Online Payments Report 2027: Deutschland
By: Brite Payments
Neue Daten zu den Zahlungsgewohnheiten von Verbraucherinnen und Verbrauchern im deutschen E-Commerce: Eine Analyse zu Hürden im Bezahlvorgang, Bedenken bei Rückerstattungen, dem Wunsch nach europäischer Zahlungssouveränität und dem Potenzial von Pay by Bank.
Inhaltsverzeichnis
Die wichtigsten Ergebnisse und Kennzahlen im Überblick
In Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsinstitut Appiono haben wir im September 2026 insgesamt 1.000 Verbraucherinnen und Verbraucher in Deutschland repräsentativ zu ihrem Verhalten bei Online-Zahlungen und Rückerstattungen befragt. Die Ergebnisse zeigen deutliche Handlungsfelder für den Online-Handel:
- Komplizierte Bezahlprozesse treiben Kunden zum Wettbewerb: 25 % der Verbraucher in Deutschland geben beim Online-Shopping grundsätzlich keine Kartendaten manuell ein, sondern greifen auf etablierte Alternativen zurück. Verlangt ein Checkout dennoch komplizierte, manuelle Bezahlvorgänge, bricht fast jeder sechste Befragte (16,8 %) den Einkauf ab und wechselt zu einem Mitbewerber mit einem schlankeren Bezahlvorgang.
- Bedenken bei Rückerstattungen verhindern den Erstkauf: 33,6 % der Befragten brechen Online-Einkäufe ab, wenn Unklarheiten bezüglich der Rückerstattung bestehen. Das unterstreicht, dass reibungslose Rückabwicklungen keine nachgelagerten Service-Themen sind, sondern eine zentrale Säule des grundlegenden Vertrauens in Online-Shops.
- Hohe Priorität für europäische Zahlungssouveränität: Für 53 % der deutschen Verbraucher ist der Verbleib ihrer Zahlungsdaten in Deutschland oder Europa maßgeblich für ihr Sicherheitsgefühl; 51,1 % bevorzugen explizit europäische Bezahloptionen gegenüber außereuropäischen Anbietern.
- Klare Forderung nach Krisenresilienz: 66,4 % der Befragten fordern krisenresiliente Bezahlverfahren, die unabhängig von geopolitischen Spannungen und außereuropäischen Netzwerkausfällen funktionieren.
- Pay by Bank etabliert sich als feste Größe: 78,7 % der deutschen Verbraucher sind inzwischen mit Zahlungen vom Bankkonto vertraut – ein deutlicher Anstieg um 6,3 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr (72,4 %).
Zahlungssouveränität und die wachsende Rolle von Pay by Bank
Bislang stand der deutsche Online-Handel vor einem strukturellen Dilemma: Um Kunden bequeme Bezahlprozesse zu bieten, wichen Händler mangels zeitgemäßer Direktüberweisungen auf internationale Wallets und Kreditkartenzahlungen aus. Dieser Komfort hat jedoch seinen Preis: Händler zahlen hohe Transaktionsgebühren und überlassen sensible Warenkorbdaten geschlossenen, oft außereuropäischen Ökosystemen. Das Girokonto – das historisch vertrauteste Bezahlmedium der Deutschen – blieb im E-Commerce jahrelang ungenutzt.
Hier vollzieht sich ein überfälliger Wandel: 78,7 % der deutschen Verbraucher sind heute mit Zahlungen direkt per Online-Banking vertraut. Mit Pay by Bank steht dem E-Commerce eine rein europäische Zahlungsinfrastruktur zur Verfügung, die das Vertrauen in das Bankensystem mit modernen, digitalen Bezahlprozessen verbindet. Transaktionen fließen direkt von Konto zu Konto – ohne den Abfluss sensibler Finanzdaten und geschützt im europäischen Rechtsraum.
Wer Checkout-Prozesse zukunftssicher gestalten will, muss sie ganzheitlich betrachten. Online-Händler benötigen Bezahlverfahren, die für Kunden intuitiv sind und ihnen die Kontrolle über Margen und Datenhoheit zurückgeben.
Hürden beim Bezahlvorgang: Wie komplizierte Bezahlprozesse Kunden zur Konkurrenz treiben
In den letzten 12 Monaten erlebten 71,4 % der deutschen Verbraucher Hindernisse oder Probleme beim Online-Bezahlen. Ein zäher oder fehleranfälliger Bezahlvorgang ist damit die primäre Ursache für Kaufabbrüche auf den letzten Metern der Customer Journey. Lediglich 28,6 % der Befragten berichteten von durchgehend reibungslosen Abläufen.
Sobald der Bezahlprozess unnötige Schritte erfordert oder technische Hürden aufweist, wandern kaufbereite Kunden ab. Die Umfragedaten zeigen außerdem, dass die Ausweichreaktion im deutschen Markt häufig direkt zum Mitbewerber führt:
16,8 % der Befragten brachen im vergangenen Jahr einen Kauf ab und kauften stattdessen direkt bei einem Mitbewerber, weil dessen Bestellvorgang weniger Schritte erforderte.
30 % der Verbraucher mussten während des Bezahlvorgangs die Zahlungsart wechseln, weil die ursprünglich gewählte Option nicht funktionierte.
Die Gründe für Frust und Abbrüche im Bezahlprozess verteilen sich auf operative Schwachstellen:
- 24 % brechen ab wegen zu vieler erforderlicher Schritte und Klicks.
- 22,6 % brechen ab wegen eines zu langsamen oder zu komplizierten Bezahlvorgangs.
- 21,5 % erleben technische Ausfälle aufgrund von Eingabefehlern, abgelaufenen Karten oder Problemen mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung.
- 21,3 % verwerfen den Kauf, weil sie ein Kundenkonto anlegen oder eine App herunterladen mussten.
- 19,7 % brechen ab, weil sie die Karte erst suchen oder Daten manuell eingeben mussten.
Die Daten zeigen: Komplizierte, manuelle Bezahlvorgänge, technische Probleme und erzwungene Registrierungen kosten Händlern im letzten Schritt der Bestellung unmittelbar Umsatz.
| Hindernis / Erfahrung | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Während des Kaufs die Zahlungsmethode gewechselt, weil die ursprüngliche Zahlung nicht funktioniert hat | 30,0 % |
| Ärger oder Frust empfunden, wie viele Schritte und Klicks für die Zahlung nötig waren | 24,0 % |
| Ärger oder Frust empfunden, weil der Bezahlvorgang langsam oder kompliziert war | 22,6 % |
| Fehlgeschlagene Zahlung aufgrund von Eingabefehlern, abgelaufener Kreditkarten oder Problemen bei der Zwei-Faktor-Authentifizierung | 21,5 % |
| Einen Kauf abgebrochen, weil erst ein Konto erstellt oder eine App heruntergeladen werden musste | 21,3 % |
| Einen Kauf abgebrochen, weil erst die Karte geholt oder Daten manuell eingegeben werden mussten | 19,7 % |
| Bei einem Konkurrenten gekauft, weil der Bestellvorgang weniger Schritte erforderte | 16,8 % |
| Keine der genannten Optionen | 28,6 % |
Reibung durch Eingabe von Kartendaten: Wenn Bezahlprozesse an den Marktgewohnheiten vorbeigehen
Die Zahlungsabwicklung über klassische Kartendaten stößt im deutschen E-Commerce an strukturelle Akzeptanzgrenzen. Dies liegt an den gelernten Routinen der Verbraucher:
25 % der Befragten geben beim Online-Shopping grundsätzlich keine Kartendaten manuell ein und wickeln Online-Käufe ausschließlich über alternative Zahlungsverfahren ab.
Weitere 28,3 % erfassen Kartendaten seltener als einmal im Monat händisch.
Damit vermeiden 53,3 % der deutschen Verbraucher die manuelle Erfassung von Kartendaten im Alltag weitgehend. Werden Verbraucher im Checkout dennoch mit Eingabemasken für Kartendaten konfrontiert, kollidiert dieser Prozess mit ihren Bezahlgewohnheiten: 19,7 % der Kunden brechen den Kauf ab, wenn sie eine Zahlungskarte erst physisch suchen oder lange Zahlenfolgen manuell eingeben müssen. Weitere 21,5 % scheitern im selben Schritt an Tippfehlern, abgelaufenen Datensätzen oder Fehlern bei nachgelagerten 3D-Secure-Authentifizierungen.
| Häufigkeit | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Mehrmals pro Woche | 7,1 % |
| Etwa einmal pro Woche | 6,7 % |
| Ein paar Mal im Monat | 18,2 % |
| Etwa einmal im Monat | 14,7 % |
| Seltener als einmal im Monat | 28,3 % |
| Nie (Ich nutze andere Bezahlmethoden) | 25,0 % |
Eingabehürden im Checkout reduzieren
Natürlich bringt die Weiterleitung in eine Banking-App noch Reibungspunkte mit sich, an denen die Branche kontinuierlich arbeitet. Im direkten Vergleich zur Kartenzahlung beseitigt Pay by Bank jedoch eine wichtige Hürde: Die Überweisungsdaten sind bereits vollständig ausgefüllt. So entfallen Tippfehler und die Zahlungsfreigabe erfolgt über die gewohnte Autorisierung per Online-Banking. Für Händler ist das eine pragmatische Lösung, um eingabebedingte Kaufabbrüche zu reduzieren, ohne auf teure Wallet-Anbieter zurückgreifen zu müssen.
Bedenken bei Rückerstattungen: Wie Unsicherheiten den Kauf vorab verhindern
Rückerstattungen wurden im E-Commerce lange Zeit als reine Abwicklung nach dem Kauf betrachtet. Unsere Umfragedaten zeigen jedoch, dass Bedenken hinsichtlich der Rückzahlung ein akutes Hindernis für Erstkäufe darstellen. Die Sorge darüber, ob, wie schnell und über welche Umwege das eigene Geld nach einer Retoure zurückgezahlt wird, beeinflusst die Kaufentscheidung grundlegend:
33,6 % der Befragten haben sich schon einmal gegen einen Kauf entschieden, weil sie unsicher waren, ob der Betrag problemlos erstattet wird.
30,3 % vermeiden gezielt Online-Shops, die für langsame oder komplizierte Rückabwicklungen bekannt sind.
30,4 % verzichteten auf Bestellungen bei internationalen Online-Shops oder unbekannten Marken, weil der Rückabwicklungsprozess unklar war.
Um das finanzielle Risiko vorab abzufedern, betreiben deutsche Verbraucher intensive Recherche: 34,4 % der Befragten prüfen vor der Bestellung gezielt Kundenbewertungen zur Erstattungspraxis, und 31,9 % lesen die Rückgabebedingungen im Detail durch.
| Maßnahme vor dem Kauf | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Die Rückgabe- oder Rückerstattungsrichtlinien vor dem Kauf geprüft | 31,9 % |
| Einen Händler gemieden, der für langsame oder komplizierte Rückerstattungen bekannt ist | 30,3 % |
| Weniger oder günstigere Artikel gekauft, damit im Falle einer Retoure nicht zu viel Geld blockiert ist | 16,1 % |
| Den Kauf bei einem unbekannten Händler gemieden, weil der Rückerstattungsprozess unklar war | 30,4 % |
| Gezielt Bewertungen gelesen, um Erfahrungen anderer Käufer mit Rückerstattungen zu prüfen | 34,4 % |
| Sich gegen den Kauf entschieden, weil Unsicherheit darüber bestand, ob das Geld problemlos zurückgezahlt wird | 33,6 % |
| Keine der genannten Optionen | 21,7 % |
Die Folgekosten mangelhafter Erstattungen
Treten bei der Rückabwicklung Verzögerungen oder Unklarheiten auf, hat dies unmittelbare Auswirkungen auf die Kundenbindung. Lediglich 18,1 % der Befragten erlebten im letzten Jahr durchweg reibungslose Abläufe bei Retouren und Rückzahlungen.
24,7 % der Kunden behielten einen ungewollten Artikel, um sich dem frustrierenden Rückgabe- und Erstattungsprozess zu ersparen – ein Warnsignal für die Kundenzufriedenheit.
23,1 % wanderten nach einer schlechten Erfahrung mit dem Erstattungsprozess dauerhaft ab und kauften nicht erneut beim betroffenen Online-Shop.
22,1 % mussten beim Support aktiv nachfassen, wo ihre Rückerstattung bleibt; 21,7 % warteten deutlich länger als angegeben, und 21,2 % hatten keine Angaben dazu, wann das Geld auf dem Konto eingeht.
Intransparente und langwierige Erstattungsprozesse wirken als zweifacher Umsatzblocker im deutschen E-Commerce: Sie verhindern Erstkäufe (33,6 %) und führen bei schleppender Abwicklung zum direkten Verlust bereits gewonnener Kunden (23,1 %).
| Erfahrung / Konsequenz | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Einen Artikel behalten, um dem Retouren- und Rückerstattungsprozess zu entgehen | 24,1 % |
| Beschlossen, nicht erneut in diesem Online-Shop einzukaufen | 23,1 % |
| Nachfassen beim Händler, um die Rückerstattung zu erhalten | 22,1 % |
| Deutlich länger auf das Geld gewartet als ursprünglich angegeben oder erwartet | 21,7 % |
| Unklarheit darüber, wann das Geld auf dem Konto eintrifft | 21,2 % |
| Freunden, Familie oder Kollegen davon abgeraten, in diesem Online-Shop einzukaufen | 18,1 % |
| Eine negative Online-Bewertung hinterlassen oder sich in sozialen Medien beschwert | 15,8 % |
| Keine der genannten Optionen | 31,0 % |
Bezahlmethoden ganzheitlich bilanzieren
Jedes Verfahren hat seinen Preis: Um Kunden die Sorge vor zähen Rückzahlungen zu nehmen, weichen viele Händler auf den Rechnungskauf aus. Doch dieser treibt erfahrungsgemäß das Retourenaufkommen in die Höhe, während nachgelagerte Mahnschleifen der Zahlungsdienstleister das Kundenvertrauen belasten und die Wiederkaufrate senken können. Bei Kreditkarten fallen spürbare Netzwerk- und Rückbuchungsgebühren an. Pay by Bank muss daher ganzheitlich betrachtet werden: Das Geld ist schnell auf dem Händlerkonto, unberechtigte Rückbuchungen sind ausgeschlossen und die Transaktionsgebühren bleiben niedrig. Dank standardisierter Plug-ins und schlanker Schnittstellen lässt sich Pay by Bank unkompliziert in bestehende Shop-Systeme einbinden und schützt die Marge bei jeder Bestellung – vor und nach dem Kauf.
Wunsch nach Krisenresilienz und Datensouveränität bei Online-Zahlungen
Sicherheit und infrastrukturelle Unabhängigkeit spielen für deutsche Verbraucherinnen und Verbraucher eine wachsende Rolle bei der Wahl des Bezahlverfahrens. Was auf europäischer Ebene lange als regulatorische Debatte um die europäische Souveränität geführt wurde, ist im E-Commerce als konkretes Konsumentenbedürfnis spürbar. Unsere Umfrage zeigt eine klare Forderung nach europäischer Zahlungssouveränität:
66,4 % der Befragten legen großen Wert darauf, dass ihr Bezahlverfahren unabhängig von globalen Krisen und geopolitischen Spannungen zuverlässig funktioniert.
53 % fühlen sich bei Online-Zahlungen sicherer, wenn ihre Finanzdaten in Deutschland oder in Europa verarbeitet werden.
51,1 % bevorzugen explizit europäische Bezahlmethoden gegenüber außereuropäischen Alternativen.
| Zustimmung / Antwort | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Stimme voll und ganz zu | 29,7 % |
| Stimme zu | 36,7 % |
| Stimme eher zu | 21,7 % |
| Stimme eher nicht zu | 7,6 % |
| Stimme nicht zu | 2,6 % |
| Stimme überhaupt nicht zu | 1,7 % |
| Zustimmung / Antwort | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Stimme voll und ganz zu | 23,0 % |
| Stimme zu | 29,9 % |
| Stimme eher zu | 30,2 % |
| Stimme eher nicht zu | 9,4 % |
| Stimme nicht zu | 3,6 % |
| Stimme überhaupt nicht zu | 3,9 % |
| Zustimmung / Antwort | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Stimme voll und ganz zu | 20,4 % |
| Stimme zu | 30,4 % |
| Stimme eher zu | 30,7 % |
| Stimme eher nicht zu | 10,7 % |
| Stimme nicht zu | 4,5 % |
| Stimme überhaupt nicht zu | 3,3 % |
Die Verwundbarkeit geschlossener Ökosysteme
Die Forderung nach Krisenresilienz stößt auf eine einseitige Marktrealität: Ein Großteil der im deutschen E-Commerce abgewickelten Transaktionen erfolgt über internationale Wallets oder Kartennetzwerke. Fällt eine dieser Methoden aus, trifft dies Online-Händler und ihre Kunden gleichermaßen. Kontobasierte Direktzahlungen (Pay by Bank) setzen dem die bestehende europäische SEPA-Infrastruktur entgegen: Die Abwicklung erfolgt direkt über die Schnittstellen der beteiligten Banken – geschützt durch strenge DSGVO-Standards und unter strikter Zweckbindung.
Diversifizierung als Absicherung gegen Ausfallrisiken
Online-Händler, die ausschließlich auf außereuropäische Zahlungsanbieter setzen, riskieren nicht nur Kaufabbrüche bei sicherheitsbewussten Kunden, sondern bauen auch ein strukturelles Klumpenrisiko auf. Europäische Bezahlstrukturen, die Transaktionen lokal abwickeln und auf etablierte Bankstandards zurückgreifen, fungieren als unverzichtbare Rückfallebene, um den Geschäftsbetrieb krisenfest zu gestalten und das Kundenvertrauen an der sensibelsten Schnittstelle eines Online-Shops zu festigen.
Zahlungssouveränität als Chance
Wird Pay by Bank als europäische Alternative sichtbar angeboten, greifen Kunden nachweislich darauf zurück. Für Händler senkt dies die Transaktionskosten spürbar und reduziert zugleich die strukturelle Abhängigkeit von internationalen Kartennetzwerken und Wallet-Anbietern. Warum also nicht den Zahlungsmix im Checkout gezielt steuern und europäische Pay-by-Bank-Lösungen als empfohlene Bezahlmethode positionieren?
Bekanntheit und Akzeptanz von Pay by Bank
Pay by Bank (Konto-zu-Konto-Zahlungen per Open Banking) befindet sich im deutschen E-Commerce in einer bemerkenswerten Situation: Während Verbraucher eine hohe Akzeptanz und Vertrautheit signalisieren, ist die Zahlungsmethode im Angebot vieler Online-Shops bisher noch unterrepräsentiert:
78,7 % der deutschen Verbraucher sind mit Pay-by-Bank-Zahlungen vertraut.
Das entspricht einem Anstieg um 6,3 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr (72,4 % im Jahr 2025).
| Vertrautheit / Antwort | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Sehr vertraut | 20,6 % |
| Vertraut | 34,6 % |
| Etwas vertraut | 23,5 % |
| Nicht vertraut | 14,4 % |
| Völlig unbekannt | 7,0 % |
3 Gründe für die Nutzung von Pay by Bank aus Verbrauchersicht
Unsere Erhebung zeigt, welche Vorteile deutsche Verbraucher an Pay by Bank im Alltag schätzen:
1. Ausgabenkontrolle und sofortige Transparenz (23,9 %)
Deutsche Verbraucher legen großen Wert auf einen direkten Überblick über ihre Finanzen. 12,6 % der Befragten nannten die sofortige Sichtbarkeit der Transaktion im Online-Banking als primären Vorteil. Weitere 11,3 % entscheiden sich bewusst für Pay by Bank, um ausschließlich mit dem vorhandenen Guthaben zu bezahlen.
2. Reduktion von Hürden beim Bezahlvorgang (19,6 %)
Knapp ein Fünftel der Verbraucher wählt das Verfahren, um Reibungspunkte bei Online-Zahlungen zu umgehen: 11,2 % bevorzugen Pay by Bank, weil keine langen Kartendaten oder Kontonummern manuell eingegeben werden müssen. Weitere 8,4 % schätzen, dass weder ein separates Benutzerkonto bei Drittanbietern noch ein zusätzlicher App-Download für Pay-by-Bank-Zahlungen erforderlich sind.
3. Sicherheit durch regulierte Bankeninfrastruktur und native Authentifizierung (18,1 %)
Für 18,1 % der Befragten ist das hohe Sicherheitsniveau der entscheidende Nutzungsgrund. Dieser Vertrauensvorsprung beruht auf der Verknüpfung zweier Ebenen: Pay by Bank setzt direkt auf der bestehenden Infrastruktur europäischer Banken auf. Transaktionen werden über standardisierte Schnittstellen initiiert und direkt über das SEPA-System abgewickelt. Die Zahlungsfreigabe erfolgt dabei im vertrauten Online-Banking der Hausbank über das gewohnte Authentifizierungsverfahren (z.B. per Biometrie oder App-Freigabe).
| Grund / Vorteil | Anteil der Befragten (%) |
|---|---|
| Keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren | 19,2 % |
| Hohe Sicherheit (Login über Bank-Authentifizierung) | 18,1 % |
| Die Zahlung ist sofort im Online-Banking-Kontostand sichtbar | 12,6 % |
| Zahlung erfolgt nur mit tatsächlich auf dem Konto vorhandenem Guthaben | 11,3 % |
| Keine Eingabe von Kredit- oder Debitkartendaten erforderlich | 11,2 % |
| Rückerstattungen erfolgen schnell und unkompliziert | 10,6 % |
| Ich kann auswählen, welches Bankkonto ich verwenden möchte | 8,6 % |
| Kein App-Download oder Erstellen eines neuen Benutzerkontos erforderlich | 8,4 % |
Was die Verbraucherperspektive für Online-Händler bedeutet
Die von Verbrauchern genannten Gründe für die Nutzung von Pay by Bank adressieren genau die Schwachstellen, die im Rahmen unserer Umfrage als Hauptursachen für Kaufabbrüche identifiziert wurden:
- Checkout-Hürden systematisch abbauen: Da Pay by Bank auf vorausgefüllte digitale Banküberweisungen setzt (11,2 %) und ohne Drittanbieter-Registrierung auskommt (8,4 %), neutralisiert es zwei zentrale Abbruchgründe bei Online-Zahlungen: den Zwang zur Kontoerstellung (21,3 % Abbruchquote) sowie das fehleranfällige Suchen und Eintippen von Kartendaten (19,7 % Abbruchquote).
- Technische Autorisierungsprobleme eliminieren: Die Zahlungsfreigabe in der gewohnten Banking-App bedient nicht nur das Sicherheitsbedürfnis (18,1 %), sondern reduziert auch technische Fehler: 21,5 % der Befragten brachen zuletzt Käufe wegen fehlerhafter 3D-Secure-Abfragen oder Tippfehlern ab – Ausfallrisiken, die bei nativer Bankautorisierung entfallen.
- Marktnachfrage nach europäischen Zahlungswegen bedienen: Mit dem Angebot europäischer Pay-by-Bank-Lösungen bedienen Online-Händler den Wunsch von 51,1 % der Verbraucher nach europäischen Zahlungsverfahren.
Online-Händler, die Pay by Bank in ihrem Checkout anbieten, schließen die bestehende Verfügbarkeitslücke am Markt – und bieten ihren Kunden eine Bezahlmethode, die hohe Sicherheit mit schlanken Bezahlprozessen vereint. Gleichzeitig profitieren Online-Händler selbst von niedrigen Transaktionskosten, einem planbaren Cashflow und dem verlässlichen Schutz vor Zahlungsausfällen und unberechtigten Rückbuchungen.
Wie Pay by Bank an Zahlungsgewohnheiten anküpft
Viele Händler haben diese Lücke notgedrungen mit Wallets oder Kreditkartenzahlungen gefüllt – und zahlen dafür heute hohe Transaktionsgebühren. Die strategische Ergänzung von Pay by Bank diversifiziert den Checkout, senkt anteilig PCI-DSS-bezogene Haftungs- und Betrugsrisiken, reduziert Transaktionskosten und bietet jener Mehrheit der Verbraucher (53 %), die europäische Datensouveränität voraussetzen, eine verlässliche Alternative.
Pay by Bank nahtlos integrieren – mit Instant Payments von Brite
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Methodik und Datenerhebung
Zielgruppe und Stichprobe
Die quantitative Befragung wurde unter 1.000 Verbraucherinnen und Verbrauchern ab 18 Jahren in Deutschland durchgeführt. Die Stichprobe bildet die erwachsene, im Internet aktive Bevölkerung bundesweit repräsentativ ab.
Quotierung und Repräsentativität
Die Panel-Zusammensetzung wurde nach Alter und Geschlecht quotiert und gewichtet. Die Verteilung orientiert sich an den Vorgaben des Statistischen Bundesamtes:
- Geschlechterverteilung: Nahezu paritätischer Split mit 50,1 % weiblichen Befragten (n=501) und 49,9 % männlichen Befragten (n=499).
- Altersstruktur: Das Durchschnittsalter der Stichprobe liegt bei 42,9 Jahren und deckt alle kaufrelevanten Alterskohorten von 18 bis über 65 Jahren ab.
Datenerhebung und Feldarbeit
Die Befragung wurde im Zeitraum vom 03. bis 04. September 2026 durch das Marktforschungsinstitut Appinio im Auftrag von Brite Payments realisiert. Die Erhebung erfolgte digital über ein verifiziertes Online-Access-Panel mittels standardisierter Fragebögen (CAWI-Methode / Computer Assisted Web Interviewing).
Häufig gestellte Fragen zum Online Payments Report 2027
Warum brechen deutsche Verbraucher den Bezahlvorgang im Online-Shop ab?
Laut dem Online Payments Report 2027 (in Zusammenarbeit mit Appinio unter 1.000 deutschen Konsumenten) erleben 71,4 % der Verbraucher Hindernisse beim Online-Bezahlen. Die häufigsten Ursachen für Kaufabbrüche im Checkout sind:
- Zu viele erforderliche Schritte und Klicks (24 %)
- Ein zu langsamer oder zu komplizierter Bezahlvorgang (22,6 %)
- Technische Ausfälle durch Tippfehler, abgelaufene Karten oder Probleme mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung bzw. 3D Secure (21,5 %)
- Erzwungene Registrierungen für ein Kundenkonto oder ein geforderter App-Download (21,3 %)
- Das manuelle Heraussuchen der Karte oder Eintippen von Zahlungsdaten (19,7 %)
Besonders geschäftskritisch für Händler: 16,8 % der Konsumenten brachen im vergangenen Jahr einen Kauf nicht nur ab, sondern kauften denselben Artikel direkt bei einem Mitbewerber mit einem schlankeren Bezahlprozess.
Warum führt das Abfragen von Kartendaten im Checkout zu Kaufabbrüchen?
Die manuelle Eingabe von Kartendaten ignoriert die Routinen der deutschen Verbraucher: 25 % der Befragten geben beim Online-Shopping grundsätzlich keine Kartendaten manuell ein, und weitere 28,3 % erfassen Kartendaten seltener als einmal im Monat. Damit meiden 53,3 % der Konsumenten im Alltag weitgehend manuelle Karteneingaben.
Verlangt ein Checkout dennoch die Eingabe von Kartennummern, führt dies bei 19,7 % der Kunden zum sofortigen Kaufabbruch. Zudem scheitern 21,5 % an nachgelagerten 3D-Secure-Authentifizierungsmasken oder an Tippfehlern.
Welchen Einfluss haben unklare Rückerstattungsprozesse auf den Erstkauf?
Bedenken hinsichtlich der Rückerstattung verhindern Bestellungen bereits vor dem Checkout: 33,6 % der deutschen Verbraucher haben sich schon einmal gegen einen Erstkauf entschieden, weil sie unsicher waren, ob ihr Geld bei einer Retoure problemlos erstattet wird. Zudem meiden 30,3 % ganz bewusst Online-Shops, die für langsame Rückerstattungen bekannt sind, während 30,4 % Bestellungen bei internationalen oder unbekannten Marken aus Sorge vor unklaren Retourenprozessen verwerfen. Kommt es nach dem Kauf zu Verzögerungen bei der Rückerstattung, führt dies bei 23,1 % der Betroffenen zum dauerhaften Verlust der Kundenbeziehung.
Wie wichtig sind europäische Datensouveränität und Krisenresilienz bei Online-Zahlungen?
Infrastrukturelle Unabhängigkeit ist für deutsche Konsumenten ein maßgebliches Sicherheitskriterium:
- 66,4 % fordern Bezahlverfahren, die unabhängig von geopolitischen Spannungen oder außereuropäischen Netzausfällen zuverlässig funktionieren.
- 53 % fühlen sich bei Online-Zahlungen sicherer, wenn ihre sensiblen Finanzdaten ausschließlich in Deutschland oder innerhalb Europas verarbeitet werden.
- 51,1 % bevorzugen explizit europäische Bezahloptionen gegenüber außereuropäischen Zahlungsanbietern.
Händler, die ausschließlich auf internationale Wallets oder Kartennetzwerke setzen, bauen ein operatives Klumpenrisiko auf und verlieren Kunden, die strenge Datenschutzstandards und lokale Datenhaltung voraussetzen.
Welche Vorteile bietet Pay by Bank für Online-Händler und Verbraucher?
Pay by Bank (Konto-zu-Konto-Zahlungen per Open Banking) schließt die Lücke zwischen Vertrautheit und Checkout-Conversion:
- Vorteile für Verbraucher: Kunden nutzen das Verfahren primär wegen der Ausgabenkontrolle ohne Schuldenaufnahme (23,9 %), des Verzichts auf manuelle Eingabemasken und Drittanbieter-Registrierungen (19,6 %) sowie der nativen Authentifizierung per Banking-App (z.B. per Face-ID oder App-Freigabe) (18,1 %).
- Vorteile für Online-Händler: Händler eliminieren die primären Abbruchgründe (Registrierungszwang mit 21,3 % und Kartensuche mit 19,7 %), senken die Transaktionskosten gegenüber Karten und Wallets spürbar und schließen unberechtigte Chargebacks vollständig aus.
Wie verbreitet ist Pay by Bank im deutschen Markt?
Im deutschen Markt sind 78,7 % der Verbraucher mit Zahlungen direkt über das eigene Bankkonto vertraut – ein Zuwachs von 6,3 Prozentpunkten gegenüber dem Vorjahr (72,4 % im Jahr 2025). Das Girokonto ist das am tiefsten verankerte Finanzinstrument in Deutschland. Dennoch bieten viele Online-Händler das Verfahren noch nicht standardmäßig im Checkout an, was zu einer Diskrepanz zwischen Marktnachfrage und Händlerangebot führt.