel TPP ou PSP conviendrait le mieux aux besoins de votre entreprise. Des paiements de compte à compte (A2A) et du Pay by Bank aux services d’informations de compte (AIS) et aux paiements récurrents, nous avons ce qu’il vous faut.