Pourquoi Pay by Bank et les paiements instantanés sont la solution idéale pour le marché du luxe
Depuis le début du commerce, les marchés ont prospéré grâce à la production et au commerce de produits de valeur. À l’ère moderne, cette tendance ne montre aucun signe de ralentissement, avec des prévisions indiquant que le marché des produits de luxe passera de 284 milliards de dollars en 2023 à 392,40 milliards de dollars d’ici 2030, selon un rapport. Au cœur de cette nouvelle phase de croissance se trouvent les paiements instantanés de compte à compte (A2A) et le Pay by Bank.
En effet, la prise de conscience croissante des enjeux climatiques et de durabilité a poussé les consommateurs modernes à se détourner des articles bon marché et de mauvaise qualité lors de leurs achats, optant plutôt pour des biens de luxe et de grande valeur, conçus pour durer plus longtemps.
Cette vision à long terme signifie que les clients sont désormais prêts à dépenser beaucoup plus s’ils estiment qu’un produit en vaut l’investissement. En fait, de nouvelles données montrent qu’environ 60% des consommateurs interrogés affirment qu’ils préfèreraient désormais acheter des produits de haute qualité en petites quantités, plutôt que d’acheter en gros des articles à prix moindre.
Qu’est-ce que cela signifie pour le e-commerce ?
La demande croissante pour des articles plus chers a eu un effet domino sur la façon dont les consommateurs effectuent leurs achats en ligne et sur les paiements dans le secteur du luxe. Les consommateurs ont désormais davantage conscience des produits qu’ils achètent, ce qui entraîne un taux plus élevé d’abandon de panier, à moins que les commerçants ne prennent les mesures nécessaires.
De plus, le prix plus élevé de ces articles signifie que les consommateurs modernes cherchent des méthodes de paiement plus flexibles et économiques. Cela est particulièrement vrai pour les ménages à revenus élevés, puisque de nouvelles recherches montrent que 62% des consommateurs de produits de luxe iront faire leurs achats ailleurs si les commerçants offrent une mauvaise expérience de paiement, selon une étude publiée par Vyne.
Dans ce contexte, les commerçants en ligne qui traitent des transactions de grande valeur devraient sérieusement envisager d’intégrer de nouvelles méthodes de paiement innovantes et sécurisées, comme les paiements instantanés A2A (account-to-account), également connus sous le nom de Pay by Bank, dans leur processus de paiement en ligne. Dans cet article, nous faisons le point sur certains des défis auxquels les détaillants de luxe sont confrontés avec les méthodes de paiement traditionnelles, et les avantages d’intégrer les paiements A2A dans leurs boutiques en ligne.
Les défis des méthodes de paiement traditionnelles
1. Évolution des démographies
L’un des plus grands enjeux de l’industrie du luxe est que ses clients évoluent au fil du temps. En effet, la demande pour les articles de luxe est de plus en plus portée par les jeunes générations. Selon les dernières données de McKinsey, les Générations Z et Millennials représentent désormais environ 70% des dépenses en produits de luxe, ce qui signifie que leurs préférences et attentes devraient être beaucoup plus prises en compte par les commerçants en ligne qui souhaitent les attirer dans leurs magasins.
De la même manière, on sait que les jeunes générations recherchent de plus en plus de nouvelles options de paiement flexibles, telles que les cryptomonnaies, le Buy Now Pay Later (BNPL) et les paiements A2A (ou Pay by Bank). Cela signifie que les commerçants de produits de luxe qui ciblent les jeunes seront limités s’ils se contentent uniquement des méthodes de paiement traditionnelles. En adoptant ces méthodes de paiement alternatives et en offrant un processus de paiement plus flexible, les détaillants de luxe rendront leurs magasins plus attractifs pour les jeunes acheteurs potentiels, augmentant ainsi leurs ventes.
2. La recherche de nouvelles options de paiement
De la même manière, il semble que les clients à revenus élevés recherchent également davantage d’options de paiement auprès des commerces en ligne. Selon une étude récente menée par Vyne, 86% des répondants à hauts revenus se sont dits ouverts à l’idée d’essayer de nouvelles méthodes de paiement en ligne — soit 25% de plus que ceux issus des foyers à revenus plus faibles.
3. Le besoin de parcours de paiement fluides
De plus, il est important de prendre en compte le fait que les méthodes de paiement traditionnelles, telles que les cartes de crédit et de débit, impliquent souvent plusieurs étapes dans le processus de paiement. Ce processus long peut frustrer les acheteurs et entraîner un taux élevé d’abandon de panier. Selon des données récentes de Baymard, plus de 70% des paniers d’achat en ligne sont abandonnés avant que le paiement ne soit effectué, ce qui montre que simplifier et accélérer le processus de paiement est la meilleure façon de réduire ce chiffre et d’augmenter les ventes de manière efficace.
Dans ce contexte, les paiements A2A et le Pay by Bank apportent clairement la rapidité et la facilité d’utilisation intuitive que les méthodes de paiement traditionnelles peinent à offrir. Cela permet aux clients achetant des biens onéreux de finaliser leurs transactions plus rapidement et plus efficacement, sans obstacles ni ralentissements sur leur parcours de paiement.
Comment les paiements A2A améliorent l’expérience client lors de l’achat de produits de luxe
L’un des plus grands avantages des paiements A2A par rapport aux méthodes plus traditionnelles est qu’ils sont parfaitement adaptés pour améliorer l’expérience client. Pour des clients habitués au raffinement et à des services de haute qualité, offrir une expérience client irréprochable est essentiel — surtout lors de l’étape cruciale de la finalisation de la transaction.
Les paiements A2A sont idéalement positionnés pour améliorer et simplifier cette étape de paiement. En éliminant les étapes d’authentification redondantes associées aux méthodes traditionnelles comme les paiements par carte de crédit et en réduisant la saisie de données nécessaire pour une transaction, les commerçants de produits de luxe peuvent facilement améliorer l’expérience client, la rendant beaucoup plus attrayante pour leur public cible.
Nous savons également que les consommateurs de luxe recherchent des niveaux de personnalisation plus poussés dans leur expérience d’achat. Selon une étude du Boston Consulting Group, 72% des consommateurs de luxe affirment que la personnalisation est leur priorité absolue lorsqu’ils interagissent avec des marques. Étant donné qu’ils reposent sur l’open banking et qu’ils peuvent exploiter d’importantes ressources de données clients pour proposer des offres personnalisées et précises, les paiements A2A sont bien positionnés pour offrir cette personnalisation. En revanche, les méthodes de paiement traditionnelles, qui manquent de cet aspect digital, peineront à offrir cette expérience, pénalisant les commerçants ne prenant pas part à cette évolution.
Enfin, les paiements instantanés permettent aux commerçants de régler les paiements en temps réel, puisque les fonds passent directement du compte bancaire du client à celui du commerçant. Cela leur permet de commencer à traiter les paiements immédiatement et améliore ainsi la trésorerie.
Atteindre un niveau de sécurité maximal grâce à Pay by Bank
Un autre avantage des paiements A2A est qu’ils offrent aux acheteurs de produits de luxe un niveau de sécurité équivalent à celui des services bancaires traditionnels – notamment grâce à des services tels que l’authentification forte du client (SCA). Cela est particulièrement important pour les articles haut de gamme, où les acheteurs, en raison de leurs revenus plus élevés, sont des cibles privilégiées pour les escrocs et les cybercriminels.
En effet, selon une étude, environ 58% des consommateurs de biens de luxe déclarent être préoccupés par la sécurité des paiements, tandis que 31% des commerçants en ligne de produits de luxe affirment que le coût élevé de la gestion de la fraude représente un défi majeur pour eux.
Les protections contre le blanchiment d’argent et le KYC (Know Your Customer) sont également particulièrement importantes pour les achats de grande valeur. Ainsi, les paiements A2A sont bien positionnés pour protéger contre l’exposition aux acteurs malveillants.
Aujourd’hui, la plupart des commerçants et des institutions financières (y compris Brite Payments) utilisent une combinaison sophistiquée de processus AML (anti-blanchiment d’argent) et KYC (connaissance du client), accompagnée de vérifications en deux étapes et de vérifications biométriques, pour garantir la sécurité des comptes et des paiements tant pour les consommateurs que pour les entreprises.
Les paiements de compte à compte et le Pay by Bank bénéficient également de l’un des développements les plus importants en matière de sécurité des paiements : l’introduction de la Directive sur les services de paiement (DSP). Créée par l’Union européenne, la première DSP visait à rendre les paiements transfrontaliers aussi simples, efficaces et sécurisés que les paiements nationaux au sein d’un État membre. Cette directive a grandement bénéficié à l’économie européenne et a été remplacée en 2016 par la DSP2, rendant les paiements propulsés par l’open banking, comme le Pay by Bank en Europe, une réalité fiable et sûre.
Une troisième révision (DSP3) devrait devenir loi dans l’UE en 2026. Pour en savoir plus sur la DSP3 et ses implications pour l’open banking, les entreprises et les consommateurs, n’hésitez pas à consulter notre guide sur la DSP3.
Rentabilité des paiements A2A pour les produits de luxe
Un autre avantage des paiements A2A est qu’ils sont particulièrement utiles pour les commerçants de produits de luxe et les clients qui souhaitent économiser de l’argent sur leurs achats coûteux. Traditionnellement, les frais de transaction via les réseaux de paiement classiques utilisés dans l’industrie des biens de luxe peuvent être élevés et parfois impliquer plusieurs couches de frais, ce qui peut augmenter le coût total de ces articles.
Le Pay by Bank offre une alternative rentable en facturant des frais fixes pour chaque transaction et en transférant l’argent directement entre les comptes. De plus, la réduction des frais pourrait augmenter les marges bénéficiaires des entreprises de luxe, leur permettant ainsi de réinvestir dans leurs opérations et de répondre aux attentes élevées de service de leur clientèle.
Comment les paiements A2A améliorent les transactions transfrontalières de haute valeur
Enfin, les paiements A2A peuvent également faciliter les transactions transfrontalières — un domaine particulièrement pertinent pour les produits de luxe. En effet, les paiements A2A éliminent et réduisent les étapes avec les banques, ce qui permet de diminuer les coûts liés aux conversions de devises, un problème fréquent des transferts transfrontaliers traditionnels, souvent coûteux et notoirement lents.
De plus, ce processus est rationalisé avec les paiements A2A, qui offrent des options plus rapides et plus abordables pour les transactions transfrontalières. Le SEPA Instant facilite déjà les paiements transfrontaliers entre les pays de l’UE en Europe et devrait devenir encore plus rapide grâce aux prochaines régulations, dont bénéficient les paiements A2A effectués en Europe.
Conclusion
Il est évident que les consommateurs de produits de luxe ont des attentes plus élevées que jamais envers les commerçants en ligne. Cependant, de nouvelles technologies, telles que les paiements A2A alimentés par l’open banking, ou Pay by Bank, émergent comme la solution idéale pour faciliter les paiements liés à ces articles coûteux.
Si vous êtes un commerçant de produits haut de gamme et que vous cherchez à intégrer les paiements instantanés A2A dans votre processus de paiement actuel, contactez les experts en paiements de Brite dès maintenant pour un audit personnalisé.
