Lena Hackelöer im Interview: Was das Instant Payments Network von Brite für Händler bedeutet
Das Instant Payments Network (IPN) von Brite ist ein proprietäres Zahlungsnetzwerk, das Unternehmen auf Grundlage von Open Banking eine sofortige Zahlungsabwicklung ermöglicht. Im Interview spricht Gründerin und CEO Lena Hackelöer über Brites Out of the Box-Solution für A2A Payments und die Bedeutung für Händler.
Warum hat Brite sein eigenes proprietäres Zahlungsnetzwerk entwickelt?
Lena Hackelöer, Gründerin und CEO von Brite Payments: Derzeit gibt es am Markt einige Händler, die Zahlungen mit Open Banking-basierten Technologien abwickeln. Jedoch sind darunter keine Anbieter von leicht zu integrierenden Komplettlösungen. Genau hier setzen wir an: Mithilfe unseres Instant Payment Networks können wir Händlern eine Lösung anbieten, die exakt auf ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Zudem schaffen wir mit unserem eigenen Instant Payments Network vor allem im Hinblick auf die aktuellen Einschränkungen von Sofortzahlungssystemen in Europa eine echte Alternative.
Wie unterscheidet sich Brites Instant Payments Network von anderen Open Banking-Zahlungsansätzen?
Lena: Gute Frage! Es gibt mehrere Punkte, in denen sich die Open Banking-Zahlungen, die wir über unser Instant Payment Network abwickeln, von anderen unterscheiden. Das erste Stichwort in diesem Zusammenhang lautet Instant Processing: Unser Netzwerk wurde dafür entwickelt, Zahlungen in Echtzeit abzuwickeln, denn weltweit geht der Trend gerade genau in diese Richtung. Außerdem nehmen wir, anders als Payment Initiation Services (PIS)-Anbieter, alle Gelder vollständig entgegen, gleichen sie ab und akkumulieren einen Saldo für unsere Händler. Wir behalten also bei allen Zahlungen, die von uns initiiert werden, ständig die Kontrolle über den Zahlungsverlauf und den Zahlungsstatus. Brites Instant Payments Network bietet Händlern folglich völlige Transparenz, wodurch sie wertvolle Einblicke in den Verlauf und Status ihrer Transaktionen erhalten. Das dritte Unterscheidungsmerkmal ist unsere Smart-Routing-Funktion. Vereinfacht gesagt bedeutet dies, dass wir für jede Zahlung den schnellsten und effizientesten Weg ermitteln und sicherstellen, dass sie den Empfänger (mwd) mit maximaler Geschwindigkeit erreicht. Dies ist vor allem auf Märkten von Vorteilen, in denen Instant Payments noch kein Standard sind. Mithilfe unseres Instant Payments Network stellen wir unabhängig von der lokalen Zahlungsstruktur schnelle und effiziente Zahlungen sicher.
Was sind die größten Vorteile von Brites Instant Payments Network aus Händler- und Unternehmenssicht?
Lena: Es gibt einige große Vorteile für Händler und Unternehmen. Zunächst ist es wichtig zu wissen, dass Brites Services immer zur Verfügung stehen – 24/7 an 365 Tagen im Jahr. Händler sind nicht mehr von den herkömmlichen Clearing-Zyklen der Banken abhängig und müssen sich keine Gedanken über Cut off-Zeiten machen. Sie können jederzeit Zahlungen empfangen, was sich dementsprechend positiv auf den Cashflow auswirkt und das Risiko nicht abgewickelter Transaktionen minimiert. Als weitere Vorteile möchte ich unsere automatisierten Services in den Bereichen Reconciliation und Reporting nennen, die etwaige Fehler reduzieren, den operativen Aufwand für Händler deutlich senken und die Effizienz steigern. Zu guter Letzt sei an dieser Stelle genannt, dass wir mit unserem Instant Payments Network innerhalb Europas eine Brücke zwischen den Systemen, die Zahlungen innerhalb der Eurozone und denen, die Zahlungen auch außerhalb der Eurozone anbieten, schlagen, da wir wir Händlern Transaktionen in der Währung ihrer Wahl ermöglichen. Dies reduziert die Betriebskosten, die Händlern normalerweise durch die Abwicklung und Verwaltung von Geldern in mehreren Ländern und ggf. auf verschiedenen Bankkonten entstehen.
Warum ist die Geschwindigkeit bei Zahlungsabwicklungen so entscheidend?
Lena: Die Geschwindigkeit ist entscheidend, da Händler dadurch von einem schnellen Zugriff auf ihre Gelder profitieren. Mit unserem Instant Payments Network stellen wir schnelle Zahlungen sicher, die das Risiko nicht abgewickelter Zahlungen und Betrugsfälle deutlich senken. Händler können sich jederzeit auf unser Instant Payments Network verlassen und auf zuverlässige Transaktionen vertrauen. Gleichzeitig bauen wir unser Netzwerk kontinuierlich weiter aus und erschließen auch Länder außerhalb der Eurozone, um unseren Händlern Instant Payments auch außerhalb der SEPA Zone ermöglichen und dadurch ihren Kundenkreis erweitern zu können.
Wie trägt das Brite Instant Payments Network dazu bei, den Bedürfnissen von Händlern im heutigen Marktumfeld gerecht zu werden?
Lena: Wir erleben heute ein Marktumfeld, das von Schnelllebigkeit gekennzeichnet ist. Genau darauf ist das Brite Instant Payments Network ausgelegt: Wir bieten eine umfassende und zuverlässige Lösung für Instant Payments auf Grundlage von Open Banking und sorgen dafür, dass Zahlungen für unsere Händler schnell, sicher und effizient abgewickelt werden. Mit Brites Instant Payments Network behalten sie stets die Kontrolle, können Vorgänge transparent nachvollziehen und profitieren von optimierten Reporting-Services.
Wie sieht die Zukunft von Open Banking-Zahlungen und Brites Instant Payments Network aus?
Lena: Innerhalb Europas erkennen wir den Trend, dass immer mehr Händler die Vorteile von Open Banking-basierten Zahlungen für ihr Unternehmen erkennen. Es gibt jedoch weiterhin großes Potential, das ausgeschöpft werden kann.
Wir haben sozusagen einen Open Banking First-Ansatz eingeführt, um rund um die Uhr eine verfügbare, sofortige Zahlungsabwicklung zu ermöglichen. Damit tragen wir dazu bei, die Einschränkungen bestehender Systeme wie SEPA Instant sowie die fragmentierte europäische Struktur von Echtzeitzahlungen zu überwinden. Darüber hinaus ermöglicht Brite Instant Payments Network sofortige Zahlungen und Auszahlungen in Märkten und Währungen außerhalb der Eurozone, was neue Möglichkeiten für Unternehmen schafft, weltweit Instant-Zahlungen zu nutzen. Ich gehe davon aus, dass die Nachfrage nach Sofortüberweisungen in den kommenden Jahren weiter zunehmen wird und auch die Märkte, die wir mit Brite Instant Payments Network bedienen können, wachsen werden.
