5 Tendances de l’open banking en 2025
2024 a été une année particulièrement dynamique pour l’industrie des paiements, marquée par l’émergence de nombreuses nouvelles tendances en matière d’open banking qui ont bouleversé le secteur. De nombreuses innovations majeures dans le domaine de la fintech ont transformé la façon dont les clients achètent, vendent, empruntent et utilisent les services offerts par ces institutions.
Cependant, en faisant le bilan de l’année écoulée, il est essentiel que les entreprises souhaitant réussir en 2025 adoptent une approche proactive et orientée vers l’avenir, en tirant parti des plus grandes nouvelles tendances qui émergent dans le secteur des paiements.
En particulier, l’open banking prend de l’ampleur, notamment auprès des jeunes générations. De ce fait, les entreprises qui souhaitent capter ce public doivent exploiter les nouvelles tendances et opportunités qui se dessinent cette année. Pour ce faire, elles doivent comprendre la direction prise par le marché et ce que les clients attendent dans un avenir très proche.
Cet article examine les tendances les plus prometteuses de l’open banking et des paiements pour 2025, avec l’analyse experte de Brite sur les actions que les marques peuvent entreprendre pour capitaliser sur ces prévisions.
1. Une génération mobile avant tout, prête pour les paiements en open banking
La façon dont les particuliers gèrent leurs finances est en pleine évolution, et cela se manifeste particulièrement dans les différences culturelles entre les générations en matière de banque. Nous considérons cela comme une tendance clé dans l’adoption de l’open banking.
Nous savons que le Pay by Bank, alimenté par l’open banking comme les paiements instantanés de compte à compte proposés par Brite, répond aux attentes des jeunes générations et reflète leur manière de faire leurs achats aujourd’hui. En effet, selon le rapport sur les tendances des paiements dans l’économie instantanée de Brite, l’utilisation de Pay by Bank connaît une forte augmentation, particulièrement chez les 18-29 ans, puisque 36% d’entre eux utilisent cette méthode chaque semaine.
Parallèlement, dans le e-commerce, les gains d’efficacité opérationnelle et les économies de coûts apportés par Pay by Bank font une réelle différence pour les commerçants et améliorent l’expérience client.
Bien que le commerce en ligne soit toujours perçu comme une énorme opportunité en raison du volume des paiements, l’adoption prendra encore un certain temps. Cependant, les paiements en open banking gagnent déjà du terrain dans d’autres secteurs, comme les services financiers.
À mesure qu’ils vieillissent, les clients recherchent une plus grande diversité de services et produits, tels que les comptes de trading en ligne, les produits d’assurance, les plateformes d’investissement, les retraites et la planification financière personnelle. Cependant, les jeunes clients sont souvent les premiers à adopter les nouvelles technologies. Ainsi, nous prévoyons une demande croissante pour Pay by Bank dans l’ensemble des outils financiers utilisés par la génération Z.
De la même manière, les téléphones mobiles ont désormais surpassé les ordinateurs de bureau en tant que principal canal d’achat en ligne, surtout parmi les jeunes. De plus, Pay by Bank est particulièrement adapté à l’utilisation mobile. La consolidation des mécanismes — comme le paiement avec uniquement les informations mémorisées et l’authentification via l’application bancaire de l’utilisateur — sur un appareil mobile permet d’accélérer le processus de paiement et de réduire les frictions pour l’utilisateur.
2. Une adoption progressive de l’open banking
L’open banking permet déjà des paiements instantanés, tels que les paiements instantanés de compte à compte proposés par Brite, qui aident à rendre les flux de trésorerie plus prévisibles et la gestion de la liquidité plus facile pour les entreprises à travers l’Europe. Mais désormais, de plus en plus de consommateurs en Europe prennent conscience de son utilité et de ses différents cas d’utilisation. Cette tendance de croissance des paiements propulsés par l’open banking est désormais évidente pour tous.
Par exemple, le Royaume-Uni a récemment franchi le cap des 10 millions d’utilisateurs d’open banking, soit environ 15% de la population du pays. Par ailleurs, selon Statista, la valeur des transactions en open banking dans le monde a atteint 57 milliards de dollars l’année dernière, et cette somme devrait continuer à augmenter au fil du temps.
Ainsi, nous prévoyons que de plus en plus de consommateurs et de commerçants adopteront l’open banking en 2025, à mesure que sa popularité continue de croître. Cependant, pour tirer pleinement parti de cette adoption généralisée, il est essentiel de mieux éduquer et informer sur le fonctionnement de ce système.
En effet, malgré ces succès, l’adoption de l’open banking n’a pas été aussi étendue que prévu. Dans certains pays, son utilisation a stagné en raison de difficultés techniques et réglementaires persistantes, ainsi que d’infrastructures numériques obsolètes. De plus, les API des banques ne fonctionnent pas toujours de manière optimale, ce qui entraîne une expérience utilisateur médiocre.
Pour que l’open banking réalise son plein potentiel, une réglementation améliorée et une collaboration renforcée entre les acteurs de l’industrie sont nécessaires. Les fournisseurs devraient se concentrer sur des services à valeur ajoutée, tels que la réconciliation automatisée et la gestion des devises, afin de se différencier sur le marché.
3. Sécurité des données et nouvelles réglementations
La cybercriminalité et les fraudeurs représentent, comme dans tout le secteur des paiements, une menace importante pour la sécurité de l’open banking. Cependant, leur lutte sera l’une des principales tendances de l’open banking en 2025.
En effet, selon un rapport, 60% des consommateurs interrogés ont classé la sécurité de l’open banking comme leur principale préoccupation, tandis que 41% ont exprimé des inquiétudes concernant la sécurité. Bien que cela constitue un véritable défi, il est important de noter que la sécurité de l’open banking est désormais l’une des plus strictes du secteur des paiements.
De plus, des directives réglementaires clés et de nouvelles législations sont sur le point d’aborder les préoccupations relatives à la confidentialité et à la sécurité, et de renforcer encore l’écosystème de l’open banking.
Par exemple, en Europe, les fournisseurs d’open banking et les grandes institutions financières devront s’adapter à l’introduction de la Directive sur les Services de Paiement 3 (DSP3) cette année, qui vise à protéger les droits et les données privées des utilisateurs de services de paiement. La DSP3 devrait instaurer des réglementations sur l’authentification forte du client (SCA) et des règles plus strictes concernant l’accès aux systèmes de paiement et aux informations des comptes.
Nous prédisons que la DSP3 contribuera également à améliorer les performances des interfaces de programmation d’application (API) utilisées par les plateformes d’open banking, offrant ainsi une meilleure expérience utilisateur. Cela signifie que les paiements instantanés deviendront encore plus importants pour les prestataires de services de paiement, tandis qu’une meilleure sensibilisation aux paiements instantanés aidera à favoriser l’adoption des solutions Pay by Bank.
À ce sujet, Lena Hackelöer, fondatrice et CEO de Brite Payments, a déclaré lors d’une interview récente avec The Paypers : “Nous espérons que la révision de la Directive sur les services de paiement entraînera une approche plus harmonisée de l’open banking et de la normalisation des API.”
Elle a ajouté : “La performance des API est cruciale pour le bon fonctionnement de l’écosystème de l’open banking – trop souvent, l’expérience utilisateur en pâtit. Soutenu par la DSP3, l’open banking peut devenir un moteur d’innovation, à condition d’être correctement mis en oeuvre.”
4. Les paiements récurrents variables : une tendance de l’open banking ?
Il a déjà été largement écrit et abordé parmi les tendances de l’open banking, mais les paiements récurrents variables (PRV) pourraient devenir encore plus pertinents dans l’année à venir.
En termes simples, ces instructions permettent aux clients de connecter de manière sécurisée des prestataires de paiement autorisés à leurs comptes bancaires. À partir de là, les clients peuvent choisir de varier le montant qu’ils remboursent au fil du temps. Ces paiements multiples sont directement prélevés sur le compte bancaire du client et sont protégés à chaque transaction, grâce à une authentification forte du client.
Un autre atout des PRV réside dans la distinction entre les PRV à transfert (sweeping) et ceux sans transfert (non-sweeping). En résumé, le “sweeping” implique de transférer de l’argent entre les comptes d’un même client. À l’inverse, les PRV sans transfert concernent les paiements effectués entre les clients et les commerçants.
C’est cette flexibilité et cette expérience utilisateur positive qui attirent de plus en plus de consommateurs vers cette méthode de paiement. Avec des coûts de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte, des prélèvements automatiques et une réduction des étapes dans le processus de paiement, les PRV devraient connaître une adoption croissante cette année.
5. La finance intégrée
Enfin, nous prévoyons également que la finance intégrée prendra de plus en plus d’importance en 2025. Cette année, l’open banking ira au-delà du simple partage de données et deviendra un élément central des services aux consommateurs et des interactions commerciales. Ainsi, la finance intégrée sera de plus en plus présente dans le quotidien des consommateurs.
Cette tendance se traduira par une multiplication des plateformes qui intégreront leurs services financiers directement dans les différents canaux utilisés par les consommateurs, tels que les applications mobiles, les plateformes en ligne, ou même les points de vente physiques.
Dans ce contexte, les acteurs de l’open banking devront faciliter l’intégration de la finance dans ces canaux et aider les e-commerçants à adopter cette méthode de paiement.
L’Union européenne pousse également des initiatives en faveur de l’open finance à travers le FiDA (Financial Data Access), qui vise à faciliter l’offre de nouveaux produits et services en exploitant la combinaison et l’agrégation des données. Les entreprises opérant dans ce secteur devraient profiter de cette dynamique réglementaire pour encourager l’innovation dans ce domaine.
Quelle évolution des tendances de l’open banking ?
Il est évident que le marché de l’open banking évolue rapidement, et les entreprises du secteur fintech ont de nombreuses opportunités passionnantes pour interagir avec leurs clients et améliorer leur expérience, leur efficacité et leur sécurité.
Comme le souligne Lena, CEO de Brite Payments : « Ce qui m’enthousiasme le plus, c’est que de nouveaux cas d’utilisation pour nos paiements et retraits instantanés émergent constamment. Il faudra du temps pour accroître l’acceptation par les commerçants et l’adoption par les consommateurs, et la croissance sera à des rythmes variés selon les secteurs, mais le marché commence à mûrir, et un écosystème de paiements ouvert florissant aidera le Pay by Bank à atteindre son potentiel dans les années à venir. »
Toutefois, pour tirer parti de ces tendances, il est crucial de se tenir informé des derniers développements de l’industrie. Si vous avez besoin d’aide ou de conseils, nous sommes là pour vous accompagner. Chez Brite, nous partageons régulièrement des informations sur les dernières tendances de l’open banking et l’évolution de l’industrie des paiements à l’échelle mondiale. Consultez notre page de ressources pour ne rien manquer.
